金融经济发展论文文献出处
经济学论文参考文献大全
从小学、初中、高中到大学乃至工作，大家都写过论文吧，论文是探讨问题进行学术研究的一种手段。那么你知道一篇好的论文该怎么写吗？以下是我整理的经济学论文参考文献大全，欢迎阅读与收藏。
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金融类毕业论文参考文献
参考文献就是写论文的时候参考过的书籍或网站，直接关系到论文的分数和质量高低。以下是我为您整理的金融类毕业论文参考文献，希望能提供帮助。
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金融与经济发展论文范文参考文献
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金融类毕业论文参考文献
参考文献就是写论文的时候参考过的书籍或网站，直接关系到论文的分数和质量高低。以下是我为您整理的金融类毕业论文参考文献，希望能提供帮助。
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财政金融学论文 金融自由化之小谈 学院： 班级： 学生： 学号： 摘要：进入 21 世纪，这已经是一个经济全球化的时代，而金融自由 化这一新的名词逐渐被人们所了解， 那摩何为金融自由化？金融自由 化又有何利与弊？以及中国的金融自由化发展如何？下来就让我们 来一一探讨。 关键字：金融自由化 我们的世界已经融为了一个整体，文化、经济、政治等等都或多 或少的联系着世界各国及地区。 金融自由化更是贯穿在世界的经济与 金融发展之间。金融自由化最早是由美国经济学家罗纳德·麦金农 ()和爱德华·肖()在 70 年代,针对当时发展 中国家普遍存在的金融市场不完全、 资本市场严重扭曲和患有政府对 金融的“干预综合症”，影响经济发展的状况首次提出的。 金融自由化也称“金融深化”，是“金融抑制”的对称。金 融自由化理论主张改革金融制度，改革政府对金融的过度干预， 放松对金融机构和金融市场的限制，增强国内的筹资功能以改变 对外资的过度依赖，放松对利率和汇率的管制使之市场化，从而 使利率能反映资金供求，汇率能反映外汇供求，促进国内储蓄率 的提高，最终达到抑制通货膨胀，刺激经济增长的目的。 金融自由化经过两次划时代的革命以来，它的发展了经济增 长；但另一方面，金融自由化加剧了金融脆弱性，金融脆弱性引 发的危机促使经济衰退这是金融自由化的二重性。从而导出了经 济自由化的利与弊。 金融自由化的有利点 金融 自由化的有利点： 自由化的有利点 第一，金融自由化无疑增强了金融市场的竞争性，提高了世界金 融市场的效率，促进了世界银行业的发展。金融自由化对所有的 金融市场参与者，无论是借款者还是贷款人，都既形成了压力也 提供了机会，使他们有可能，也有必要降低成本或提高收益。 第二，人们普遍认为在金融自由化的条件下，金融信息更具 公开性，能够更为准确，更为迅速地反映市场的供求状况，亦即 资金的稀缺程度，形成更为有效的价格信号体系。尤为重要的是， 金融自由化减少了产品间、银行间的资金流动障碍，从而使资源 配置更为接近最优化。 第三，金融自由化为金融企业提供了更多的盈利机会。一方 面，金融自由化极大地推动了金融资本的形成，为金融企业提供 了更广阔的活动空间；另一方面，分业管理制度的逐步解除为金 融企业（尤其是商业银行）提供了更灵活的经营手段。 第四，金融自由化，尤其是分业管理制度的逐步解除，为商 业银行在盈利性与安全性之间的平衡选择提供了条件和手段。分 业管理制度的建立原本着眼于商业银行的安全性，然而在传统的 分业管理制度下，由于商业银行一方面囿于经营手段的匮乏，另 一方面却面对国内外同业的竞争，安全性并未真正得到保障，银 行破产倒闭现象依旧层出不穷。在分业管理制度逐步解除之后， 商业银行的经营手段大量增加，从而有可能将高风险高收益的产 品与低风险低收益的产品合理地搭配起来，使商业银行从原有的 两难局面中解脱出来。 第五，金融自由化推动了世界性的金融一体化，随着各国日 益敞开本国金融市场的大门，资本流动的速度不断加快。如果不 考虑时区划分，世界性金融市场应当说已经初具雏形。资本流动 的自由化使资源配置能够在世界范围得到改善。 金融自由化的弊端： 金融自由化的弊端 ： 第一，金融自由化在某些方面提高金融市场效率的同时．却在其 他方面也有其降低金融市场效率的作用。例如．金融市场的一体 化、数不胜数的金融创新构的出现降低了金融市场的透明度。银 行客户面对极端复杂的衍生工具，只能听从银行的建议，从而使 银行对提高效率的积极性下降。此外，金融市场容量的扩张给银 行带一来了机会，同时也减弱了银行降低成本增加效益的压力。 第二，银行致力于金融创新的动力明显下降。在实行严厉金 融管制条件下，金融机构（尤其是商业银行）被迫不断推出新的 金融产品，以便绕开金融管制，增强自身竞争实力。而在金融自 由化已成气候的今天， 当世界各国普遍实行利率、 汇率自由化． 分 业管理的藩篱已基本拆除． 金融创新的必要性也就不再那么突出。 近些年，金融创新的势头减缓．传统业务的比重逐渐回升，便是 根源于此。 第三，最为明显的是，也是最少争议的是．金融自由化加大 了客户和金融业自身的风险。利率和汇率管制的解除导致市场波 动幅度剧增。解除分业管理制度实行商业银行全能化之后，商业 银行大量涉足高风险的业务领域，风险资产明显增多。资本流动 障碍的削减以及各国金融市场的日益对外开放，加快了资本的国 际流动。虽然从理论上讲，更为顺畅的资本流动有助于资源的最 优配置，但在“半完善”市场条件下，游资的冲击有时也会造成 巨大危害。 第四，在金融自由化之后，银行之间，商业银行与非银行金 融机构之间以及各国金融市场之间的联系更加密切，单一企业财 务危机冲击金融体系稳定性的危险加大。 第五，由于银行客户面对极端复杂的衍生工具、茫然不知所 措，只能听从银行的建议．由此而生的银行员工案件频频出 现。而与此同时，在竞争加剧的条件下，为了追求效益．银行普 遍出现了忽视风险追求利润的倾向，放松了客户审查，客户违约 率不断上升，银行遭到的事件也屡见不鲜。 第六，在实行金融自由化之后．尽管商业银行获得了更多的 赢利机会，但垄断地位的丧失和竞争的加剧、却又导致商业银行 利润率出现下降苗头 上述情况都表明，金融自由化绝非有利无 害。金融自由化在增强金融市场效率的同时，往往在其他方面又 具有降低金融市场效率的作用；在提供了提高安全性的金融工具 的同时又是增加风险的因素，切不可把金融自由化理想化。即使 是在金融体系相当完善的西方国家，金融自由化也是权衡利害之 后的抉择，有时甚至是不得已而为之。 事实上，在任何时间，任何金融体系中，金融体系改革必然 是利弊交织，决策者所能指望的只能是利大于弊，而不是一个有 百利而无一弊的选择。十余年来与我国金融体制改革并行的全球 性金融自由化进程也证明了这一论点。无论是在金融市场较发达 的国家，还是在金融市场较不发达的国家，只有用积极的、审慎 的态度客观地评估每一项具体措施的利弊，权衡利害，大胆推进 金融体制改革才是根本出路。 中国金融专业化所面临的抉择 第一，金融自由化在某些方面提高金融市场效率的同时。却在其 他方面也有其降低金融市场效率的作用。例如。金融市场的一体 化、数不胜数的金融创新、大量金融机构的出现降低了金融市场 的透明度。银行客户面对极端复杂的衍生工具，只能听从银行的 建议，从而使银行对提高效率的积极性下降。此外，金融市场容 量的扩张给银行带一来了机会，同时也减弱了银行降低成本增加 效益的压力。 第二，银行致力于金融创新的动力明显下降。在实行严厉金融管 制的条件下，金融机构（尤其是商业银行）被迫不断推出新的金 融产品，以便绕开金融管制，增强自身竞争实力。而在金融自由 化已成气候的今天，当世界各国普遍实行利率、汇率自由化。分 业管理的藩篱已基本拆除。 金融创新的必要性也就不再那么突出。 近些年，金融创新的势头减缓。传统业务的比重逐渐回升，便是 根源于此。 第三，最为明显的是，也是最少争议的是。金融自由化加大 了客户和金融业自身的风险。利率和汇率管制的解除导致市场波 动幅度剧增。解除分业管理制度实行商业银行全能化之后，商业 银行大量涉足高风险的业务领域，风险资产明显增多。资本流动 障碍的削减以及各国金融市场的日益对外开放，加快了资本的国 际流动。虽然从理论上讲，更为顺畅的资本流动有助于资源的最 优配置，但在 “半完善”市场条件下，游资的冲击有时也会造成 巨大危害。 第四，在金融自由化之后，银行之间，商业银行与非银行金 融机构之间以及各国金融市场之间的联系更加密切，单一企业财 务危机冲击金融体系稳定性的危险加大。 第五，由于银行客户面对极端复杂的衍生工具、茫然不知所 措，只能听从银行的建议。由此而生的银行员工案件频频出 现。而与此同时，在竞争加剧的条件下，为了追求效益。银行普 遍出现了忽视风险追求利润的倾向，放松了客户审查，客户违约 率不断上升，银行遭到的事件也屡见不鲜。 第六，在实行金融自由化之后。尽管商业银行获得了更多的 赢利机会，但垄断地位的丧失和竞争的加剧、却又导致商业银行 利润率出现下降苗头。 由此我们对经济自由化有了一个更为深刻的了解，作为一把 双刃剑，如何去正确的运用它，而发展壮大自己，仍然需要着我 们不断地发掘和努力。我们的国家所面临的金融自由化的困境， 也仅仅只是一时的，更要求着我们不断地去理解它，正确地制定 方针和策略，使我国的金融发展之路更加宽广，更加光明 。 参考文献：《金融自由化对中国金融业的影响 》 昌 2005-12-24 《 21 世纪金融大趋势------金融自由化》 马君潞 1999 杨会晏， 李文
金融与经济发展问题研究论文
财政是国家的经济实力的表现的重要标准，金融是国际经济发展的重要部分，那两者之间有什么重要的联系呢？。下面是我为大家精心推荐的财政与金融论文 范文 ，希望能够对您有所帮助。
【摘要】地方财政与金融虽然性质不同，但都对一个地区的经济发展发挥着不可忽视的重要作用，二者相互补充。当然，二者存在缺位与越位的问题，也成为阻碍经济发展的不利因素。应该采取 措施 ，促进地区经济平稳健康发展，转变政府职能以及调整财政与金融“归位”，这样才能保证产业结构调整背景下地方财政与金融的和谐发展关系。
【关键词】产业结构调整 地方财政 金融 发展关系 建议
产业结构调整背景下的地方财政与金融发展概述
地方财政概述。地方财政是国家财政的重要组成部分，是各级地方政府为实现政府职能，参与社会产品和国民收入分配所形成的分配关系，它体现的是地方政府与所属或所辖区内企业、事业单位，社会、组织、居民之间以及各级政府之间的分配关系。一直以来，地方政府积极运用地方财政发展当地经济，而地方财政在当地的经济发展中也发挥了作用。当然，地方财政的职能并非是一成不变的，其随着经济的发展变化而变化。1978年改革开放以来，中央赋予地方更多的自主权，地方政府一改计划经济时期萎靡消极的姿态，主动出击，根据地方发展情况和经济水平实行多种体制机制，积极投入地方财政发展经济，一时间，地方经济出现了繁荣景象，但同时也严重影响中央财政对地方的宏观调控。1994年开始，中央全面实行分税制体制改革，将原本属于地方财政支柱的消费税、增值税和所得税划分为中央收入和共享收入，采取税收返还的形式保证地方利益。这一举措保证了中央财政的宏观调控，但是分税制改革将部分地方财政大权上交至中央，削弱了地方政府的自主权，而且地方主要财源上交国库，增加了地方财政的风险和困境。
地方金融发展概述。广义来讲，金融是一种经济活动，一般指货币的发行、流通和回笼，贷款的发放和收回，存款的存入和提取，汇兑的往来等。金融所包含的种类有很多，主要的有银行、证券、基金、 保险 、信托等。对地方金融来说，银行是重要的组成部分，包括农村信用社、城市商业银行、国有银行等。近年来，随着地方经济的发展，金融机构业务和职能不断变迁，对地方金融也产生了不小的影响。例如，农村信用社成立之初属于国家银行的附属机构，2003年国务院颁布《深化农村信用社改革试点方案》，农村合作社逐渐摆脱了与国家银行的隶属关系，地方政府对农村信用社的控制也逐渐缩小，农村信用社开始以股权结构的方式吸收股金，结合地方实际因地制宜地发挥金融作用。再如，城市商业银行属于地方股份制性质，地方政府是最大股东，银行的一大部分金融资本是用来为地方财政服务的，这是城市商业银行发挥金融作用的主要表现。
地方财政与金融的职能交叉。地方财政与地方金融并不是两个独立的职能主体，二者相辅相成，职能相互交叉，在农村信用社、城市商业银行等地方金融改革过程中，这种职能交叉在维护地方金融稳定方面，在支持三农、中小企业等薄弱环节和民生方面，在地方财政与金融促进经济结构调整方面都能够体现出来①。近年来，由于地方经济结构调整，地方财政需要对市场进行调控，但是由于地方财力有限，市场调控中很大一部分由地方金融承担下来，在地方政府的干预下发挥职能，促进经济结构调整，一定程度上缓解了地区发展的产需矛盾。在地方金融的改革过程中，某些地方的农村信用社等比较依赖于地方行政手段进行增资扩股，这给地方财政干预地方金融提供了契机。但是另一方面，地方财政对金融的干预导致了金融改革过程中的行政色彩浓厚，市场的主导作用没有完全发挥出来。同时，因为历史原因，地方财政一时难以转变思路，对国有企业采取帮扶的态度，而忽视了那些有发展潜力和市场前景的高新技术产业，一定程度上制约了地方经济的发展。
产业结构调整下地方财政与金融发展的关系
地方财政与金融的关系分析。第一，具有高度关联性。改革开放以来，社会主义市场经济占据主导地位，政府对经济的干预力度下降，只注重宏观调控，而放宽了市场经济的监管，因此地方政府财政收入占国家财政收入的比例相对下降，地方政府财政收入与支出不平衡甚至出现入不敷出的窘境。为了缓解因此带来的财政压力，地方政府开始将目光投向地方金融业，希望借助金融的力量来缓解财政压力，扭转入不敷出的局面。从这一点来说，地方财政能力下降与金融能力上升呈正相关关系，也即，如果一个地区的金融业发展迅速，那么该地区的政府财政也会收支平衡，甚至收大于支，反之亦然。也就是说，用强化的金融能力来弥补弱化的地方财政能力，因此财政与金融是资金配置中相互补充的关系，具有高度的关联性。
第二，财政稳定是前提。高风险性可以说是金融的最大特征，金融的投资环境是否安全也是关系到地方金融能否健康发展的重要因素。金融机构一旦发生风险，就会产生连锁反应，整个地区甚至是全国、全世界范围内的相关金融机构都会受到波及，1997年的东南亚金融危机至今仍历历在目，其波及范围之广、影响程度之大几乎无人能及。那么，如果出现金融风险，单靠金融系统本身的能力是远远不能够化解危机的，这时候就需要地方财政介入调解，运用政府调控手段有效遏制金融风险。所以说，地方财政是金融发展的前提，是地方经济稳定的保证，金融一旦出现危机，地方财政会立即采取行动，力争将金融风险降到最低，特别是在金融机构改革过程中，农村信用社或者银行都会出现很多死账坏账烂帐，给地方的金融稳定带来严重的威胁，这时的地方财政就发挥了显著的作用，帮助金融机构解决困境，稳定金融市场。
第三，金融发展是保障。评估一个地区的经济发展水平，该地区的金融发展是必备评估因素之一，金融系统的发展水平往往能够代表该地区的财政收支水平。在产业结构调整的大背景下，分税制实施以来，地方财政屡现入不敷出的困境，金融产业担负起部分地方财政应承担的职责，将部分金融产值转移到地方财政中去，协助财政为地方经济发挥作用，平衡收支，稳固经济发展水平。目前，刺激居民消费，活跃市场经济是提高地区经济发展水平的有效手段，而通常来说，提高银行储备金率或者降低银行存款利率是刺激居民消费的常见措施，这也是金融业保证地区经济发展所作出的贡献。所以说，金融发展是地方财政的保障，在目前产业结构调整一时无法改变的大背景下，地区财政在很长时间内还要依靠金融业的发展来平衡收支，以保证该地区的经济稳定发展。 目前地方财政与金融存在的问题。第一，地方财政缺位与越位并存产业结构调整下地方财政自身无力平衡收支，只能借助地方金融的力量调控地区经济发展。因为有了金融的扶持，一些地方政府热衷于投资大项目、建设形象工程，因此产生了大量贷款。但是一旦投资的项目失败产生负收益，那么这些贷款就成为不良贷款，巨额贷款导致地方政府负债累累，又无能力偿还，一直靠借债还债，形成一个死循环，财政缺位导致地区更加贫穷。金融为了弥补财政缺位而过度发挥作用，形成金融越位。同时，农村信用社在改革过程中，更多的依赖于地方政府的行政干预进行增资，而且地方政府在当地金融机构中占据“大头”，很大程度上影响了金融机构的自主发展，出现财政越位的现象。地方财政的缺位与越位并存，同时财政与金融无法平衡，一方面影响地区财政的主导地位，另一方面也严重影响地方金融的可持续发展，对于地方的经济社会发展也产生不利影响。
第二，地方金融缺位。地区金融发展是地区财政的保障，金融机构得到地区政府扶持而得到发展，相应的也会为地区提供金融服务，补足地区财政的责任缺陷。但是在一些经济发展相对落后的地区，一些金融机构只愿意吸取存款得到发展，却并不愿意提供金融服务，这就造成了金融缺位的现象。金融缺位导致资金由贫困地区流向发达地区，发达地区的金融供给明显过剩，贫困地区的金融供给明显不足，这种金融服务恰恰相反的现象导致贫困地区越来越贫困，发达地区越来越发达，最直接的后果是导致地区发展不平衡，严重者影响社会的平衡与稳定。同时，地区的金融缺位往往会制约地区的财政发展，两者相互制约，对地区经济的可持续发展产生严重的负面影响。
地方财政与金融和谐发展重要意义。第一，有利于支持地方经济社会发展。地区财政与金融和谐发展可以理解为两者互帮互助，在地区金融机构面临改革重组时，单靠自身力量无法完成，可请求地方政府介入，运用行政手段来掌控改革的方向，有效解决改革过程中面临的阻碍。而且，金融机构也可以依靠地方政府金融进行融资、借贷等，依赖政府的力量来促进自身的稳定发展。另一方面，在产业结构调整大背景下，地区财政因为自负盈亏，收入大幅度减少，一时难以承担地区经济发展所需要的支出。这时，就需要金融提供服务，帮助地区财政承担发展重任，缓解地区财政困境。地区财政因为有了金融的支持而不会因为巨额负债陷入绝境，比如地方政府可以运用金融力量有针对性的投资项目，利用这些开发性的项目赚取收益，促进资金实现合理有效的配置和循环，利用综合收益还贷，即将收益所得归还金融，这样资金“来于金融还于金融”，既缓解了财政压力、提高了财政能力，也促进了经济发展、增强了经济实力，同时也稳定了金融市场，可谓一举三得。
第二，有利于地区的基础设施建设。一个地区的基础设施建设决定了该地区的居民生活水平和质量，而一个地区的财政和金融又决定了基础设施建设情况。同样是在产业结构调整背景下，地方财政能力有限，投入到地方基础设施建设上的资金有限，不能保证地方居民的生活质量，成为制约基础设施建设的瓶颈。而如果地方财政扶持本地金融发展，金融反过来为地方财政服务，为地方财政提供大量资金投入地方基础设施建设，这样，地区的面貌将焕然一新。完善的基础设施建设又催生出一批新兴项目，这些项目经过上市、收益，资金又流回到金融业中，如此形成一个资金的良性循环，不仅地区的基础设施建设得到修复和完善，而且地方财政也发挥了该发挥的职能，地方金融也在建设过程中得到收益和发展。由此可见，一个地区的财政与金融如果能够和谐发展，那么将会受到双赢的结果。
第三，有利于建设健康稳定的金融体系。②随着时代的发展，农村信用社、城市商业银行以及国有银行都需要进行改革和重组来寻求新的发展商机，以便应对瞬息万变的金融挑战。地区财政在这些金融机构的改革中发挥了无可替代的作用，可以说没有地区财政的参与调控，金融机构本身无法完成质的转变。地区财政与金融的和谐发展是建设健康稳定金融体系的前提和保证，地区财政可以以身作则，从金融机构贷款投资，出台一系列政策鼓励人们存款或借贷，为金融业的发展提供一切可以提供的有利条件，并成为金融体系中的重要支持力量。同时，金融机构也要把握地区财政提供的良好契机，注意引导社会资金投入金融发展之中，形成开发性金融、政策性金融、商业性金融以及民间金融多种金融形式并存的市场格局。运用地区集中起来的资金流来发展金融，促进金融，从而保证了一个良性循环模式，对于建设健康稳定的地区金融体系发挥了重要的作用。
地方财政与金融和谐发展相关建议
促进地区经济平稳较快发展，努力达到地区财政收支平衡。产业结构调整大背景下地方财政收入大大减少，因此在发挥公共服务方面所承担的压力相应增加，这样就会造成地区财政收入与支出产生不平衡现象，严重影响地区的经济发展。地方政府要想平衡财政收支除了借助地方金融的力量，还可以在促进地区经济发展上下功夫。比如颁布一些利于经济稳定快速发展的措施等。这些措施可以帮助地区的经济平稳快速发展，经济发展水平提高了，地区的经济产值储备也会相应上升，从而充实地区财政金库，减轻地区财政的债务压力，以达到财政收支平衡的目的。
加快地方政府职能转变，建立具有约束力的举债机制。社会主义市场经济下，政府与市场的关系更加微妙，原则上来说，政府对市场经济的宏观调控力度相比计划经济时期大大降低。但是在实际操作中政府与市场的界限却并不十分明显，可以说政府承担了一些本不该承担的事项，这大大增加了财政支出的压力，对政府与地方经济发展都很不利。所以应该加快转变政府职能，明确政府与市场的界限，从一般性竞争性领域及时退出，转向投入公共服务领域，真正使地方政府转变为“服务型”政府，从根本上杜绝在财政与金融中出现的缺位和越位现象，使得地方财政与金融各归其位、各司其职、和谐发展。
分税制体制下，地方政府既要保证投入地方经济建设的力度，也要平衡财政收支，一定规模的举债是必然选择，地方政府可以对一些利于地区发展的项目进行投资，这就需要地方政府向金融机构贷款，这也是地方财政与金融相互扶持的重要表现。但是应当注意的是应该建立具有约束力的政府举债机制，适当的政府举债是允许的，可以促进地区经济与金融的共同发展，如果政府举债毫无节制，没有根据当地的实际情况大量贷款投资建设大项目大工程，而且这些工程投资失败，没有获得相应的收益，这样政府因为无力偿还而继续贷款，数额会越来越大陷入死循环中，于金融与经济发展不利。建立具有约束力的政府举债机制，明确举债法律规定，严格按照法律规定办事，运用法律的强制约束力来规范政府举债行为，将举债额度控制在合理范围内。同时，应该建立政府债务公开透明机制，提高地方财政透明度，让地方政府职能在阳光下运行。
保证地区财政与金融“归位”。地区财政与金融二者职能相互交叉，因此出现了缺位与越位的问题，严重影响地区经济的发展。所以，各归各位，各司其职是最好的选择。首先，地区财政与金融的关系需要重新梳理和明确，政府可以对金融发展进行适当调控和干预，金融同样可以分担财政部分责任，缓解财政压力，但是其中的“度”必须明确，不能越俎代庖，即政府不能直接办金融，金融不能全部代替政府行使职能。其次，地方政府应该摆正在金融中的位置，不能把自己当成特殊顾客而要求获得特权，金融机构也不应该把地方政府当做特殊顾客对待，要严格按照相应法律法规办事，进行正常服务和交易。再次，地方政府要逐步将重点放在公共服务上来，着力对地区的基础设施建设服务，尤其对地区的“三农”发展、中小企业发展加大扶持力度，将“服务型政府”理念切实落到实处。只有严格按照程序办事，财政和金融才能真正“归位”，在各司其职的同时相辅相成，共同为地区的经济发展服务。
【注释】
①董宁，郑玉坤：“我国地方财政与金融关系研究”，《生产力研究》，2011年第4期。
②王力：“浅谈地方财政与开发性金融的和谐发展”，《海南金融》，2006年第10期。
通过分析我国目前的市场经济现状可以得知，尽管我国的市场经济已经取得了较为满意的成绩，但是仍然存在一些问题，这些问题导致市场经济的资源配置不合理，进而影响市场的发展。要想解决这一问题就要采取相应的调控措施来确保市场经济的稳定发展。我们都知道，国家进行经济的调控时首先需要控制好国家财政与金融之间的关系。所以，在新的市场经济下，只有确保财政与金融两者的和谐才能推动市场经济的稳定长远发展。财政与金融之间的合理整合能够为市场经济的发展带来动力，能够很好地调控市场主体之间的关系，让市场资源得到合理的分配。综上所述，我们只有认真研究市场经济下财政与金融的整合才能更好地促进我国经济的稳定发展。
一、新的市场经济下财政与金融的重要性
随着我国经济的迅猛发展，在新的市场经济下，一方面除了市场自身的作用外，通常情况下我们会运用财政与金融的良好关系来调整控制市场经济的发展。比如，如果市场经济的发展太快就会导致物价的飞涨以及高升的离岗率等，这种情况下，我们就能够通过科学调整财政和金融来宏观调控市场经济，让其减慢发展速度。具体的措施如下，从财政的角度上考虑，我们需要落实相关的财政策略，缩小财政的支出，增加国家的税收;另一方面从金融角度考虑，我们就可以采取比较有效的金融策略，即提升银行的存贷款利率，缩小信贷的规模等。相反，如果我们的市场经济出现发展缓慢的情况，就要把上述策略反过来做。通过上面的描述，我们不难发现，财政与金融在我国市场经济的发展中起着非常重要的作用。
二、新的市场经济下制约财政与金融发挥作用的原因
1.市场调控方面较为滞后
一般情况下，我国政府运用财政与金融来调控市场经济时，大都会存在一定的滞后性。也就是说，由于我国的市场经济在不停的发展变化，有一些潜在的问题不易于我们发现，只有发展到一定阶段才会显现出来。如果在这种情况下，我们的政府仍然采取一些调控措施，就会为自己不理智的行为付出惨重的代价，后果不堪设想。尽管市场经济的发展本身存在一定的规律，但是规律有时候也会存在偏差，一成不变的按照规矩办事就会导致工作失误。即使是目前市场经济发展比较靠前的美国也会存在市场调控的滞后问题，比较典型的例子就是2008年美国的金融危机。
2.政府制定的财政政策与金融政策不协调
通常情况下，政府会采取科学的财政及金融手段来调控市场经济的正常发展。但是财政 方法 及金融方法在本质上是不同的，所以，政府在制定相关策略时，经常会引起财政与金融策略不协调的情况。例如，在2008年爆发的那场金融危机中，我国的政府首先提出的是增加政府的财政支出，拨出4万亿元资金用来刺激财政发展，确实起到了非常显著的作用。然而一年之后问题出现了，单凭财政措施无法很好的调控我国的经济发展。所以在2009年政府又推出了一系列降低信贷利息的政策，并利用银行的资金整合作用进一步推动经济的复苏与发展。之前也采用了一些降息方法，因为降息的幅度偏小效果不太理想。总而言之，不论是国外的政府还是国内的政府在进行市场经济的调控过程中都会普遍存在财政与金融不协调的问题。
当然，除了上面提出的一些问题，政府在运用财政及金融方法调控市场经济时也存在其他问题，比如财政部门与银行之间的整合较为缓慢，政府制定调控策略时偏重与两者之一等。这些问题的存在会影响财政与金融的合理整合。
三、推进经济发展的财政和金融政策
1.改变发展观念，制定明确的指导方针
我国在发展经济的开始阶段只注重经济的发展，忽略了以人为本的发展观念。现阶段，想要推进经济发展的前提条件就是从财政金融政策着手，改变经济发展模式，完善整改经济结构，大力传扬资源节约型的经济发展策略，建设由资源节约和环境友好为基础的经济发展社会。想要推进经济发展还需要将社会客观需求与政府财政金融政策合理的融合在一起，详细展示在：对国家财政和金融政策要合理运用，加强对财政的投入，构建良好的社会经济发展宏观环境，保证经济市场的竞争公平公正，从而更好的满足人们对物质 文化 的追求。
2.不断强化经济增长的支持力，将财政金融基础不断优化和增强
经济发展想要得到财政和金融的支持，首先要将之前只依赖于财政资金投入的局势彻底改变，应该在发展市场机制基础的同时，采用调整机制和指引政策等各种财政金融方式推进经济的增长。调整经济结构主要是想实现将传统经济产业转化为具备科技含量且附加价值高的高科技产业。财政与金融政策也将逐渐形成具备一定竞争力的产业，大力支持我国高新技术产业。
3.财政和金融政策应大力开展对社会事业的建设
我国经济发展一直存在的问题就是经济发展不均衡，采用有效合理的财政和金融政策也很难在短时间内解决不均衡问题。因此，社会事业的发展需要财政资金的大力支持，可是在一定期限内政府很难投入大量的资金。财政金融在支持社会事业发展时应找准重点入手，比如优惠税费、财政补贴、货币政策等，运用这些方式更有效的推进我国非农业产业的发展。还要向着城市化不断的发展，将我国的就业市场大力的发展，保障就业能力的发展。将财政金融支出结构不断调整，提升财政金融对社会各种事业的支持力，更好的保证了社会公共事业的顺利发展。
四、提升财政与金融整合效率的措施
1.认真调查市场经济的发展规律，并在此基础上提出科学的财政金融整合方法
我们只有不断深入研究市场经济的发展规律，及时发现市场经济发展过程中的问题，通过深入研究问题提出解决的策略，才能从根本上完成财政与金融的整合工作，促使财政与金融政策充分发挥出对市场经济的推动作用，并进一步发现市场潜在的问题，及时准确的提出解决对策，缓解财政与金融对市场调控的滞后问题，为政府制定科学的财政与金融政策奠定扎实的基础。
2.科学调控财政与金融策略之间的关系，让两者充分发挥作用
我们都知道，政府调控市场经济时，首先需要认真了解市场经济的发展状况，然后根据调查结果落实相应的对策。我们还可以根据不同的情况落实不同的对策，当然这些都需要把财政与金融两者结合起来。通常情况下如果出现市场经济发展过快时，政府为了更好的调控市场经济应该分别从财政和金融两个方面入手采取对策，具体落实过程中可以按情况分先后顺序，充分发挥两者的整合作用。只有这样才能从根本上落实财政与金融的整合工作，充分发挥出其在市场经济发展过程的作用。
五、结语
政府只有做好科学的财政规划及金融规划，才能真正推动市场经济的健康长远发展。另外，完成财政规划与金融规划的结合，也可以对市场经济起到不可忽视的调控作用。针对市场经济调控过程中存在的一系列问题，我们还需要认真思考解决办法。认真分析市场经济的发展规律，依此提出比较先进的财政与金融融合方法，科学调控财政规划与金融规划的关系，让两者充分发挥出融合的功效，推动市场经济的长远稳定发展。
我国经济形势论文篇1我国经济金融形势的发展研究摘要：在全球金融危机面前，我国政府采取了一系列有力措施得以成功应对，从而使金融市场逐渐回归平稳，但是经济金融增速明显放缓，与此同时，国际金融市场依旧仍然动荡不安，对我国经济金融发展而言是个巨大挑战，因此提高金融产业风险抵御能力势在必行。对此，本文分析了我国经济金融发展形势，并就如何促进金融产业健康发展进行了探讨。关键词：经济金融形势 发展 策略随着经济全球化的不断深入，金融一体化进程逐渐加快，在后金融危机时代，金融风险不但与日俱增，而且形式多样，无疑为我国经济金融发展带来了压力和挑战，不可否认近几年的经济金融改革成绩显著，但也存在一些不容忽视的问题，因此为保证我国经济金融平稳、较快发展，必须进一步深化改革，采取行之有效的发展策略。一、我国经济金融形势发展分析1.成效和机遇无论是金融危机期间，还是在后金融危机时代，国家领导人都对我国经济金融形势作了正确判断，不仅推行了一系列有效的财政政策和稳健的货币政策，还倡导民间投资，刺激国内各种消费，鼓励和支持中小企业健康发展，从而使金融市场回归平稳、内需有所扩大、进出口贸易日渐平衡，即投资、消费、出口“三驾马车”拉动了我国经济增长，因此我国经济金融总体发展形势良好，而且国内生产要素相对充足，市场前景广阔，需要我们把握机遇，促进经济健康发展。2.问题和挑战国际金融危机影响范围广，时间长，危害大，加之我国经济结构尚不合理，金融市场有待完善，所以我国经济金融发展面临着诸多问题和挑战，其中通胀压力大最为突出，当下国际经济金融局势动荡不安，而我国经济增长动力强劲，且面临着资源短缺、人口老龄化等问题，这无疑加大了我国有效控制通胀、保持经济稳健增长、调整经济结构的难度。同时由于外汇储备不断增长，削弱了货币政策的灵活性与独立性，加大了投放货币的压力，而且金融市场资金配置不合理，流动性差，如居民存款缺乏积极性、中小企业融资困难问题突出、城乡银行资金失衡等，导致经济金融宏观调控面临着新的挑战，这也意味着金融机构在调整信贷、经营转型、防范风险等方面任务艰巨。因此为改善我国经济金融发展形势，保证其平稳、较快、可持续发展，必须正确把握机遇，积极应对挑战，继续深化金融改革，强化宏观调控，调整经济结构，转变经济发展方式，从而增强风险抵御能力，提高国际竞争力，实现我国经济又快又好发展。二、我国经济金融形势发展问题的策略探讨1.强化金融经济宏观调控政府应基于资产价格、社会融资、金融市场等与金融稳定的关系合理调整货币目标，继续推行稳健的货币政策，如根据经济金融形势，支持信贷薄弱环节，确定信贷投放重点，针对企业技术创新、节能减排等措施加大信贷支持，针对国家重点项目、符合相关政策的企业，如文化旅游产业、先进制造业、现代服务业等，特别是小型企业加大信贷支持力度，但是针对“两高一剩”类型的产业应严格控制其贷款，并鼓励和发展信贷中的直接消费业务、创新小额信贷模式等，以此优化信贷资源配置。同时还应以市场供求为导向，坚持可控、主动、渐进等原则，完善浮动汇率体制，通过适当放宽外汇流动限制，加强管理资本进出平衡和对外债务债权，并主动寻求和拓展使用外汇储备的方式和渠道，以此动态、有效管理人民币汇率。此外还应进一步协调货币政策与产业、财政等政策的关系，注重其松紧搭配，长短结合，以此为金融宏观调控发挥效用提供保障。2.科学调整经济结构世界经济结构失衡是引发国际金融危机的深层原因，所以调整经济结构是维护金融稳定、促进经济社会健康发展的必要途径，一方面要调整产业结构，首先是妥善处理“三农”问题，通过继续推行优惠政策，加大财政扶持，创新推广农业技术，发展农产品加工业，努力打造现代化的生态农业，同时深化农村金融机构改革，利用减税、贷款贴息等政策引导民间投资，创新“三农”服务手段和产品，扩大农业直接融资规模;其次是依靠科技力量走新型化工业道路，除了国家政策支持和财政扶持外，金融机构应加大对中小企业的信贷支持力度，为其发展和创新提供优质服务，以此提高企业自主创新能力，逐步走向低耗、高效、环保的经济发展方式，促进制造业、基础产业和高新技术产业协调发展;最后是应大力发展面向生产和民生的服务业，以及咨询、审计等现代服务组织，以此缓解我国严峻的就业形势。另一方面应扩大内需，国家可以推行适当的税收优惠政策，如降低税率、放宽税基等，合理分配社会成员收入，并结合民众的多样化需求采取家电、农具购置补贴、扩建经济适用房等措施鼓励其消费，同时加大教育、医疗等民生保障资金投入，特别是农村地区、经济落后地区，以此使在无后顾之忧的基础上增加消费，进而扩大内需，提高市场资金的合理流动性，拉动经济增长。3.加快金融机构体制转变一方面国家应综合考虑经济发展要求和金融机构实际需要，加快金融机构体制改革，科学布局，合理分层，形成以国际性、政策性、股份制等大型银行为主体且小中大银行并存的多元化、多层次的组织体系，特别是应采取相应的优惠政策着力促进地方性中小银行发展，并进一步完善农村、社区金融服务体系。另一方面金融机构应强化内部改革，具体要借鉴先进的管理理念、技术、方法，优化内部治理结构，完善贷款定价机制，构建公开、透明、合理的收费制度，建立风险责任与薪酬挂钩的激励制度，以及金融风险防范体系，并基于市场需求和行业要求改进理财咨询、现金管理、风险评估等业务，严格控制短期理财产品的发行，同时强化实体经济服务意识，合理发展中间业务，创新金融产品，扩大服务范围，提高服务水平，以满足不同客户的多样化需求，增加价值服务收入，特别是要加强与企业客户的沟通与合作，以期在促进其发展的过程中寻求长远的发展空间。此外还应积极拓展国际业务，使之朝着投资金融服务方向发展，形成利于国内企业走出去和调整出口产品结构的对外服务体系，以此提升金融服务质量，更好的适应经济金融发展形势。4.加大金融监管力度新形势下，金融风险不但日益增多，而且隐蔽性较强，潜在危害大，因此必须加大金融监管力度，构建完善的风险防范体系。金融机构应深刻、全面审视融资平台、集团客户、房地产、国际业务等领域的风险点，构建跨国境、跨市场、跨行业的风险预警机制，加强发展战略、内控制度、业务模式等建设，提高风险识别、评估、控制、监测能力，如利率、汇率等风险，特别是加强控制信贷数量和规模，严防其脱离实体经济，以此规范金融行为，防止泡沫经济，维护金融稳定。结束语总之，当下我国经济金融总体发展形势良好，但也面临着诸多挑战，因此必须强化经济金融宏观调控，科学调整经济结构，加快金融结构体制转变，加强金融监管力度，以此维护金融稳定，促进国民经济平稳、较快发展。
金融化对实体经济的影响论文
摘要： 随着我国经济的蓬勃发展，经济的金融化发展日益成为我国经济发展的重点。对于金融经济来说，实体经济是基础，是支持金融经济发展的根本。如果只是单一地发展金融行业而忽略实体经济的发展，金融行业的发展也会失去活力。同时，金融行业的发展也会反作用于实体经济的发展，金融行业的蓬勃发展也会促进实体经济的兴盛，二者有着密切的关系。
关键词 ：金融；实体经济；市场
现阶段，我国的实体经济的发展遇到一些问题，出现了轻实体经济重金融经济的趋向。实体经济和金融经济的发展是相辅相成的，一损俱损，一荣俱荣。必须根据经济发展的实际状况，及时调整两者之间的关系，共同促进我国经济的繁荣昌盛。
一、我国目前面临的一些实体经济问题
自改革开放以来，我国的市场经济不断发展，现在已经成为世界第二大经济体，对世界的经济发展具有举足轻重的影响。但是在经济飞速发展的同时，一些经济发展中的问题逐渐暴露出来了。例如区域经济发展得不协调，资源利用效率水平低下等问题日益凸显。在这种情况下，中国的实体经济发展受到了很大的影响。同时国际上的竞争也愈演愈烈，发展实体经济是取得国际竞争胜利的基础，同时，发展实体经济开有利于增加就业机会，缓解就业问题。发展金融业，必须与我国的发展状况相适应，改革创新，防止泡沫经济的出现。其次，各种劳动要素和经济发展资源出现短缺也是我国经济发展面临的主要问题，比如劳动力和土地资源的短缺。随着社会的变迁，我国的人口结构在不断发生变化，人口老龄化的问题越来越严重，人口老龄化带来的主要问题就是劳动力资源的短缺。很多人都愿意去经济发达的地区寻找就业机会。但是企业对劳动力的是有一定需求量的，很多企业岗位都出现了招工难的`现象，很多企业的项目只能放缓速度甚至暂停项目，这对企业的造成损失是巨大的。另外在企业的发展过程中来还面临着土地资源的问题，土地资源越来越稀缺，同时土地的价格越来越高，很多企业项目的土地成本越来越高。出于多种因素的影响，企业发展的成本越来越高，但是企业收益却越来越少。很多企业对于实体经济的信心不足，逐渐放弃了实体经济的发展。我国经济结构的调整和转型也冲击着一部分企业的发展，很多小型企业在经济的转型中心有余而力不足，前途暗淡。在这种经济发展环境下，很多投资商也不会轻易投资实体经济，实体经济的发展障碍重重。
二、金融化发展与实体经济之间的联系与相互间的作用
金融业的发展会直接影响实体经济的发展。对于实体经济来说，实体经济的发展离不开资本的支持，如果想要实体经济蓬勃发展就必须促进金融业的发展。如果金融业发展不前的话，就会影响流入实体经济产业中资本的数量，实体经济失去了资本的支撑，发展就会变得越发艰难。实体经济产业可以借助于金融行业进行资本的募集。当实体经济产业的发展缺少资本时候，可以向金融行业求助，缓解资本危机。金融行业的发展还可以引导实体经济产业发展的导向。金融业发展与实体经济的发现是相互作用的，金融行业为实体经济发展提供资本的支撑，实体经济的发展也会促进金融行业的发展。实体经济产业在经济发展过程中所获得的收益也给予了金融行业一定物质上的帮助。实体经济的发展状况也揭示了金融业的发展状况。如同前文所言，金融行业可以引导实体经济产业的发展的方向，反过来，如果实体经济发展状况良好的话，就表明金融行业的发展是健康的、正确的。
三、应该如何平衡金融发展与实体经济之间的发展关系
金融行业的发展和实体经济发现一定要做到均衡，不能顾此失彼。二者相辅相成，共同发展，共同提升。实体经济产业和金融业对于经济发展都有着不可替代的作用。金融经济和实体经济必须共同发展、共同提升。金融业如果发展求快，偏离经济发展的规律和轨道，就会形成“泡沫经济”，此时的经济繁荣只是假象。所以金融行业必须要与实体经济携手并进，互相促进，共同推动经济的稳步发展。实体经济产业越来越缺少资本的支持与当前实体经济发展的状况是密不可分的。实体经济的成本高，企业压力大、效益低。必须加快实体经济改革的步伐，调整产业结构，促进新型企业的发展，减少税负，减轻企业的负担。资本金融市场的发展不是孤立的，实体经济是金融行业发展的根基。经济决定了金融的发展，而金融又服务于经济。近年来金融市场的蓬勃发展，外来资本的流入等原因使得金融业出现了一些不够规范的现象。相关部门必须加强对金融业的监管，建立健全金融市场的监管机制，加强金融人才的培养，使金融行业队伍专业化，减少金融行业的风险。
四、结语
实体经济与金融市场之间的发展息息相关，二者密不可分。我们必须积极进行调整与创新，让金融市场能够更好地服务于实体经济。而实体经济带来的资本也可以更好地为金融发展所用。这是一项任重而道远的工作，但是我们相信，在金融市场服务下的实体经济发展的一定会越来越好。
参考文献
［1］陈享光,郭祎.论金融化及其对经济发展的影响［J］.学习论坛,2017（2）.
［2］杜勇,张欢,陈建英.金融化对实体企业未来主业发展的影响：促进还是抑制［J］.中国工业经济,2017（12）.
区域金融发展对区域经济增长的支撑效应论文
一、引言
（一）研究背景
近年来，我国区域金融各地区总体运行平稳，金融改革不断深入，区域金融发展更趋协调，金融生态环境进一步改善。数据显示，截至2013年末，我国东部、中部、西部、东北地区分别实现地区生产总值万亿元、万亿元、万亿元和万亿元。与此同时，我国的区域金融发展水平也不断提高，各地区存款平稳增长，贷款保持较快增长，信贷结构进一步优化。但不可否认的是，区域之间仍然存在经济发展的严重不平衡，因而，在贯彻落实“总量平稳、结构优化”的要求基础上，提高区域金融服务区域经济协调发展的能力，以实现区域金融与区域经济的协调发展具有重要的现实意义。基于这种背景形势，本文收集了中国1997～2013年衡量东、中、西、东北四大经济区域31个省市的金融发展与经济增长的评价指标值。并基于单位根检验和协整检验的基础，建立固定效应模型。通过对固定效应模型参数的估计，具体分析区域金融发展对区域经济的影响。由此，提出强化区域金融作用的措施，促进区域金融、经济的协调发展。
（二）文献综述
1.国外的文献综述。金融发展与经济增长之间的关系一直是经济学界关注的热点问题。国外学者对相关问题的研究起步较早，因而理论体系相对比较成熟。熊彼特（1912）从银行和信用的角度说明金融在经济增长中所发挥的作用，认为经济发展的动力来源于企业家的创新，而企业家的创新离不开银行信用的创造，并且指出运行良好的银行通过鉴别那些能成功地开发新产品和新生产方法的企业家，为其提供信贷从而刺激技术的进步，间接促进经济的增长。帕特里克（1966）关于金融发展与经济增长关系的研究提出两种模式，即“需求跟随型”和“供给引导型”，认为在经济发展的初期，“供给引导型”模式较为普遍，而到了经济发展的成熟阶段，金融发展与经济增长之间的关系呈现出“需求跟随型”模式。麦金农和肖（1973）提出了“金融抑制”和“金融深化”，认为发展中国家要使其金融和经济不断发展，应放弃所奉行的金融抑制政策，实行金融深化改革。Pagano（1993）基于内生凸性增长模型（AK模型）研究稳定状态下金融发展主要通过影响社会的储蓄率、资本的配置效率、储蓄转化为投资的比例等途径实现对经济增长的作用。King和Levine（1993）选取金融中介规模、银行信贷规模以及私营企业获取的信贷规模三个指标来衡量金融发展水平，并对影响长期经济增长的其他因素进行控制，实证结果表明，金融中介发展水平对长期经济增长具有促进作用。从国外研究的文献可以看出，金融发展对经济增长具有促进作用，而经济增长也会在一定程度上推动金融的发展。这一系列的研究成果为我国国内学者研究金融发展与经济增长之间的关系提供了理论基础与支撑。
2.国内的文献综述。国内学者对区域金融发展、区域经济发展问题进行了多方面的研究。本文主要从区域金融支持区域经济增长、区域金融发展的非均衡性这两个角度对区域金融发展与区域经济增长问题进行研究。关于区域金融支持区域经济增长的研究方面，张企元（2006）通过实证分析结果表明，三大区域金融（贷款）与经济增长之间存在高度的相关性，并且中部金融发展对经济增长的贡献率最大。同时，在分析金融调控（总量调控和结构调控）对区域差距影响的基础上，得出缩小区域金融发展差距有赖于结构性的金融调控。胥嘉国（2006）基于随机效应模型分析区域金融发展对区域经济增长的贡献和影响，结果表明，区域金融发展无论是在量的增长上还是在质的提高上都有助于促进区域经济的增长，同时工具变量法（IV）估计结果进一步说明，金融发展在质的提高方面比量的扩张更有助于促进区域经济的增长。杨圣奎（2010）选用固定效应模型对我国1990～2008年间区域金融支持进行实证研究，结果表明，区域金融发展对经济增长具有重要的推动作用，但区域金融发展对地区经济的支持存在较大差异，并进一步证实在金融发展相对落后的地区，存在通过金融发展来推动经济增长的巨大潜力。赵本福等人（2013）运用Granger因果检验方法对我国1998～2010年30个省市的区域经济增长与金融支持关系进行了实证分析，结果表明，从长期看，我国金融支持与区域经济增长之间存在着稳定的'均衡关系，金融支持是经济增长的Granger原因，而从短期看，金融支持的不同方面对经济增长产生不同方向的影响。关于区域金融发展差异的研究方面，赵伟、马瑞永（2006）运用泰尔指数测度方法对我国1978～2001年间中国区域金融增长差异进行了分析,并对总体差异进行了分解。结果表明，1978～1991年区域金融增长差异迅速上升，之后呈现下降的趋势，整体表现出类似于经济发展的“威廉姆森倒U假说”的特征，并指出我国区域金融增长差异主要来源于区域间金融增长差异。李敬、冉光和、孙晓铎（2008）运用基尼系数、Theil指数和对数离差均值对我国1978～2004年金融发展的省际差异、东中西金融发展差异和城乡发展差异进行了全面的度量，并运用R/S方法对区域金融发展差异的长期变动趋势进行了分析，结果表明，我国区域金融发展的差异主要源于城乡发展的差异，区域间金融发展差异一直位于高位状态，并且从未来的变动趋势来看，区域间金融发展差异在未来总体上可能会进一步扩大。田菁（2011）从部门和整体这两个角度考察了中国区域金融发展的现状，研究结果表明，金融发展虽然稳定但整体市场化程度不高，区域金融差异显著表现在金融发展的总量上，因而有针对性地提出关于区域金融发展的政策建议。通过以上文献梳理表明：我国区域金融发展与经济增长间存在密切的关系，区域金融的发展支持区域经济的增长。但由于各区域金融发展存在非均衡性，导致区域金融在区域经济增长中的贡献度不同。本文尝试从区域金融规模、区域金融效率、区域金融结构这三方面分析研究我国区域金融对区域经济增长的支持效应。
二、中国区域金融发展支持区域经济增长的效应研究
（一）区域金融规模对我国区域经济增长的支持效应
金融规模对区域经济增长的支持作用主要是通过金融资产的不断增加、金融机构数量的递增、金融工具的多元化等途径得以实现。一般而言，金融规模越大，对经济增长的贡献度也会相应地增加。因而，区域经济的发展有赖于区域金融规模的支持。表1给出了我国2005～2013年东、中、西、东北地区的GDP与金融机构的本外币存贷款余额，由此简要地说明区域金融规模与区域经济增长之间存在的关系。由表1可以看出：①从纵向来看，东、中、西、东北四大经济区域金融机构的存贷款总额呈现逐年上升的态势，而相应的GDP也呈现出逐年递增的趋势，因而在某种程度上区域金融资产规模与区域经济之间存在正向的相关关系，区域金融资产的增长将有利于促进区域经济的增长；②从横向来看，2005～2013年间各地区的金融机构存贷款余额东部>西部>中部>东北，即各区域金融发展存在一定的差异，从而在一定程度上造成区域经济发展水平的非均衡。但从理论上看，金融资产规模的增加将有利于推动经济的增长。
（二）区域金融效率对我国区域经济增长的支持效应
金融效率反映了金融发展水平，因而金融效率的高低将影响经济发展水平。Pagano（1993）内生凸性增长模型是将金融因素纳入到促进经济增长机制的理论模型之一，认为储蓄—投资转化率反映了金融市场改进资源配置的效率，储蓄向投资的有效转化将对经济增长形成一定的影响。由此，区域金融发展对区域经济增长的影响更多是将吸收的存款有效转化为贷款，进而投资于能产生回报率较高的领域，以促进区域经济的增长。因而，区域金融效率将在一定程度上支持区域经济的增长。
（三）区域金融结构对我国区域经济增长的支持效应
区域金融结构与区域经济增长方式是相辅相成的，金融结构的变化往往可以反映出一个区域经济增长结构和方式的变化。本文主要从金融机构中长期贷款占全部金融机构贷款余额的比例说明区域金融结构支持区域经济增长。中长期贷款一般用于新建、扩建、改造、开发、购置等固定资产投资项目的贷款。因而，区域中长期贷款比例增加，可投资于固定资产项目的资金就相对越多，这将有利于促进区域经济的长期发展。同样，区域间不同的金融结构将会对经济起到不一样的促进作用。
三、中国区域金融支撑的实证研究——基于面板数据模型的检验
（一）指标的选取与数据来源
本文在使用面板数据研究我国区域金融发展对区域经济增长的支持作用过程中，通过参考闵姣（2013）的金融发展对区域经济发展的影响——以浙江省为例，张亮（2013）的区域经济增长与金融支撑能力的实证研究——以吉林省为例等多篇学术文章的基础上，选取人均国内生产总值（RJGDP）作为衡量区域经济增长的指标。而在衡量区域金融发展水平上，本文主要选取以下三个方面指标：①区域金融规模指标，本文采用戈德史密斯在1969年提出来的金融相关率（FIR）来衡量，它指某一时点上一国的全部金融资产价值与该国的经济活动总量之比。对于欠发达省份，证券市场和保险市场并不发达，并根据数据的可得性，FIR通过金融机构的贷款余额（L）与金融机构存款余额（D）之和与区域GDP的比值作为衡量指标。公式：FIR=(L+D)/地区GDP。②区域金融效率指标（LD）,即将金融机构存款转化为贷款的效率，公式：LD=L/D。③区域金融结构指标（RL），本文选用中长期贷款占全部金融机构贷款的比值衡量，公式：RL=R/L，其中R表示中长期贷款。本文主要选取了我国东、中、西、东北四大区域31个省市的1997～2013年17年的面板数据，数据主要来源于《中国经济与社会发展统计数据库》、各地区的《区域金融运行报告》。在实证检验前，为避免数据的剧烈波动，消除可能存在的异方差，因而，首先对各指标取自然对数，分别命名为：LNRJGDP、LNFIR、LNLD、LNRL。
（二）中国区域金融发展对区域经济增长支持的实证检验
面板数据的单位根检验。由于面板数据反映了时间和截面空间的二维信息，因此，与时间序列数据相同，面板数据也可能存在单位根。为避免伪回归，确保回归结果的有效性，需对面板数据的平稳性进行检验。本文主要采取LLC检验和Fisher-ADF检验方法对面板数据的平稳性进行检验。由表2单位根检验结果可知，对于东部地区和中部地区，各指标序列均拒绝单位根的原假设，即经济增长指标LNRJGDP、金融规模指标LNFIR、金融效率指标LNLD、金融结构指标LNRL均为平稳序列。对西部地区和东北地区，金融发展规模指标LNFIR为一阶单整，而经济增长指标LNRJGDP、金融效率指标LNLD、金融结构指标LNRL均为平稳序列。在此基础上，本文进一步对面板数据模型进行协整检验。
2.面板数据模型的协整检验。
通过上述的分析，东部和中部地区的LNRJGDP、LNFIR、LNLD、LNRL均为平稳序列，而西部和东北地区除LNFIR为一阶单整外，其余变量也均为平稳序列。在此基础上，检验多个变量之间是否存在长期稳定的协整关系。本文主要采用Pedroni检验方法对面板数据模型进行检验。从表3的Pedroni检验结果可以看出：①东部地区面板数据模型的协整检验结果显示，除PanelADF和GroupADF的统计值不能通过显著性检验外，其他统计量值均通过显著性检验，表明LNRJGDP、LNFIR、LNLD、LNRL各变量之间存在长期稳定的协整关系；②中部地区面板数据模型的协整检验结果显示，Panelv、Panelrho以及Grouprho的统计值通过显著性检验，表明中部地区各变量之间存在长期稳定的协整关系；③西部地区面板数据模型的协整检验结果显示，除Panelv和GroupADF的统计值不能通过显著性检验外，其他统计量值均通过显著性检验，表明西部地区各变量之间存在长期稳定的协整关系；④东北地区面板数据模型的协整检验结果显示，Panelrho、Grouprho以及GroupPP的统计值通过显著性检验，表明东北地区各变量之间存在长期稳定的协整关系。因此，对每一个区域而言，各变量之间都存在长期稳定的协整关系，在此基础上对面板数据模型进行回归，其结果更具有效性。
3.模型的选择与建立。
面板数据是同时在时间和截面空间上取得的二维数据。运用面板数据对现实经济生活中的现象进行分析时，主要可以建立三种模型，即混合横截面模型、固定效应模型和随机效应模型。在具体的分析过程中，可依据Hausman检验统计量和伴随概率判断应建立固定效应模型还是随机效应模型，并进一步依据F统计量检验建立混合模型还是固体效应模型。
4.面板数据模型的参数估计。
为具体分析我国区域金融对区域经济增长的贡献度，本文利用1997～2013年31个省市四大经济区域的面板数据进行回归分析。从模型的回归结果可以看出，东部地区LNFIR和LNRL的系数非常显著，而从LNFIR、LNLD、LNRL的回归系数可知，1997～2013年间，区域金融规模、区域金融效率、区域金融结构对区域经济增长均具有显著的正向影响。其中，金融规模和金融结构对经济增长的促进作用较大，而金融效率对东部地区的经济增长并没有显著的促进作用。中部地区LNRL的系数非常显著，并对该区域经济增长起主要的推动作用。此外，可以发现金融规模对中部地区的经济增长具有负作用。西部地区LNLD和LNRL的系数非常显著，但从LNLD和LNRL的回归系数看出，金融结构对西部地区经济增长起主要的推动作用，而金融效率对经济增长具有负向的影响。东北地区LNFIR和LNRL的系数非常显著，金融结构对区域经济增长具有正向的推动作用，但金融规模对该区域的经济增长却表现为抑制作用。
四、结论与启示
本文基于中国1997～2013年31个省市的面板数据，通过构建固定效应模型研究区域金融各要素支持区域经济增长的效应，得出三个基本结论：①区域金融规模对东部地区经济增长具有显著的推动作用，而对中、西、东北地区的经济增长没有显著的影响；②区域金融效率对促进区域经济增长并没有显著的作用；③区域金融结构在区域经济增长中发挥着主要作用，对东、中、西、东北地区的经济增长均具有重要的贡献。以上结论显示，中国区域金融发展对区域经济增长的影响存在地区性差异，并且金融各要素对区域经济发展的贡献度也不同。由此，可以得到以下启示。第一，推行有差别的金融政策，实现金融政策的区域化。目前，我国区域金融与区域经济发展存在非均衡性。各地区间的经济发展水平差异较大，在一定程度上与区域金融存在密切的相关关系。通过上述的实证分析，区域金融各要素对区域经济增长的贡献度存在差异，因而，应针对区域金融与区域经济增长的特点，实施差别的金融政策，实现区域金融的协调发展，以缩小区域经济发展水平的差异。第二，积极推动区域金融创新，提高区域金融服务于区域经济的效率。首先，政府应根据区域经济发展的特点给予一定的政策支持，为金融创新创造有利环境。其次，金融部门应不断完善金融服务体系，提高区域金融服务区域经济协调发展的能力。最后，深入推进金融生态环境建设。第三，深化金融改革，实现区域金融与经济的均衡协调发展。中国区域经济发展的非均衡性，其重要的一个影响因素就是金融体系不完善和金融机制的不健全。因而，只有通过不断地深化金融改革，建立一个多层次、多元化、功能齐全的金融体系，实现区域金融的均衡发展，才能促进区域经济的协调发展。
好发的经济金融期刊
《金融经济》。由中国人民银行长沙中心支行主管，湖南省金融学会主办，中国金融会计学会、湖南省涉汇企业联合会联办的经济类期刊。该杂志全国公开发行，系中国金融优秀期刊、中国十佳经济期刊、湖南省双十佳社科期刊；是中国第一家走向大众、走向市场的通俗金融刊物，读者覆盖各级银行、保险、证券等金融机构和大中型企业财务部门、金融院校、研究机构等，在美、英、日及国内主要城市北京、上海、重庆、深圳及鲁、桂、黔、琼等省设有联络办事处。
金融类杂志核心期刊有以下这些:1.金融研究2.国际金融研究3.金融论坛4.金融理论与实践5.保险研究6.证券市场导报7.中国金融8.武汉金融9.上海金融10.金融与经济11.财经理论与实践12.财经13.投资研究14.新金融15.广东金融学院学报16.浙江金融17.河南金融管理干部学院学报18.经济导刊19.南方金融拓展资料：一般指与货币流通和银行信用有关的一切活动。如货币发行、流通、回笼，信用活动的存款、取款、发放贷款和收回贷款，国内外汇兑往来等，都属于金融范围。指货币的发行、流通和回笼，贷款的发放和收回，存款的存入和提取，汇兑的往来等经济活动。胡适 《国际的中国》：“我们更想想这几年国内的资产阶级，为了贪图高利债的利益，拚命的借债给 中国 政府，不但苟延了恶政府的命运，并且破坏了全国的金融。”丁玲 《一九三○年春上海（之一）》：“许多大腹的商贾，和为算盘的辛苦而瘪干了的吃血鬼们，都更振起了精神在不稳定的金融风潮之下去投机。”浩然 《艳阳天》第七章：“银行的领导帮助他认识金融工作对恢复国民经济、建设社会主义的重要，他听进去。”金融专业主要学什么金融专业涉及到的领域是非常广泛的，学生们选择金融专业，必修课主要包括商业银行经营管理，保险学，会计学，国际贸易，证券投资学，国际金融，货币银行学，统计学，微积分，概率论与数理统计，政治经济学，宏观经济学，计量经济学，投资银行学，微观经济学，线性代数，金融法等。除此之外还有选修课，选修课包括金融统计，西方金融，国际结算，国际投资学，经济法，金融市场学，现代金融理论，银行外汇业务，银行会计，专业外语，信托与租赁，财务管理，金融是世界经济风险投资，市场营销学，发展经济学，区域经济学以及内部审计等等。学习金融专业还会涉及到很多公共基础课程，比如高数，大学英语，大学语文，概率论以及马克思主义基本原理等等。
企业研究，国家经济类核心期刊，经济研究，世界经济，这几个经济类的核心期刊都是比较好发表的，但是大多数的大学生他们在学术能力是比较弱的，对于论文的发表能力也是需要有待提高的；以上这几个期刊都是比较好发表的，而且他们的通过率都是很高的。
1、美国经济评论
英文原名《American Economic Review》，1911年创刊，现为美国经济学界最古老、最受人尊敬的经济学专业期刊之一，也是世界公认的经济学领域最具声望最权威的顶级刊物之一，对现代经济学的发展起到了重要引领和助推作用。其中不少文献的作者是诺贝尔经济学奖得主。该刊早期是每季发行一次，2011年之后改为双月刊。
2、计量经济学
英文原名《Econometrica》，该刊于1933年创办，由此标志着计量经济学作为一个独立的学科正式诞生。计量经济学的奠基人、第一届诺贝尔经济学奖获得者“弗里希”在发刊词中所阐明的关于计量经济学的定义，至今仍被大多数学者所接受。该刊在经济学和金融领域的影响力巨大，是公认的国际权威经济学期刊。
3、政治经济学杂志
英文原名《Journal of Political Economy》，简称《JPE》，1892年创办，由美国芝加哥大学出版社出版，现为经济学领域的国际核心期刊、顶级期刊，常年位居世界十大经济期刊前五；主要发表高水平的分析、解释和实证研究论文。该刊现与本文提到的“美国经济评论、计量经济学、经济学季刊、经济研究评论”并称为经济学五大期刊，是公认的世界顶级经济期刊。
4、经济学季刊
英文原名《Quarterly Journal of Economics》。该刊由美国哈佛大学经济系主编、牛津大学出版社出版，是经济学历史最悠久的顶级国际英文学术期刊之一。其内容涉及经济学研究领域的各个方面，侧重从微观理论到基于经验和理论的宏观经济学研究。2011年，该刊影响因子，在320个期刊的经济学类别中位居第二。
5、经济研究评论
英文原名《Review of Economic Studies》，简称《RES》，于1933年由多位英美经济学家创立，旨在鼓励经济学家开展理论和应用经济学研究，始终致力于发表经济学各个领域的优秀研究论文。该刊现已被广泛认为是国际权威经济学期刊。1949至2021年间，中国境内机构共在该刊发表14篇论文，主要来自9所高校：上海财大、复旦、清大、上海交大、北大等。
6、经济与统计评论
英文原名《Review of Economics and statistics》，由哈佛大学肯尼迪政府学院主办，拥有百年办刊历史，主要刊发实证经济学以及计量应用的文章。在中国，该刊已是中央财经大学经济学院认定的A类期刊、浙江大学经济学院认定的国际A+类期刊，还是教育部认可的12本经济学国际顶级期刊之一，2020年期刊影响因子达。
7、博弈论与经济行为
英文原名《Games and Economic Behavior》。这是博弈论领域的世界顶级经济期刊，研究领域包括但不限于博弈论、经济学、政治学、生物学、计算机科学、数学、心理学等。2021年6月18日，该刊主编Hervé Moulin教授举办线上讲座，中国学者与其进行了亲切交流。
8、经济理论杂志
英文原名《Journal of Economic Theory》。这是理论经济学领域国际公认的顶级期刊，1969年创刊，刊登论文主题包括决策理论、机制设计、货币经济学、宏观经济学等。CNPP编辑了解到，中国已有不少学者在该刊发表论文／研究成果，例如北大王鹏飞教授、武大孙祥教授、上海交大文一特聘教授等。
9、兰德经济学杂志
英文原名《Rand Journal of Economics》，是产业组织经济学领域的国际核心期刊。1970年由AT&T公司的贝尔实验室创刊，当时刊名为《贝尔经济学与管理科学杂志》，1975年改名为《贝尔经济学杂》，1984年转为兰德公司主办后改为现名。其内容涵盖应用微观经济学领域，集中支持和鼓励产业组织领域相关主题的研究，包括理论的与实证的研究。
10、欧洲经济评论
英文原名《European Economic Review》，1969年创办，为欧洲历史相对悠久的综合性经济学期刊之一，旨在成为所有经济学领域的理论和实证研究的主要出版物。该刊每年收到大约700份投稿，编辑会及时下达编辑决定。不过首次做出决定的平均周转时间约为60天，接受率约10%。投稿需要自付费用。
金融发展与经济增长研究方法论文
杨帅（2016）按照共享经济主体方面之间的差异来进行分类的，与此同时，杨帅还提出了包含消费及生产领域的可以实现对参与主体进行划分的框架。该框架是一个比较具体化的框架，主要包括以下几点：第一，企业-个人类型。这种类型指的是企业借助第三方网络平台或相关联的企业进行其闲置资源利用渠道的拓宽。其中，最为经典的案例就是首钢创客空间。第二，个人-企业类型，这种类型也被称为临时工代表性经济形式。简单来说就是那些拥有时间、资源、技能的个人借助网络平台中的相关众包平台，满足企业临时性的服务需求。在这一过程中，个人为企业提供服务并收取适当的报酬。通过这种方式，企业能够用较低的成本来解决其内部问题而且个人也能够在为企业提供服务的过程中得到相应的报酬。第三，个人-个人类型，在这种模式中交易的主体为个人。个人能够借助第三方网络平台来实现个人需求与共计之间的协调，该网络平台作为媒介其主要的作用就是为双方提供信息。比如：滴滴出行。通过该平台，双方的利益都能够得到满足，且经济效益也能够得到增加。最后一种是企业-企业类型，通过对互联网的合理应用，企业中的闲置资本能够得到有效的利用。通过资源的充分利用，企业内部生产领域的结构性问题也能够得到很好的解决。例如：阿里巴巴淘工厂。阿里巴巴淘工厂将线下供给能力与线上市场需求之间进行了结合，以此来带动其供给与需求之间的最优配置，进而提升其企业资源配置的合理性。吴晓隽和杨天波（2015）的观点中，共享经济是能够在IT软硬件生产、无线网络、信息终端以及新型消费及生产模式的构建过程中都有十分重要的作用。也就是说，共享经济的影响范围不仅局限于互联网及相关产业中，还包括对于企业经营管理、消费模式、生产模式的影响。郑志来（2016）在对共享经济这一问题进行研究的过程中，首先对供给侧改革的相关内容进行了分析。随后，郑志来表示，共享经济能够有效的改善经济失衡的状况并能够成为供给侧机构性变革过程中一个十分重要的补充部分。共享经济与供给侧结构性改革之间是存在着一定的联系的，且共享经济是一种实现经济方式转变的有效手段。二、共享经济相关理论（一）共享经济的概念最早提出共享经济这一概念的学者是马科斯·费尔逊和琼·斯潘思，在其代表作《社区结构和协同消费：常规活动的方法 》中有对这一概念的详细解释。近几年，伴随着我国经济发展水平的不断提升，共享经济这一概念逐渐被人们所了解。当下，我国对于共享经济的定义为：借助互联网信息技术等一系列相关的科学技术，对海量的、分散的资源进行合理有效的整合并能够满足多样化需求的经济活动的总称。共享经济的主要特征为使用权限，是一种合作经济。共享经济的目的就是为了进行交易成本的压缩，进而带来经济效益的提升。共享经济的主要作用包括以下两点：首先，共享平台的性质是中间媒介，能够带动双方交易成本的降低。与此同时，借助这一共享平台双方能够得到更多的资源和信息，并且其监督成本较低。其次，在共享平中，原本不能够加入到大交易环节中的物品也能够进行交易。这就使交易的范围得到了扩大，且资源的利用效率得到了提升。伴随着经济的不断发展和进步，产生了一种新型的经济形态—基于 O2O 的共享经济。这种经济活动其实在很久之前就已经产生了，不过都没有得到人们的重视。近几年，基于O2O的共享经济逐渐被人们所了解、重视并且不断的发展起来。这种新型经济形态产生的根本原因是互联网信息技术的不断发展，使得传统的交易区域、空间被打破，市场规模得到了扩张。在这种形势下，每个人都是需求者和供给者。在新型经济形态中，物品的使用权、所有权之间处于分离的状态，且相关的交易内容也被赋予了新的意义。与此同时，人们在获取物品的过程中其目的也发生了改变。人们的关注点转移到了物品的实际使用权利上，这就使得物品的使用效率得到了明显的提升。对于消费者来说，用更加低廉的价格就能够租用到你需要使用的物品，这种方式既能够满足消费者使用物品的需求还能够减少消费者的支出。而且，限制资源在这一过程中也能够得到更加合理、有效的利用。（二）共享经济的特点1、价值增值价值增值过程属于西方经济学领域，其被定义为是劳动力价值的补偿，而其在共享经济的商业模式下，其又被赋予了新的意义与和内涵，因为共享经济对于价值进行了全新的定义，即只有在有需求的人手里，物品才能体现其价值，因而这一价值增值过程就成为了将闲置的物品转移到对其存在需求的人手里的过程。卖家通过售卖闲置的物品，在清理自己的生活空间的同时还可以回收到相当于物品原价格中的一定资金的回报，而限于经济原因而无法入手想要商品的买家也可以经由购买这些出售的闲置商品来满足自身的强烈渴望。2、充分利用闲置资源对于闲置资源的充分利用也是共享经济特点中的一种，其能够提高资源的利用率甚至保护环境。正是由于社会经济的不断发展与科技的飞速进步使得一部分人在追求最新科技的同时对于其拥有的尚且完好的高科技产品进行不断的淘汰，这正是由于城市生活集约化的进一步发展和居民个人生活水平的不断提高同时伴随在社会产能过剩的背景下个人对于产品拥有的越来越少的可使用空间所导致的。而那些所淘汰下来的产品又会对个人的生活空间产生占据，由此甚至还需要个人来负担养护和维修的开销，同时产品没有得到充分利用也是一种资源的浪费，违背了绿色发展的理念。其实在社会生活中，共享经济无处不在，例如在交通领域，其传统的公交飞机地铁火车就能够极大的的便利许多乘客的交通出行，它就属于一种共享经济。而新开发出来的滴滴打车也对众多用户的出行起到了很大的便利。将使用交通产品的时间段错开以实现对于车辆的使用率的显著提升，这在降低物品闲置时间，提高资源的利用效率的同时还能实现对于在自身生活成本上的降低，符合绿色发展的理念3、网络易访性随着互联网那个大时代的到来，人们可以更加方便的经由网络来实现自身的生活方式上的便捷化，这点也体现在了共享经济中的闲置物品交易上，买家和卖家双方都能够在网上实现顺畅的交流，这也使得卖家更容易对用户的需求实现掌握，互联网所提供的强大的图文功能可以让买家更好的了解卖家的产品，也更便于卖家对自己的产品进行更好的展示以吸引客客户。O2O网站是一种个人对个人的网络销售方式，正适合闲置物品的买卖，其提供的功能可以降低卖家进行宣传推广的成本，而对于卖家来说也是省去了去线下进行了解的精力，使其通过网络就能实现对产品的全方位了解，因而共享商业模式的实现离不开网络的易访性，正是其为买家与卖家之间提供了便利且成熟的用以双方交流的平台来实现了对于共享商业的促进作用。4、社群共享社群共享是消费者在消费过程中，寻找的具有相同消费需求的群体，为了节省一定的消费费用而采用团购或拼团的方式进行消费。例如拼多多和美团就是针对具有相同购物需求的的消费者群体而建立的；58同城、安客居是将有共同的居住需求的人们聚在一起；51job以及智联招聘则是构建了一个用人单位和求职者之间的沟通交流搭建了桥梁；天猫、淘宝以及聚美优品则是找准自己的市场定位，主要对自己的强项进行经营。通过众多的APP我们可以看出，社群共享产生了一种新的消费模式。5、所有权需求下降在以前那个物资匮乏的年代，只有拥有了该商品的所有权才能心安理得地使用。不过现在人们生活水平的大大提高，对产品的消费观念也发生转变，人们在进行商品购买时更突出获得商品的使用权而不是所有权，商品只有对自己有用才具有价值。在这种消费观念下，共享经济应运而生。一辆共享单车可以在一天内满足十几个人的出行需求，一份学术资料可以供几百位学者学习借鉴，如何在最小的代价下最大程度上满足市场需求，是在共享经济发展模式下需要思考的主要问题。共享经济的发展在一定程度上满足了更多人的消费需求，并且被更多的人认可和接受。三、我国共享经济存在的问题分析（一）现有法律法规无法适应共享经济的发展由于我国的法律条文大部分是在上世纪制定的，所以在我国当下实行的法律体系中，对于新出现的共享经济并没有制定明确的法律规定，而且共享经济依托于互联网的发展而发展，并且在多个领域均有涉及，所以没有一个行业的法律能够直接套用到共享经济的发展之中，对于共享经济从业人员的待遇问题、电商平台的税收问题等层出不穷的新问题都有待解决。一些陈旧的法律条文并不能适应当下经济发展的需要，如果从旧时代的法律角度来看新时代的经济发展，共享经济中有许多创新企业都涉嫌违规或在濒临违规的边界，部分法律并不能对共享经济的发展起到相应的监管，反而具有一定的阻碍作用。共享经济的准入门槛较低，服务质量良莠不齐，并且在对共享经济的发展中缺少有效的市场监管，消费者利益得不到保障。因此，我国要不断完善关于共享经济的法律体系，建立相关的监管部门保障行业稳定发展，并通过相应的激励机制促进创新企业的发展，使共享经济能为我国的国民经济发展做出更大的贡献。
楼主，你的第二个题目还较好写。提纲一、金融的一般概念1、金融的内涵2、金融的基本功能二、区域经济发展的要素分析1、资金（资本）的集聚2、技术创新的推动3、人力资本4、产业结构的升级5、投资需求的拉动作用三、金融在区域（市）经济发展中的作用1、金融能够提高投融资水平和效率2、金融能够促进技术进步，吸引优秀人才3、金融能够促进区域经济的产业结构优化和升级4、金融在区域经济发展中的作用模式四、金融发展的区域比较1、融资比较五、促进区域金融发展的相关政策建议1、推行金融创新，提高经济发展2、积极发展区域性金融市场，促进区域金融协调发展
我国区域经济与金融发展关系研究 1 研究意义及文献回顾 研究背景及意义 目前,我国已呈现长江三角洲,珠江三角洲,京津唐三角洲三大经济区域领跑中国经济的趋势.而且,新兴的经济区域也呈现良好的发展势头,例如东北都市圈,长江中部(以武汉为核心)都市圈及长江上游(以重庆为核心)都市圈.事实证明,经济区域的模式对我国经济的发展确实起到了很大的推动作用.三大经济区域经济发展水平远远超过我国平均水平,尤其是长江三角洲和珠江三角洲,成为推动我国经济发展的三大增长极. 三大地区的经济发展各有自己的模式与特点.珠三角地处我国改革开放的前沿地带,很好地利用了国家经济特区和对外开放的优惠政策,吸引了大量外资,尤其是台资.目前珠三角仍是我国台资企业最多的地区.珠三角正在进行动力的凝聚和结构的重组,区域合作或包括港澳的泛珠三角大区域的合作,将为这一地区进入新一轮发展注入活力.[1] 继珠三角之后,90年代,随着以上海为龙头的长江三角洲厚积薄发,日益崛起.近年来,台商投资有"北扩长三角,南恋珠三角"之势,虽然珠江三角洲的台资企业数量仍居中国首位,但是开拓长江三角洲地区已成为台商扩展大陆市场的重要步骤.[2]在市场开放程度,吸引外资等方面,京津唐地区存在明显不足.由于国有经济比重大,受到国有经济改革滞后的影响,京津唐地区的经济实力与其他两个地区差距较大.但是在这一地区,科学技术含量最高,被誉为最有发展潜力的地区. 我国经济和金融发展水平之间的关系颇受国内外学者的关注.近年来,许多学者研究我国各省和地区的经济同金融发展之间的关系,并提出相应的观点和建议.但对于经济及金融水平增长迅速,经济模式极具代表性的三大区域的研究涉及得却很少.在我国振兴东北,开发西北,中部崛起,新的经济区域形成之际,迫切需要对已有三大区域的发展经验进行比较分析,以供借鉴.因此,本文从中国的三大经济区域入手,通过实证分析来得出三大区域经济增长和金融发展之间的关系,找出三大区域经济发展的共同点,更多的是比较各个地区金融和经济之间的关系,致力于给政府,组织和个人在进行相关方面的研究时,提供一定的借鉴. 国内外研究现状 国内学者主要通过回归分析等方法来研究我国各省或地区的金融发展指标同经济增长之间的相关关系.关于两者之间的关系主要的看法有以下三种:一是因我国经济增长指标同金融发展指标正相关,进而认为我国金融发展与经济增长之间有高度相关性(周立,王子明[4]);二是因我国经济体制以及金融体制还不够健全,金融发展对我国的经济增长具有一定的积极的推动作用,但力度有限,甚至有些指标还呈现负面影响(陈柳钦[5]);最后一种观点是东部和全国的金融发展与经济增长之间存在正相关的关系,而中,西部二者之间则几乎是负相关的关系,且存在明显的滞后效应,区域经济发展差异可以从区域金融发展差异的角度做出部分解释(艾洪德,徐明圣,郭凯[6]). 关于我国金融市场如何进一步发展的,各学者均认为,在加快金融体制改革,促进金融发展以满足企业扩张带来日益增长的融资需求的同时,应努力规范资本市场防止过度开放金融竞争和推动金融的市场化改革,对欠发达地区的经济增长的不利影响, 国外学者的研究主要集中在利用回归分析及相关性分析,应用跨国数据验证经济增长与金融发展指标之间正相关关系.这一工作首先由Goldsmith(1969),McKinnon(1973)以及Shaw(1973)完成.自此开始,大量关于这一方面的实证性研究出现了.近十几年来,随着Levine(1991),Levine & Renelt(1992), King and Levine(1993a, 1993b),Levine(1997),Levine and Zervos(1998),Rajan & Zingles (1998),Beck et al.(2000),Levine et al.(2000),. Green(2002),Nourzad(2002),Beck et al.(2002)等人的不断拓展,此领域内的研究已经深入到了金融发展对经济增长,居民储蓄率,物资资本积累,全要素生产率,甚至是人力资本积累等方面的影响.例如,Beck et al.(2000),Levine et al.(2000),Nourzad(2002)等人使用跨国数据,用几组金融发展指标和其他解释变量构建了一系列的回归方程,从而研究金融发展与经济增长的源泉(如私人储蓄率,资本积累,人力资本积累,全要素生产率等)的关系.[7] 研究方法及论文构成 虽然国内许多学者对金融发展与经济增长之间的关系做了大量的实证分析,但是他们选定的范围多是从全国的角度,也有的是从区域的角度去考虑,但是选择的范围不一样.而且,在选用的方法上,大多数采用的方法都是简单回归分析或因果关系,没有区分与共同效果并存的地区差异.本篇文章拟采用专门处理对不同时刻的截面个体作连续观测所得到的多维时间序列数据的面板数据模型,同时反映研究对象在时间和截面单元两个方向上的变化规律及不同时间,不同单元的特性.[8]由于面板数据模型有着这样独特的优点,这对于我们用它来比较分析1994-2003年我国三大经济区域的经济和金融之间的关系是非常方便的,也更加细致. 本文的结构大致分为五部分,第二部分大体介绍一下我国三大区域的经济和金融发展现状,第三部分是面板数据模型的建立,第四部分为实证结果的综合分析,最后一部分是对三大地区的金融发展策略给出政策建议. 2 我国三大区域经济与金融发展现状 经历了二十余年改革开放,中国大陆东部沿海业已形成三个以城市群为核心的经济圈,即长江三角洲经济圈,珠江三角洲经济圈和京津唐经济圈.由于集中了大陆最优秀的人才,最雄厚的资本,最先进的技术,三大经济圈的经济增长速度始终高于中国大陆平均速度,尤以长江三角洲与珠江三角洲为甚,成为大陆经济成长的发动机,在21世纪上半叶,其走势将在很大程度上决定大陆现代化目标的进程.[9] 长江三角洲 长三角城市群的空间地域范围涉及两省一市,包括1个直辖市:上海;3个副省级市:南京,杭州,宁波;11个地级市:江苏省的苏州,无锡,常州,镇江,南通,扬州,泰州和浙江省的湖州,嘉兴,绍兴,舟山,共15个城市.[1]长三角是我国经济最发达,开放程度最高的地区之一,为中国最大的轻纺,机电基地和重要的钢铁,石化基地;加工工业也具备了较强的开发设计,综合配套和争取国外市场的综合能力.[10] 上海是长江三角洲经济实力最强的城市.拥有两个国际机场,上海港是中国大陆最大的港口,金融,商务繁茂,辐射全国多数地区,并对亚洲乃至世界经济产生越来越大的影响.并且作为一个国际化大都市,每年举行各种各样的国际会议.围绕着上海经济增长极,这一都市圈的经济空间扩散为三个圈层:第一扩散圈层是苏州,无锡,杭州和宁波.这一圈层的第三产业所占比重较大,乡镇企业发达,普遍成为当地的经济支柱和财税来源.第二扩散圈层是南京,嘉兴,绍兴,常州和镇江.这一圈层产业结构处于"二,三,一"阶段,工业发展迅速,主要向机械,电子方向发展.第三扩散圈层是扬州,南通,湖州和舟山.这一圈层的乡镇企业发展较晚,第一产业所占比重较大,产业结构水平较低.[11] 长江三角洲拥有优越的区位条件,位于我国东海岸线的中段,扼长江入东海的出海口,临江濒海,海陆兼备,集"黄金海岸"和"黄金水道"于一体,这决定了长江三角洲地区将成为我国在对外开放和加入WT0的背景下率先实现与国际社会接轨的重要枢纽和前沿阵地.与国内其他经济发达地区相比,突出的特点在于:基础设施相对完备,网络型区域交通条件发达,工业体系完整,技术力量雄厚,体制优势明显,产品竞争力强,劳动生产率较高,研发创新氛围浓厚,区域形象力和龙头功能强大,金融贸易和经济中心地位显赫.[9]截至到2003年,其陆地面积10万多平方公里,人口7500多万,国内生产总值约亿元,占全国GDP的19%,人均GDP30009元,进出口总额为亿美元,实际利用外资亿美元,金融机构存款余额为亿元,贷款余额为亿元.据最新统计,2004年长江三角洲地区实现生产总值28775亿元,人均GDP(按户籍人口计算)达到35147元,按现行汇率折算为4247美元,突破4000美元大关,步入中等收入国家水平. 长江三角洲是我国东部沿海地区最重要的经济,金融与贸易区域,在全国经济发展中具有至关重要的作用.上海既已成为中国内外资银行最集中的城市,世界前50位大银行已有80%在上海设立了分支机构;也已经成为国内最大的同业拆借市场,外汇交易市场,票据贴现市场,证券和保险市场;同时,住房抵押市场,商品期货市场,白银市场(甚至黄金市场)等也已经成为全国最规范的交易中心.在金融业对外开放方面,上海一直走在全国前列.浙江是中国大陆拥有商业银行最多,最全的省份之一,国内4家国有商业银行和10家股份制商业银行,2家国家政策性银行均在浙江省内设立了分支机构.至2002年底,浙江省已有63家公司的股票在境内外上市,历年共通过证券市场向社会募集资金亿元.全省共有证券公司4家,证券营业部156家,证券服务部88家,证券投资咨询机构4家,证券交易量达5328亿元.江苏省已经建立起了一个比较成熟的金融机构体系,至2002年底江苏省共有境内股票上市公司68家(上海股市46家,深圳股市22家),通过发行,当年配售,增发股票共筹集资金亿元,两市上市股票的市价总值达亿元.[12] 珠江三角洲 珠江三角洲是连接港澳的窗口和桥梁,是率先融入世界经济的重要区域.珠江三角洲覆盖的空间地域范围包括广州,深圳两个副省级城市,珠海,佛山,江门,东莞,中山5个地级市和肇庆,惠州等县级市.[1] 改革开放以来,珠江三角洲利用毗邻港澳的区位优势,大量使用外资使经济得到快速的发展,经济成就世界瞩目.1978-2000年间,广东省国内生产总值大约每年平均增长率左右,而全国同期为多年的经济持续高速增长,在世界历史中堪称是一个奇迹.[13]从改革开放的角度看,珠江三角洲的发展经历了大致三个阶段:1978-1984年为初步探索阶段,实行特殊政策和灵活措施,成功创办经济特区,对经济体制的改革进行初步探索;1985-1991年底为改革开放全面展开阶段;1992年以后为增创新优势阶段.经过20多年的经济发展,珠江三角洲开始走向通过制度创新促进发展,用技术进步,人力资本等因素推动经济增长的轨道.[14] 20世纪80年代以来,珠江三角洲的产业结构发生了根本的变化.第一产业比重持续快速下降,第二产业比重则呈现出从快速增长到缓慢下降的过程,第三产业则显示出持续的增长态势,结构模式呈现为二,三,一结构.珠三角的产业结构演变与大量的外来投资密切相关,在产业结构优化的同时,已形成各具特色的产业分工体系:珠江东岸的东莞,深圳,惠州以电子及通讯设备制造业为主,是全国最大的电子通信制造业基地,被称为"广东电子信息产业走廊";珠江西岸的珠海,中山,顺德,江门则形成了以家庭耐用与非耐用消费品,五金制品为主的产业带;中部的广州,佛山(包括南海)是电气机械,钢铁,纺织,建材产业带.[14] "泛珠江三角洲"在包括原有珠江三角洲的基础上,还包括了香港和澳门.珠江三角洲和香港澳门已经形成了唇齿相依的关系.大珠三角经济区虽然面积不大,经济总量却超过了瑞士和瑞典等欧洲经济体系,名列全球第十七大经济体系.在中国中央政府的支持下,粤港澳三地政府共同致力将大珠三角发展成为经济一体化区域.2003年6月和10月内地与香港和澳门分别正式签署了"内地与香港,澳门更紧密经贸关系安排"(CEPA).CEPA内容涉及货物贸易,服务贸易和贸易便利化三方面.CEPA的签署是中国入世后,开始实施的与周边地区区域经济一体化战略步骤的重大行动之一.CEPA也是在"一国两制"方针下,实现优势互补和互惠互利,充分调动各种积极因素整合珠港澳经济,形成区域统一大市场,以促进贸易,投资,人员和服务在区域内的自由流通的重大举措.CEPA的实施加速了大珠三角地区一体化进程.[15] 在金融方面,截至到2004年末,珠三角地区金融机构贷款总额为亿元,比上年末增长;金融机构贷款总额为亿元,比上年末增长21%.在证券方面,广东省(未含深圳)上市公司筹集资金亿元,比上年增长.其中首次发行股票筹集资金亿元,比上年增加亿元.全年证券经营机构股票交易金额亿元,增长;基金交易金额亿元,国债交易金额亿元.年末全省境内上市公司72家,上市股票76只,其中A股70只,B股6只.上市公司总股本亿股,比上年末增长;股票市价总值亿元,其中流通A股市值亿元,流通B股市值亿元.全年期货经纪公司商品期货代理交易额亿元,增长.[
摘要：从金融体系的功能的角度探讨金融与经济增长的关系，能够稳定地体现金融体系对经济增长的作用。金融体系具有缓解和规避风险、配置资源、监督经营者和改善企业治理结构、调动社会资源和便利交易等五项功能。这些功能的发挥极大地降低了信息获取成本和交易成本，促进资本聚集和技术创新，因此，金融体系对经济增长具有巨大的推动作用。 关键词：金融功能；经济增长；信息成本；交易成本；资本聚积；技术创新 金融与经济增长有着什么样的关系，屡有激烈争论。早期的新古典主义理论并不认为金融对于经济增长具有促进作用，相反，金融中介机构被认为仅有被动的作用，只是简单地将家庭储蓄提供给投资者。琼·罗宾逊(Joan Robinson)称：“企业开道，金融跟进。”根据这种观点，经济发展创造了对特定类型的金融安排的需求，金融体系自动地对这样的需求做出反映。不止如此，金融对经济增长的重要性甚至没有进入一些经济学家的视野，例如，1989年尼古拉·施特恩(Nicolas Stern)在对发展经济学的回顾中没有讨论金融体系问题，甚至在列举所遗漏的问题的一节中也没有将金融列举进来。但是，也有一些经济学家很早就认识到了金融对于经济增长的重要性。1873年，沃尔特·贝戈豪特(Walter Bagehot)提出金融为巨大工程筹集资金提供了便利，在引发英国工业革命中起到了关键性的作用。1912年，约瑟夫·熊比特(Joseph )提出运营良好的银行可以通过发现最有可能成功实施创新产品和创新工艺的企业并为其提供资金而激励技术创新。而歌德斯密斯和麦肯南分别在1969年和1973年的研究成果对于突破传统观点的藩篱和促进有关认识的转变产生了极为重要的作用。他们强调金融服务在将投资导人最富效率的用途上具有重要作用，从而能够促进增长和收入的增加。此后金融对经济增长作用的理论和实证研究大量出现，金融发展与经济增长之间存在正面的和积极作用的观点开始占据了上风。 本文拟在吸收国外研究成果的基础上，从金融体系的功能的角度，联系信息获取成本和交易成本对资本聚集和技术创新的影响，考察和论证金融对经济增长的促进作用。客观地说，分析金融与经济增长的关系可以有不同的角度，但从功能来分析金融体系在经济增长中的作用，能够突出经济增长与金融体系的功能质量的联系。如果从金融服务质量、金融工具、金融市场和金融机构类型的角度进行衡量，由于这些因素在不同的国家和不同的时代存在着很大的差异，不利于凸现金融体系对经济增长的作用，而金融体系所具有的基本功能是相对稳定的，便于将金融体系对经济增长的作用稳定地体现出来。此外，从金融体系的功能进行考察，也没有忽视以下因素的作用，相反，这种方法强调金融工具、金融市场和金融机构的?昆合体即金融体系与金融服务提供之间关系的重要性，而不是仅仅关注某一金融工具或具体的金融机构。 一、缓解和规避风险 金融市场和金融机构的出现与信息获取成本和交易成本具有密切关系。换句话说，如果没有信息成本和交易成本，也许就不需要有金融体系浪费资源寻找项目、监督债务人、设计风险防范安排和提供交易便利等。正是因为有了这些成本，才需要金融市场和金融机构出现，以便减少这些成本所产生的问题。不同类型的信息和交易成本及其结合推动不同的金融合约、金融市场和金融机构的出现。在减轻信息和交易成本方面，金融体系所具有的主要基本功能是在一个不确定的环境中能够为资源跨越时空进行配置提供便利。若细加分析，这一功能包含5项具体功能：为风险的交易、规避、多元化和集中提供便利；配置资源；监督经营者和完善企业治理结构；调动储蓄；便利货物和服务的交易，此5种功能通过资本聚集和技术创新两大渠道作用于经济增长。本文首先考察在存在信息和交易成本的情况下，金融市场和金融机构的出现为什么能够为风险的交易、规避和集中提供便利，从而缓解风险，特别是流动性风险和特定风险。 (一)缓解流动性风险 流动性是将资产按照约定价格转换成购买力的便利程度和效率。流动性风险起因于将资产转化为交换媒介的不确定性。而信息的不对称性和交易成本的存在有可能妨碍流动性和加剧流动性风险，从而为金融市场和金融机构的出现提供动因。金融市场和金融机构的出现能够增强流动性，以资本市场为例，其流动性极强，金融工具能够低成本地进行交易，且在时间和清算方面不存在太大的不确定性。 流动性与经济增长之所以存在联系是因为一些高回报项日需要长期的资本投入，但财富所有人通常并不愿意长期放弃对财产的支配。在这种情况下，对高回报项目的投资就会出现不足。有了流动性的资本市场存在，人们可以放心地以股票、债券等形式持有资产，在需要变现时可以方便和迅速地出售。资本市场通过这种方式将流动性的金融工具转换成了对生产过程的非流动的长期资本投资。 有人认为资本市场的进步及其所导致的流动性风险的减轻是英国工业革命发生的主要原因，因为工业革命最初几十年所生产的产品远在此之前已经发明出来，许多发明创造需要大量和长期的资本投入，没有金融市场的配合而仅有技术创新并不能引发持续性增长。在18世纪的英国引发增长的关键性的新要素是资本市场的流动性。因为工业革命需要大量的长期资本投资，没有这种流动性的转换，工业革命可能就不会发生。“所以，工业革命不得不等待金融革命”。 为了反映金融市场的作用，有些经济学家就信息障碍和流动性风险对资本聚集的影响建立了模型，收到了不错的效果。在道格拉斯·岱亚蒙得 (Douslas Diamond)和菲力蒲·迪朴维格(Philip Dybvig)的富有创造性的模型里，一些财富所有者作出了两种投资选择，一种是非流动的但收益高的项目，一种是流动的但收益低的项目，尔后便有了惊人消息。得到此消息的人想在非流动项目产出收益之前就想收回投资，转而投资于流动性强、低收益项目的动机。但收回投资并转投于收益低的项目在金融市场不发达的条件下会遇到交易困难，并遭受损失。能否避免损失要取决于其他投资者是否也获悉了此消息。该模型认为，要证实另一些人是否也收到了这一消息所要付出的成本是很高的。在这种情形下，发行和交易证券的资本市场便应运而生。在莱文(Levine1991)的模型中，收到消息的人可以将包含对非流动性生产技术利润的股票权利卖给其他人，也不需要证实其他人是否收到了该消息，只需要在证券交易所里进行交易即可。所以，在存在流动性的股票市场的情况下，股票持有人可以很容易地将股票卖掉，同时企业可以永久性地取得最初的股东所投资的资本。通过便利交易，股票市场减少了流动性风险。随着股票市场交易成本下降，更多的投资会投放在非流动的高收益项目。除证券市场外，金融机构也可以增强流动性和降低流动性风险。银行可以向存款人提供流动性存款，将流动性强、回报低的投资与流动性差、回报高的投资结合起来，并通过提供即期存款与非流动性投资的恰当组合，银行在向存款人提供对付流动性风险保障的同时，根据对意外事件等因素的预期和经验，对资本的投向进行均衡分配，为向高回报项目进行长期投资提供便利。这样银行通过减少或消除流动性风险，增加了对高回报、流动性差的资产进行投资，从而加速经济增长。 (二)缓解特定风险 金融体系除能够缓解流动性风险外，还能够缓解与具体项目、企业、行业、地区和国家等相关的风险。银行、共同基金和证券市场等能够对风险的交易、集中和多元化提供有用的工具，如期货、期权等。金融体系提供风险多元化的这种能力可以通过改变资源配置和储蓄率来影响长期的经济增长。道理很明显，尽管财富所有人通常不喜欢风险，但高回报项目的风险仍趋高于低回报项目，因此，能够实现多元化资产组合的金融市场能够将一部分资产转移到具有高回报预期的项目上。风险越能得到分享和化解，资本的配置就会越有效率。 风险多元化除与资本聚集有密切联系外，对技术的变革也具有重要影响。人们在不断地改进技术以填补市场的空白。成功的技术创新除对创新者带来利润外，可以加速促进经济发展。然而，进行技术创新是有风险的。拥有多个创新项目的多元化的组合资产可以减少风险和促进对创新活动的投资，而创新活动投资的增加能够促进增长。因此，金融市场能够通过多元化减轻市场压力，加速技术变革和经济增长。 二、获得投资信息和配置资源 由单个财富所有人对企业及其经营者、市场状况等进行评估通常是困难的，且成本很高。这些人没有足够的时间、技能和渠道去广泛收集和加工企业及其经营者的信息，没有可靠信息，当然不愿进行投资，结果巨额的信息成本阻碍了资本流向最有价值的用途上去。 信息获取成本为金融中介机构的出现提供了动因。试设想，获取某生产技术项目的信息成本是固定的，如果没有金融中介，每个投资者都要支付相应的成本。顺应这种信息成本结构，与其由每一个人取得评估技能并进行评估，倒不如由金融中介一次性地为公众进行评估，公众只需对金融机构提供的这种服务分摊少量的成本，这样公众借助金融中介就可以节约对投资信息获取和加工的成本，也使社会有更多的资源用于生产。不仅如此，金融机构提供的高质量的信息服务，能够将投资导向更有价值的项目上去。许多企业在寻求资本，而金融机构和金融市场更擅长选择最有希望的企业及其经营者，因而会导致资本的更有效的配置，从而实现更快的经济增长。贝戈豪特(Levine1997)在100多年前针对英国金融机构在资源配置中所发挥的作用，曾经指出：“(英国金融)组织因为善于作出选择，因而作用很大。……在英国资本总是肯定地和立即地流向最需要它的地方和资本能够赚取最多的地方，就像是水总能流向需要它的平面。” 金融组织除能够发现最好生产技术项目外，还能够通过发现最有可能成功实施新生产工艺的企业来提高技术创新的比率。熊比特曾指出：“所以，银行家并不主要是中间人。他似乎是在以社会的名义授权人们(去创新)。” 证券市场同样能够影响有关企业信息的获得和传播。在证券市场上，证券价格的变动挟带和反映着有关信息，证券市场通过公开价格传播有关信息，市场的参与者可以通过观察证券价格来解读其中的信息。正因为证券市场能够通过价格迅速反映有关信息，人们也就没有必要和动力将资源投入到几乎可以立即公开得到的信息上。这种带有公共利益性质的信息获得使社会不必投入资源用于获取信息，从而使更多的资源能够用于对生产的投资。不止于此，信息披露改善的本身也可以极大地改善资源的配置，使资源能够真正流向最好的生产技术项目上去。由于信息披露具有公共利益的性质，关系到公众对证券市场的信心和资源的优化配置，因此，操纵市场价格、内幕交易等行为应当受到制止和严惩。