保险分析论文开题报告

课题：论保险业人才流失的利与弊课题来源：个人自拟一、课题的目的、意义及现状1、课题研究的目的：通过《论保险业人才流失的利与弊》这篇毕业论文的撰写，我希望将自己所学到的管理学的理论知识与保险行业实践的经验相结合，锻炼自己独立完成任务、掌握理论知识的熟练程度和分析处理问题的能力，为保险行业人才流失严重的问题提出有建设性的建议。2、课题研究的意义：我国进入WTO后，外资保险公司开始进军中国市场，这无疑给我国本土的保险业带来了巨大的冲击。由于保险市场竞争加剧，保险业人才流失现象较为严重，而人才严重流失必将导致保险公司内部发生一系列难以解决的问题，甚至可能导致公司的生存危机。但是笔者认为应理智看待保险业的人才流失问题，相信它带给中国保险业的不仅是严峻的挑战，而且还蕴藏着很多促进中国保险业进步和发展的机遇，因此如何把握机遇、迎接挑战，将对我们分析和制定保险公司人才流失对策、促进保险业繁荣发展具有重大的现实意义和战略意义。3、保险业人才流失的现状及存在问题目前，我国保险业的发展尚未成熟处在初级阶段，外资保险公司进驻中国市场实行人才本土化战略，保险人才逐渐流向外资机构，因此开放保险市场、引入竞争机制的焦点是首先是保险人才的竞争。从目前的保险行业来看，专业人才的流动属于人力资源的合理配置，对市场的培育有很大的益处，但在客观上却会对本来就人才不足的中资保险公司造成影响，如果任此发展下去，将会直接制约中国保险业的发展。然我国本土保险业也有其自身的优势，通过学习外国先进经验，加快机制转换，完善落后的分配制度、用工制度和激励制度，使人力资源发挥应有的获取、开发、使用、调整和优化配置等功能，以逐渐适应了市场的变化，具备了与外资保险公司争夺专业人才的实力，人才“回笼”的现象开始呈现。二、主要内容我国进入WTO后，外资保险公司开始进军中国市场，这无疑给我国本土的保险业带来了巨大的冲击。由于保险市场竞争加剧，保险业人才流失现象较为严重，而人才严重流失必将导致保险公司内部发生一系列难以解决的问题，甚至可能导致公司的生存危机。因此，这一现象也就成为了业界比较关注和着力研究的问题。笔者认为应该全方位地看待保险行业的人才流失问题，相信它带给中国保险业的不仅是严峻的挑战，而且还蕴藏着很多促进中国保险业进步和发展的机遇，因此如何把握机遇、迎接挑战，将对我们分析和制定保险公司人才流失对策有重大的现实和战略意义。本文分为四个部分，第一部分提出我国入世后保险行业人才流失严重的现状以及存在的问题，第二部分对人才流失的问题进行深层次的分析，得出保险行业人才流失现象未必全是件坏事的结论，人才流动对于中国保险行业的繁荣发展既是个机遇，又是个挑战。第三部分针对我国现阶段保险业人才流失现象提出相应的对策。三、研究（设计）方案（实施步骤、方法等）（一）研究方法：1、唯物辩证法：全文用马克思主义的辨证思维方式看问题，认为事物具有两面性；2、案例分析方法：如美国友邦保险公司的人才本土化战略，中外保险公司的机构设置；3、文献研究法：通过文献研究，提出人才流失现象给中国保险行业带来的机遇和挑战。（二）实施步骤：1、选题构思2、资料搜集3、论文撰写以上所获得资料来自于校阅览室各期刊报纸、院图书馆、网上数据库和社会、企业以及社会调研。

XXXXXX学院毕业设计（论文）开题报告设计（论文）名称设计（论文）类型指导教师学生姓名学号学院、专业、班级一、选题依据：（简述研究现状或生产需求情况，说明该设计（论文）目的意义。）二、设计（论文研究）思路及工作方法三、设计（论文研究）任务完成的阶段内容及时间安排1.选题，完成文献综述和开题报告 2008年11月5日－12月28日2.继续进行文献、实践材料搜集 2008年12月29日－2009年3月20日3.撰写论文 2009年3月21日－5月31日4.完成答辩准备及答辩 2009年6月1日—6月20日指导教师意见指导教师签字：年月日教研室毕业设计（论文）工作组审核意见难度分量综合训练程度教研室主任：年月日设计（论文）类型：A—理论研究；B—应用研究；C—软件设计；D-其它等。

保险市场是指保险商品交换关系的总和或是保险商品供给与需求关系的总和。下面是我为大家整理的对保险市场的分析论文，希望大家喜欢!

对保险市场的分析论文篇一

《对我国保险市场现状及发展趋势的分析》

摘要：自改革开放以来，保险业作为我国的朝阳行业，其发展已经取得了令人瞩目的成就，但是与世界保险业的整体现状来看，我国保险业发展水平仍相比较低。本文笔者即结合个人实践工作经验，从我国保险业的发展现状入手对其进行粗浅的分析，并提出保险市场的未来发展趋势，以供参考。

关键字：保险市场; 保险业;发展趋势

纵观我国保险业近20的发展，我们能够清楚的看到，我国的保险业发展迅猛，并且取得了令人举目的成绩。尤其是随着人口红利期的到来，人们投资理财观念的不断加强，保险业更是受到越来越多人们的关注。而如何做好我国保险业的发展，促进保险市场取得更大的成就则成为现今国民经济发展的重点。本文笔者即结合个人实践工作经验，就目前我国保险业的现状及未来发展趋势进行分析，以期为我国保险市场的发展提供有益参考。

一、目前我国保险业的现状

自1980年，我国恢复保险业务以来，我国的保险业已经取得了令人举目的优异成绩，而保险市场也逐渐呈现出多家保险公司竞争发展的良好新格局。尤其是1995年，我国实施《中华人民共和国保险法》以来，更是标志着我国保险行业走进了有法可依、依法管理的重要阶段。我国的许多保险企业也在保险法的管理制度下，不断的完善企业内部治理结构，提高了经济管理水平，保险业呈现出持续、快速、健康的良好发展趋势。而后为了适应我国经济的发展，满足加入WTO的切实需求，我国相继又颁布了《外资保险公司管理条例》《保险公司偿付能力额度及监管指标管理规定》等相关法律法规，使我国的保险市场正组建与国际接轨，并且建立了偿付能力预警指标体系，符合我国基本国情的保险制度框架正在初步被建立。可以说截止到目前为止，我们早已成立了上千家，上万家的保险公司，并且增设了一批有一批的保险分支机构，不仅在很大程度上进一步创新了我们保险公司专业化经济与组织形式，还促进了市场的有意竞争，使我国保险市场发展得到了不断的完善。

虽然我国保险业取得了傲人的成绩，但是与发达国家相比，我国保险市场的整体发展仍然相比较弱，存在着较大的差距，而进一步分析差距，寻找解决问题的有效突进，则成为促进我国保险业发展的根本。

第一，我国的保险业与发达国家相比在发展规模上存在很大的差距，我国保险公司的数量、保费总收入和资产总量都相对很少。规模是行业和企业发展水平的基本标志，从各方面的统计数据应该看到，我国保险业还处在起步阶段;

第二，我国的保险业与发达国家相比，在保险深度与保险密度上仍存在较大的产局。保险深度是一个国家和地区年保费收入与同期国内生产总值之比。目前，发达国家保险市场的保险深度已达12%左右。而我国的保险深度为。保险密度指标是指人均保费。发达国家已达2000-3000美元，日本高达4600美元。而我国人均保费只有元，约15美元，美国1600美元，人均保费是我国的107倍，日本是我国的307倍。保险深度和保险密度是衡量保险业发展水平的重要指标。由此可见，我国在保险深度与保险密度上与发达国家还存在很大的差距;

第三，我国民众对保险业的认识度普遍低于发达国家。从我国民众对保险业认识的程度上看，保险观念还较差人们对保险在稳定社会经济，维护个人切身利益上的作用认识不够。主动买保险的个人寥寥无几，整个保险业，特别是人身保险是个买方市场，迫使百万保险推销大军四处奔波，推销保险产品。

二、我国保险市场的发展趋势

纵观近20年来，我国保险市场的发展趋势，我们可以清楚的看到，保险业作为我国的朝阳企业，正随着我国经济市场的不断发展与改革被纵深推进，我国的保险市场也正面临着巨大的转型。因此，根据我国的基本国情，保险市场的发展，在未来很长一段时期内，笔者预测我国保险公司会向混合所有制、经济业务专业化、保险产品品格成熟化的方向发展，具体如下：

第一，在未来的一段时间内，我国的保险企业会逐渐向以现代股份为主要特征的混合所有制发展，而保险公司也会成为市场竞争真正的主体。

第二，在未来的一段时间内，我国保险企业的经营业务会向专业化方向而不断发展，尤其是随着我国保险企业经营体制的不断改革，出口信用保险、农业保险等政策性保险业务势必会从商业保险公司中分离出来，而由国家成立相对应的政策性保险公司，进行经营业务的专项发展，从而使我国保险市场得到更好的发展。

第三，在未来的一段时间内，我国保险产品的品格化会相比成熟。品格化是指一个产品的品牌、价格、服务的总称。而就保险产品的品格化而言，它所包含的不仅是利益保障功能或投资功能、储蓄功能或产品的组合功能，更主要的是它的价格水平与服务水平。尤其是纵观近些年来，保险业在我国国民经济中的发展与贡献，我们能够看到，随着保险功能的不断深化，保险业对整个经济市场而言都有着十分重要的作用。对政府来说可以运用保险这一市场经济手段，辅助社会管理，降低管理成本提高管理效率。对企业来说，保险作为风险管理的有效手段，在提高其管理水平方面可以发挥重要作用。对个人和家庭来说人们在医疗、保险、教育方面的保障更多地需要保险来解决。所以，为了积极开展我国的保险业务，就必须进一步促进我国保险产品品格化的成熟发展，进而使我国国内保险公司在与国外保险公司的竞争中立于不败之地。

三、结语

综上所述，本文笔者对保险业市场现状及发展趋势进行粗浅的探讨，也使我们更加清楚的认识到，随着我国经济市场的不断完善与迅猛发展，保险业虽在我国发展的时间并不长，但早已取得了十分优异的成绩。虽然与发达国家相比仍有一定的差距，但是也在不断的走向成熟。因此，为了进一步完善我国保险业的发展，促进保险市场的完善，就必须抓住机遇，深入改革，吸取发达国家的先进经验，从而使保险行业利于不败之地。

参考文献：

[1]张晨.对我国保险市场现状的思考[J]. 中国集体经济. 2011(22)

[2]李展. 我国保险市场供求现状分析[J]. 中国证券期货. 2009(06)

[3]金敬仙.我国保险行业发展现状及趋势研究[J]. 中国市场. 2010(22)

对保险市场的分析论文篇二

《对保险企业市场竞争的探讨》

摘要：竞争是企业之间的实力较量,是企业之间人才、技术、商品质量、价格及其他综合能力的较量。这就要求各家保险公司必须正确面对,勇于竞争。目前,我国保险业整体竞争已普遍存在,但就某个地区或某个企业来说,也客观存在一定程度的垄断经营,但在竞争规律的普遍作用下,这种垄断只能是暂时的,如果垄断者不能适应现实,逐步发展完善自己,增强自身的市场竞争能力,那么最终不仅是垄断局面要被打破,而且还要被淘汰。

关键词：保险企业;市场竞争

一、建立适应市场发展与挑战的新机制。这些机制包括企业机制、用人机制、分配机制、服务机制、业务机制等等。作为基层公司要充分利用现有政策,在能力范围之内,最大限度地使本公司的机制与市场相适应。应该说现在政策基本有了,就看应如何理解与执行了。在这个问题上,公司的管理层首先要吃透精神,要有创新能力,要有改革力度,要有势不我待的紧迫感。随着市场竞争的不断加剧,人才的大量流动,市场份额的变化都是可以想像到的。未来公司能否生存与发展的关键是能否有一套适应市场机制的机制。各基层公司要本着精简、高效、现代的原则,大胆实行改革,重组公司组织架构,瞄准未来发展前景,制定切实可行的公司发展计划,使之更加适合市场发展的需要。

二、进行科学的市场细分。保险行业作为向特定人群提供风险保障和理财服务的金融服务性行业,企业的核心竞争力差异直接体现在各自服务于不同特征的核心客户群。保险企业在成立之初,通常采取扩张性的经营策略,以迅速占领市场份额,获得生存空间。经过一段时间以后,形成了一定规模的客户群,但是他们之间往往没有显著的共同点,同时与竞争对手的客户相比也没有明显的不同,也就是说保险企业无法轻易地从已有的客户那里找到潜在的更大的市场在哪里。尽管如此,保险企业在制定发展战略和进行业务定位的过程中仍然应以现有的市场为基础,找到属于自己的那部分忠实客户,并通过分析他们的共同特征找到潜在的目标客户,进而开发相应的产品,制定并执行有针对性的营销策略。保险市场细分的基本标准包括不同区域、不同险种类型、不同营销渠道和不同特征的人群等,人群的特征又可分为人口统计特征、行为心理特征和生活形态特征,简单的市场细分可以依据其中的某一个标准进行,优点是可以比较容易地对细分市场进行识别,但是,通过单一变量得到的市场细分结果往往无法精确反映各细分市场之间的需求差异和勾画不同消费者群体的综合特征。特别是对于具体的保险企业来说,任何一个简单的标准都无法代表其目标客户的特征,即与竞争对手客户之间的差异性。也就是说,理想的市场细分应当是综合分析保险市场消费者的行为、心理、人口统计等多种因素,从而将整个市场划分为几个具有典型意义的细分市场类型。诚然,选择恰到好处的变量作出行之有效的市场细分并不是一件轻而易举的事,但当中国的保险市场发展到今天,当整个行业的转型势在必行,我们面临的问题不再是要不要市场细分,而是如何运用科学的方法将潜在市场划分为对企业经营决策和市场活动具有实际意义的不同类型,这也是保险企业实现和提高核心竞争力,在未来的市场竞争中立于不败之地的必然选择。

三、提高保险公司的信誉度。事故、灾害的发生是不以人的意志为转移的,有些也是无法避免的,这正是保险业存在和发展的基础。保险的基本职能就在于进行经济补偿。在人们生活水平日益提高,商品市场形成买卖市场的情况下,消费者购买商品既会考虑价格,更会看重商品的品质。保险商品的品质表现在保险公司提供给投保人的售后服务上,其中最重要的就是在灾害、事故发生时,保险公司是否及时、准确地查勘、定损、赔付。“取胜于价格,失败于服务”的道理就深刻地说明靠价格的竞争只能短暂地占有市场,具有优质的服务才能长久地拥有市场,这就是保险市场竞争中优胜劣汰的法则。

四、建立适合市场需求的人才机制。人才是公司生存发展之本,也是竞争中主要争夺的对象。基层公司现有的管理人才、技术人才、业务人才是公司的宝贵财富,也是一些进入我国市场的外资公司、合资公司争夺的主要对象。我们要重视这些财富,要合理利用这些财富。尽管我们现有的一些人才还不是很完美,还需要再提高,但只要能做到人尽其才,才尽其用,就远比我们的人才变成我们的竞争对手好得多。要建立阶梯式人才招聘、培训、储备、使用机制。从现在开始,我们不但要重视对现有人才的培训和提高,还要有计划、有目的地吸纳招聘一批高素质经营管理人才,把他们安排到适当岗位上去。对人才要逐步做到使用一批、储备一批、培训一批,建立起公司阶梯式的人才管理模式。目前,基层公司要尽量想办法提高人才的待遇,改善在岗员工的工作、生活条件,创造拴心留人的创业环境,使之与市场相适应,力求不但能养住人才,而且能吸引更多的人才效力于公司发展。

五、强化风险管理。保险业本身具有特殊的经营风险,因此控制与防范风险对保险公司持续健康地发展尤为重要,先进的信息技术无疑有利于帮助保险企业强化风险管理。当今社会信息技术已融入到企业生产经营管理的各个领域,随之而来的信息技术有效运用、安全管理和提升价值已经成为企业不容忽视的重要课题。美国的萨班斯法案、中国保监会的内部控制指引已经分别对保险企业信息系统审计提出了明确要求。就目前而言,信息技术内部控制仍然是国内保险企业相对薄弱的环节。因此,信息技术内部审计部门在协助企业建立健全信息技术控制体系方面起着至关重要的作用。审计外包在目前情况下是一个比较有效的机制。通过审计外包可以帮助保险企业迅速解决专业性审计能力不足的问题,还能让企业学习到外部审计的工作方法,从而提升内部审计人员的水平。健全的内控体系有助于公司降低经营中面临的内部和外部风险,包括降低风险发生的概率和影响程度。健全的内控体系包括建立符合法律法规的公司治理架构,明确董事会、监事会和经理层的内控职责,针对风险和内控目标建立健全并坚决执行各项内控措施,定期进行风险评估,确认现在内控体系是否将风险控制在管理层的风险范围之内,进行内控体系的必要调整和完善。

六、提高服务质量,树立公司新形象。公司服务不仅是面对客户的,应该是面对全社会的。服务工作不仅是一线员工做的,而且是全体员工都应该做好的。过去我们往往重视的是一线员工服务水平的提高,而忽略了管理人员和其他员工的形象和社会影响力。提高服务质量,就要提高和统一全体员工,包括公司总经理和后勤卫生清洁工在内的总体服务水平,提高员工的道德水准。员工的服务水平和综合素质提高了,公司形象也就树立起来了;公司自身形象高大了,被众多客户接受了,企业在市场上就有了立足之地、发展之本。

主要参考文献:

[1]木子.没有赢家的竞争[J].中国保险,.

[2]毕可广.竞争也要合作[J].中国保险,.

你好！在网上找到一篇符合你的要求的，但是需要购买才能下载。链接如果现实不了查收百度消息~此外，有一篇不完全符合楼主要求的，但是楼主可以参考下：《加入WTO:中国保险业面临的挑战和对策》来源：网络1999年11月15日,历经13年的艰辛谈判,中美双方就加入WTO问题达成协议。中国保险业的开放,是中美双方谈判的焦点之一。加入WTO无疑会对中国保险业的发展产生深远的影响。本文分析了加入WTO给我国保险业带来的挑战,并提出了相应的对策。一、加入WTO对中国保险业带来的客观挑战加入WTO,对我国保险业既会产生积极影响,创造许多新的机遇,也会有许多不利影响,带来客观挑战。据中美商会提供的文件显示,作为中美WTO协议的内容之一,中国将在未来五年内取消全部外资保险公司的地域限制。同时,未来2至3年间,中国将开放主要城市,并允许外资财产险和意外险保险公司为全国的大规模风险承保。中国同意仅基于审慎原则授予营业执照,不在数量上予以限制。中国将在5年内逐步扩展外资保险机构的业务范围至团体险、健康险和养老险。中国同意外资可在中外合资的寿险公司中拥有50%的所有权等。由于中国保险业尚处于不发达阶段,一旦全面开放,中国保险市场将可能面临着外资保险公司涌入的挑战。挑战之一:保险市场的竞争将更加激烈。从总体上来说,国外保险公司从资金实力、产品开发技术、展业方式、业务管理水平等方面都大大强于国内保险公司。中国人民银行规定,申请设立外资保险机构的外国保险公司应具备下列基本条件:最少具有30年以上的经营历史,递交申请前一年年末的资产总额不得少于50亿美元,在中国境内设立代表机构2年以上。而事实上,已在中国开业的20家外国保险公司,以及目前在中国设有202个代表机构、申请等待营业执照的外国保险公司,其经营历史和资产总额条件均大大超过人民银行的这一基本要求,许多公司的经营历史都在百年以上,资产总额大都在几百亿美元,甚至几千亿美元以上。与外国几百年的保险发展历史相比较,中国的保险业仍十分幼嫩。1998年底中国的保险深度为,居世界第五十五位;保险密度为12美元,居世界第六十位。就保险公司而言,中国保费最高的是中国人寿保险公司,1998年其保费收入为人民币530亿元,最少的公司年保费收入不到1亿元①。由此可见,当前中国保险业的整体水平与外国公司相比差距较大。此外,中国保险业的差距还在于缺乏一个完整的代理人、经纪人、公估行等中介机构体系。各保险公司在保险种类设计、精算水平、核保技术、经营手段、售后服务等方面也存在不足。一旦中国入关会暴露出国内保险公司在营运上与国际水平的差距,特别是管理水平、风险处理技术、科技运用水平、资金运用能力、产品创新等方面的差距。挑战之二:民族保险业将受到一定的冲击。具有雄厚资金实力,先进保险技术和丰富管理经验的外国保险公司与尚不成熟的中国保险公司同台竞争,这无疑给中国保险业带来竞争压力。在税收方面,外国保险公司享受着“三减两免”(三年减税,两年免税)的优惠条件,所得税为15%,而中资保险公司需要缴纳33%的所得税。在资金运用方面,外资保险公司的投资可涉足股票,房地产、贷款等,资金运用率普遍在85%以上,而中资保险公司的保险基金运用渠道相对来说非常狭窄,资金运用率只有10%。这样外国保险公司可以凭借其雄厚的经济实力和低税收的优势,通过降低保险费率,提高保险代理佣金抢占市场,对中国保险公司构成一定的威胁,造成业务流失,市场份额下降。此外,现已进入中国市场的外资保险公司,在组织形式、经营区域、业务范围上受到严格限制。地域上,只能在上海、广州两地。业务上,服务的对象为外国人和三资企业不能涉及团体业务。组织形式上,从1996年以来,在华经营人寿保险业务的外资保险人,只能与中方组建合资公司,不可以独资形式经营。而中国国内的保险公司,即使是区域性公司,经营地点也通常不限于一城一地,而能辐射周边地区。业务范围只分人寿保险或财产保险,并无销售对象的限制。由于中外保险人并不处在同一起跑线上,中国保险公司因而能分得部分保险市场。中国加入WTO后,落实国民待遇原则,这些限制都将烟消云散。可以预见,随着保险业开放程度的提高,外资保险公司对国内保险市场的冲击必然会逐步升级,并压缩民族保险业的生存空间。挑战之三:保险监管面临改革。外资保险公司的进入,使我国保险市场上竞争主体不断增加,成份愈益复杂,给政府部门对保险业的监管造成一定的困难。根据国民待遇原则,在保险市场管理上对内资和外资的保险机构必须一视同仁,不得薄此厚彼,这不仅包括业务范围的一致,而且还包括管理法规的统一。从而要求保险监管尽快与国际通行惯例接轨,采取以偿付能力为中心的松散监管。这就给保险监管机构带来了较大的监管难度,提出了更高的工作要求和标准。挑战之四:要求现行的有关保险的法律法规作出修订并予以完善。现行的《保险法》对合资、外资保险公司的经营并未作出细致的规定,如应如何评价其偿付能力,在华境内保留多少额度的保证金,20%法定分保比例是否适用等实际问题都应明确。此外,现行《保险代理人管理规定(试行)》和《保险经纪人管理规定(试行)》也应对中介机构的组织形式作出调整,以适应保险市场组织制度的需求。挑战之五:资金外流面临潜在可能危险。保险业特别是人寿保险,聚集了大量的长期资金,对资本市场具有举足轻重的作用,因而具有较强的金融特征。外国保险公司带来的外资数额是相当有限的,相反却可以在中国国内保险市场上通过收缴保费的形式聚集资金。依照我国目前的监管能力和水平,根本无法控制外国保险公司的资金运用,也无法限制其投资收益转移出境,从而影响我国宏观经济中的货币政策和财政政策的调控,对国家的经济安全构成一定威胁。挑战之六:造成保险人才的流失。由于外资保险公司有较高的收入水平,较优厚的福利待遇,较强的流动性和较为灵活的分配制度等优点,对国内优秀的保险人才具有一定的吸引力。并且,为了弥补对国内市场了解不足的弱点,外资保险公司常常以较高待遇吸引当地高层管理人员。这使国内保险公司感到了人才流失的压力,其用人机制、分配机制和人才流动机制等受到了一定的冲击。二、加入WTO,中国保险业应有的对策就目前中国保险市场的现状而言:中国的保险市场是一个发展历史很短,但具有许多有利发展条件的市场;是一个发展速度很快,但与潜在的市场需求相比,市场的有效供给规模还非常小的市场;是一个有了一定的竞争,但垄断程度还很高,竞争处于低级层次的市场;是一个有了基本的法律制度,但相关的配套制度还很不健全的市场。加入WTO对我国保险业既会产生积极影响,也会有一些不利因素。但总的来看,机遇要大于挑战。因此,当前民族保险业如何把外来压力变为动力,抓住机遇,迎接挑战,如何有效运用金融保险服务贸易条款,提高国内保险企业自身的竞争能力,根据世贸组织的有关规则制定相应的防范和竞争策略,以及相关的配套措施,在开放的区域、开放的数量、组织形式、调控机制、开放的险种、税收政策、费率的执行、保险的监管等具体问题上加以考虑研究,做到量力而行,循序渐进,是中国保险市场加入WTO的当务之急。对策之一:充分利用服务贸易总协定的有关条款,保护民族保险业。《服务贸易总协定》为发展中国家确定了一些特殊优惠待遇,允许发展中国家根据本国特点,制订发展本国保险业的政策目标。在市场准入方面,允许根据其经济发展水平,适度开放行业和市场,逐步实现保险服务自由化。我国在保险业开放过程中,要充分利用缓冲阶段,将上述政策用足用好,参照国际上不同国家保险市场开放程度不同的经验做法,分步骤对外开放,在一定时间内设置若干必要的防线。如:———在设立资格上,要从严要求,好中选优,择优录取。对外资保险公司的进入,应设立较特殊的资格要求,如要求其达到一定的经营年限,要求其具有经营国际保险业务的经验,要求其具有较高数量的资产等等,切不能让某些外资保险抱着学习的态度到我国来经营。———在对象选择上,应考虑国别原则、对等原则、资金实力、知名度、信用度及历史上与我国合作情况等因素,作出合理选择。优先引进那些资本雄厚、技术先进、具有丰富管理经验的保险机构。———在开放市场结构上,要根据我国保险市场结构的特点和各类保险市场开放的风险系数,坚持结构性地开放国内保险市场,即以非寿险为主,向非寿险公司倾斜,相对抑制寿险公司的引进。———在组织形式上,为了有效地转移保险技术和管理经验,在当前引进外资保险分公司已经达到一定数量的情况下,应该加强引进中外合资形式保险公司的工作。尤其是寿险业务,要采用合资的方式,而且目前应由中方控股,在条件成熟后再逐步放宽限制。———在经营区域上,特区及沿海城市应逐步开放,另一方面,应以政策为导向,鼓励外资公司到中西部地区进行试点,把引进经营性外资保险机构的地域扩大到中西部地区,以配合我国给予中西部地区关于引进外资的优惠政策。———在业务范围上,应优先引进那些保险经营技术含量高,经营管理难度大的责任保险、信用保险、医疗保险、农业保险、再保险和新险种等保险业务。对进入我国保险市场的外资保险公司,严格限制其经营范围。———在保险费率执行上,遵守中国保险监管部门或保险同业公会有关费率的统一规定,确定保险费率的最低下限。对于纯保险费率的厘定,保险监管管理部门应根据以往的经验确定一个统一的最低下限,对违反这一规定的外资保险公司给予重罚或让其停止业务经营;对于附加保险费率,则可允许各保险企业根据自身的营业费用、投资收益、预期利润等因素自行确定,报监管部门批准后实行。———在税收政策上,要真正遵循国民待遇原则,不给外资、合资保险企业以优惠税率,在适当的时候取消“三减两免”的优惠政策,课以民族保险公司同样的税率。对策之二:加强监管体系建设,尽快向国际惯例靠拢。外资保险公司是一种经济资源,通过对这种经济资源的合理配置和有效利用,无疑有利于促进中资保险公司在技术、信息和管理经验等方面的提高。而对于外资保险公司这种经济资源能否得到有效利用,很大程度上取决于保险监管机关能否进行有效监管和合理引导。其一,保险监管机关履行好这种职责需要有完善的法律规章。目前,外资保险机构已在上海、广州等地进行业务运作,然而尚缺乏法律约束,仅有一个《上海外资保险机构管理暂行办法》,《保险法》中涉及外资保险机构的法律条款也少得可怜。由于目前尚无全国性、专门针对外资保险机构的管理规章出台,制订一部全国性的、专门针对外资保险机构的管理规章及其实施细则已成为当务之急。要在总结《上海市外资保险机构暂行管理办法》实施经验的基础上,颁布有关外资保险机构管理的法规。内容应包括设立条件、资本金、业务范围、保险费率、保险条款、保险准备金、再保险、最低偿付能力、保险投资、报表制度和精算制度等方面的规定以及处罚细则,做到有法可依。其二,由于外资保险公司在经营管理、财务准则和法律意识等方面与国内存在着一定的区别,对其监管还应遵循国际惯例,具体可归纳为三个方面:(1)组织监管。严格开业审批制度,规定资本金和保证金最低限额,引进那些资金雄厚、技术先进、经营稳健的外资保险公司,在组织形式上,优先考虑采取合资方式进入的外资保险公司;(2)业务经营监管。限定外资保险公司经营范围、业务种类、保险条件及保险费率等,要求其定期提交业务发展计划,定期审查其营业计划的合法性,检查保险合同的履行情况,监管其偿付能力与违约行为;(3)财务监管。定期要求外资保险公司向主管机构报告财务状况,并于年终报送资产负债表、资产目录、资产运用明细表等。其三,应尽快建立健全全国性的和区域性的包括外资保险机构在内的保险同业公会,将保险条款、保险费率和市场竞争的监督权下放给保险协会去同业自律,充分发挥其自我管理、自我监督作用,使国家的保险监管和行业自律双管齐下,提高监管的成效。对策之三:进行保险创新,提高竞争能力。在我国保险业走向国际市场的过程中,我们对外资保险公司加以一定限制,只是一种权宜之计。随着经济开放的进一步发展,各种保护性措施将逐步取消,任何把希望寄托在保护政策上的想法都是对自身生存能力的削弱。积极的态度应当是把握机遇,进行保险创新,提高竞争能力。(1)以险种创新为核心,充分考虑需求结构变化和宏观经济因素的影响,积极推出既适应需求又引导需求的新险种。针对消费者的不同特点,设计多层次、多品种的险种以满足社会不断增长的保险需求。(2)以技术创新为基础,运用电脑、网络等先进的信息传递技术进行信息收集、险种设计、费率厘定、风险识别和监督管理等。国内目前信息网络滞后,如果仍维持目前状况,在大量外资保险公司入市后将明显处于被动地位。因此我国应大力普及电子化和计算机系统,规划和开发网络保险。(3)积极推进保险服务和保险组织创新,将保险公司由单纯的经济补偿机构发展为包括经济补偿、风险管理和信用投资等功能的综合型组织机构。当前要积极筹措保险业与银行业的融合,以充分利用银行业的诸多优势发展民族保险业,培育具有国际竞争力的多元化保险企业和保险力量。(4)进行营销方式创新,进一步完善代理人制度,逐步建立经纪人制度,积极发展市场化的展业方式。对策之四:建立和完善我国再保险市场,促进保险业健康发展。结合我国国情,借鉴国外的经验,我国在制定保险产业政策时,应采取优先开放再保险市场,合理保护直接保险市场的做法,这样既符合加入WTO的开放要求,也有助于保护与促进我国保险业。(1)有条件地引进1-2家外资再保险公司,以接受国内各保险公司的分入业务和向国际市场分出高风险业务。(2)由国内各家保险公司共同出资组建一家全国性的再保险公司,以接受国内外各保险公司的自愿分入业务和向国际市场分出业务。(3)改革现有中国再保险公司的经营体制和运作机制,使其由现在的国家再保险机构的角色逐步转化为商业性的再保险公司,从而形成再保险市场上公平竞争的局面。(4)加强再保险法律、法规建设。国家应尽快制订与保险法相匹配的法律、法规和产业政策,以便对再保险市场运行进行规范和引导。(5)积极稳妥地发展再保险经纪人机构,在引入国际著名再保险经纪人公司的同时,逐步建立自己的再保险经纪人公司,以此增大国内再保险容量。对策之五:参照国际惯例,放宽保险资金的运用限制。当今保险市场,无论是在发达国家,还是在发展中国家,保险公司都把资金运用收益作为其一项重要的收入来源,通过此举获取较高的收益来弥补承保的亏损,国外许多保险公司在赔付率高达100%甚至200%的情况下,仍保持正常发展。与外国公司相比,我国保险公司的投资渠道面窄,形式单一,现金及银行存款占总资产的比例超过40%,相应的投资业务仅占30%左右,且多数为各项贷款和直接投资。随着第七次降息及国债发行利率的下调,保险公司面临的形势变得十分严峻。近日,国务院已批准保险公司通过证券投资基金进入股市,这是我国参照国际上的通行做法,放宽保险资金运用方式的重大举措。保险公司将在控制风险的基础上,在二级市场上买卖已上市的证券投资基金和在一级市场配售新发行的基金,并且可以按一定比例配售新发行的基金,以及根据保险公司的投资需求增发新基金。这一举措提高了保险资金的运用率,缓解保险公司的投资利差损失越来越大的压力,这样保险公司就实现了保值与增值,增强了保险公司的实力和竞争力。今后,还应进一步在股票、房地产市场等方面拓宽保险基金的运用渠道,推动我国保险业持续健康发展。对策之六:培养保险专业人才,提高从业人员素质。保险市场国际化对保险人才的素质提出了更高的要求,它要求保险从业人员不仅懂得本国保险业务技术,还要了解外国保险的特殊技术;不仅要懂外语,还要了解外国的价值观、文化及人际关系;不仅要有丰富的工作经验,还要有锐意进取的创新精神等。对此,我们应充分利用加入WTO这一契机,培养跨世纪、高层次、外向型的保险专业人才。就保险公司而言,要切实加强在职员工的培训和教育,使他们跟上保险业日新月异的发展;就各高等院校而言,应根据社会对保险专业人才的需求,适当调整办学方向,组建有实力的师资队伍,大力培养保险专门人才;就国际交流而言,欢迎国际知名保险公司来华举办专题研讨会和讲习班,活跃思维,开拓视野;就保险业的各类资格考试制度而言,要进一步建立完善精算师资格考试制度,承保、理赔专业人员制度及目前已有的代理人资格考试制度。

保险论文开题报告保险

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存款保险制度的道德风险主要表现为：参保银行会倾向于承担更大的经营风险；社会公众放松对银行的监督，弱化银行的市场约束；逆向选择使经营稳健的银行在竞争中受到损害，不利于优胜劣汰；降低存款保险机构迅速关闭破产银行的能力，最终增加纳税人的负担。由此可见，一方面存款保险减低了由于信息不对称而出现的银行挤提的概率，增强了金融体系的稳定性；另一方面，存款保险本身存在的道德风险又加剧了银行体系的风险积累。由于存款保险中道德风险的存在，有学者对其存在价值提出了尖锐的批评，甚至主张取消该制度。然而，我们应该看到，道德风险并不是存款保险制度所特有的，而是先于存款保险而存在于银行机制之中的。道德风险是由于银行业本身存在的信息不对称、利润最大化的经营目标以及有限责任制度而内生于银行的运行之中的，存款保险只是由于弱化了各方的监督激励而加剧了银行本身就有的道德风险。任何保险行业都存在道德风险问题，但保险业并未因此在市场上消失。存款保险制度起到的作用与道德风险可能引起的负面效应相比较看，建立存款保险制度是利大于弊。问题的关键是防范和控制道德风险，将其消极影响降到最低限度。综合道德风险产生的根源，道德风险的防范可以设置如下几道防线： 1.建立银行良好的公司治理结构和完善的内控体系。在银行机构的设置上做到决策机构、实施机构、监督机构的分离与相互制约，制定一系列严格的规章制度和规范的业务操作程序，做到决策科学化、管理制度化、投资行为纪律化。确保银行业务能根据银行董事会制定的政策以谨慎方式经营，只有经过适当的授权方可进行交易，资产得到保护而负债受到控制，会计及其它记录能提供全面、准确和及时的信息，而且管理层能够发现、评估、管理和控制业务的风险。这是银行稳健经营、防止过度追求风险收益的有效保证，因此可以作为防范与控制道德风险的第一道防线。 2.良好的制度设计。建立合理的保险范围和较低的保险额度，将国内银行在海外分支机构和外国银行在本国的分支机构排除在外，存款保险范围尽量限于个人和非赢利组织的存款；风险差别费率制度，成员银行根据自身不同的风险等级，交纳不同的保费，对有较高资本充足率和较高监管评级的银行收取较低的保费率，使其风险预期收益相匹配，从而有效防范道德风险，约束银行的风险行为，督促银行审慎经营；采用限额赔付制度，使双方共同承担风险的损失，提高存款人的风险意识，增强存款人对银行行为的监督；实行强制存款保险，规定所有存款类金融机构都必须参加存款保险，以防止逆向选择问题。 3.市场约束机制。道德风险可以通过银行股东、存款人和其他债权人以及社会公众的监督来减弱。提高存款人的风险意识，使存款人认识到存款保险制度是减少银行的经营风险，防止银行倒闭，而不是“保证”银行不倒闭，使存款人对银行的监督加强，以保证金融的稳定和经济的发展。有效的市场约束机制必须辅之以稳健的财务制度和行之有效的信息披露作为强有力的支撑，要做到产权明晰、竞争有序、法律规范、风险理念。允许破产、适时退出机制是存款保险制度的前提条件，发展和完善多元化金融体系，努力培育中小型金融机构，创造公平有序的金融环境。提高存款保险制度的透明度，督促银行建立信息披露制度，监管机构应要求银行及时、准确地向公众披露自身的资本水平、风险程度和经营状况等应公开的信息，以便公众做出判断和选择，让银行直接面对市场的压力和监督，自觉规范经营行为、改善经营状况、提高经营水平以赢得竞争优势。 4.严格的银行监管体系。监管机构要掌握银行准确而及时的信息以便在必要时采取立即纠正措施和有效迅速干预，这些信息主要来源于银行提交的报告和现场检查，但监管机构也应注意市场暗示的银行状况，密切监测银行。同时尽可能的传播它所拥有的信息，通过市场约束银行系统的稳定。监管机构和存款保险机构之间应及时、充分的沟通有关信息，通过监管合作和有效的信息交流共同加强对银行的风险控制、查险补漏。在加强外部监管的同时，完善内部监管。银行应建立内部监控制度，在内部审计和有效稽核双重保障的基础上，以积极的态度接受来自金融监管当局的、外部审计部门的以及来自交易对手甚至普通债权人的监督。

营销与策划专业毕业论文开题报告范文

论文题目： XX太平洋车险的续保策划方案

学生姓名

学号 20121007XXXX

专业及班级 12级营销与策划班

指导教师常XX 职称副教授

工作单位 XX太平洋财险股份有限公司(XX支公司)

选题

背景和意义

一、选题背景：针对XX太平洋车险续保客户的的提升，和需求，对比太平洋，人保，平安，三大家的强烈竞争。加上在XX限车限购的现状，提出的以下方案。

二、选题意义：一切为了促进公司的发展业务，留住续保客户，还要加强客户的培训做到业务优质。做出我们公司的品牌，提高太平洋的服务，让客户的对太平洋认可度是提高公司最好的方式，才能推动公司的发展，促进保险公司的平衡。

设计主要内容

一、营销策划背景：：在销售领域下，针对提高续保客户做出以下分析。

二、营销现状分析：保险公司的竞争越来越激烈，每个公司的政策都有所不同，但客户对价格的要求越来越重视，意味这业务员续保越来越难。

三、SWOT分析：车险续保业务质量较好，承保费用较低，属于保险公司的重要客户资源和优质业务来源，是保险公司不断扩大业务规模、持续稳定经营发展的关键。另外，续保率提高对利润贡献也非常大，特别有助于稳定长期利润。

四、营销策划目标：提升公司的续保率，和质量，给公司带来经济价值和经济利益。让续保的客户都能在公司续保。给公司树立良好的品牌。

五、营销战略与策略：通过客户公司的品牌的认可度，以及公司给的相应的政策，给客户做培训，让客户更好的`认识太平洋车险的优势，公司的话每个季度都会搞活动送礼品等方式。

六、具体营销活动计划：活动主题为了更好的提高续保率，让经济价值实际价值更好的体现。2015年1月1号到2015年3月31号只要在我们公司买商业险满一千元以上的客户注册微信关注太平洋网就能拿到价值XXX元的行车记录仪一台。各种各样的活动等你来拿欢迎来太平洋投保。

七、营销费用预算：预计总共费用为XXX万。

主要设计方法

1、调查分析法：在网上发放调查问卷，进行实地调研，同时对来续保的客户，进行咨询和了解。

2、咨询分析法：广泛征询公司业务人员、管理者及客户的意见，进行咨询分析。

3、资料收集法：收集阅读公司已有营销方案及网络、图书中的营销方案，进行学习，研究。

4、意见征集法：征询客户的意见是策划的最关键的一步

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分析我国保险的现状论文开题报告

汽车消费的增长为我国汽车保险业提供了广阔的发展空间 ,中国是世界上最大最有潜力的汽车保险市场。在未来的国际汽车保险市场竞争中 ,中国汽车保险行业无疑具有近水楼台先得月的优势 ,但与发达国家相比 ,中国汽车保险业实力相对薄弱 ,能否抓住机遇扬长避短 ,充分发挥我国保险业的地域优势占领更多的市场 ,我国保险业面临着严峻的挑战。面对挑战 ,我国保险公司应当充分认识我国汽车保险业存在的问题和与发达国家的差距 ,充分利用加入 WTO后仅有的几年缓冲期 ,积极开发汽车保险品种 ,提高服务质量 ,以应对未来的竞争。随着改革开放形式的发展，社会经济和人民生活发生了巨大变化，机动车辆迅速普及和发展，机动车辆保险业务也随之得到迅速发展。2006年年初，保监会提出了“速度、效益、诚信、规范”的监管思路，并采取了一系列措施加强车险监管，整顿市场秩序，尤其是下半年交强险实行后，监管力度大大加强，价格竞争得到遏制，费用成为主要竞争手段，服务竞争不断显现。同时，很多地区的行业协会都实行了行业自律或车险最低限价制度，限制保费的底价，控制手续费支付的上限，对规范车险市场行为，维护车险市场秩序，促进各公司走上良性经营、理性竞争轨道发挥了积极作用。监管力度的加强和行业自律的实行，以及交强险和行业条款推出后，各家公司价格差异缩小，品牌和服务等因素对客户选择保险公司的影响加大，各家公司纷纷加强品牌宣传，强化品牌形象，加快理赔速度，改善理赔服务，通过提升服务来吸引客户。目前国内经营车险的保险公司主要有9家：人保、太保、平保、华泰、华安、天安、大众、兵保和永安。从市场份额看，我国车险呈人保、太保和平保三足鼎立，人保占主导的格局。2006年我国机动车辆保险保费收入为亿元，同比增长，占财产险公司业务比重为，稳居产险业第一大险种。本报告详尽描述了中国汽车保险行业运行的环境，重点研究并预测了其下游行业发展以及对汽车保险需求变化的长期和短期趋势。针对当前行业发展面临的机遇与威胁，提出了我们对汽车保险行业发展的投资及战略建议。本报告以严谨的内容、翔实的数据、直观的图表帮助汽车保险企业准确把握行业发展动向、正确制定企业竞争战略和投资策略。我们的主要数据来源于国家统计局、国家信息中心、海关总署等业内权威专业研究机构以及我中心的实地调研。本报告整合了多家权威机构的数据资源和专家资源，从众多数据中提炼出了精当、真正有价值的情报，并结合了行业所处的环境，从理论到实践、宏观与微观等多个角度进行研究分析，其结论和观点力求达到前瞻性、实用性和可行性的统一。这是我中心经过市场调查和数据采集后,由专家小组历时一年时间精心制作而成。它是业内企业、相关投资公司及政府部门准确把握行业发展趋势，洞悉行业竞争格局、规避经营和投资风险、制定正确竞争和投资战略决策的重要决策依据之一，具有重要的参考价值！〖目录〗第一章中国汽车保险行业发展分析第一节汽车保险发展历程与现状一、保险行业产生及发展二、汽车保险发展历程与现状分析三、其他发达国家和地区汽车保险市场发展现状四、对中国汽车保险行业启示第二节中国车险市场化分析一、车险市场化困境及原因分析二、车险市场化策略展望第三节中国汽车保险理赔分析一、汽车保险理赔服务分析二、车险理赔模式分析第四节汽车保险实行免赔额条款的意义分析一、免赔额条款产生背景二、国内免赔的典型做法三、免赔额条款对汽车保险发展的积极意义四、保险公司推行免赔额条款建议第五节中国汽车保险市场潜力分析一、市场结构二、承保状况三、前景展望第二章中国机动车第三者责任强制保险分析第一节机动车第三者责任强制保险与自愿保险的区别分析一、目的、功能不同二、性质不同三、实施方式不同四、责任范围不同五、责任限额不同六、索赔主体不同七、条款、费率制定方式不同八、辅助补偿制度设置不同九、其他区别第二节机动车三责险制度体系分析一、机动车第三者责任险的历史演变二、道交法确立法定赔偿规则三、实行商业化运营四、实行强制缔约制度五、确立保险人对第三人的保护义务六、设立道路交通事故社会救助基金第三节机动车第三者责任强制保险的制度分析一、机动车强制三责险的定位与功能二、机动车强制三责险的经营原则与模式三、机动车强制三责险制度法律关系剖析四、机动车强制三责险相关配套制度构建五、《条例》(草案)综合评介与制度构建的基本路向第三章 2007年中国机动车辆保险费率分析第一节车险费率市场化利弊分析一、车险费率市场化有利因素二、车险费率市场化不利因素第二节机动车辆保险费率问题分析一、机动车辆险业务中存在问题及原因二、机动车辆险业务正常化措施第三节加快中国机动车辆保险费率市场化进程一、机动车辆保险费率管制弊端二、实施机动车辆保险费率市场化背景三、推进机动车辆保险费率市场化建议第四章 2007年中国汽车保险行业相关问题分析第一节汽车保险产业链效应分析一、汽车保险产业链尚不成熟二、长效机制产生产业链效应第二节经营机动车保险问题分析一、机动车险困局及其解决途径分析二、车险经营中的现实矛盾分析三、经营机动车辆保险风险防范分析第三节中国汽车保险中介组织发展状况分析一、发展汽车保险中介组织的现实意义二、我国汽车保险中介组织发展现状三、我国汽车保险中介组织面临的问题四、发达国家汽车保险中介组织发展状况五、对策建议第四节车险代理渠道发展问题及对策分析一、车险市场代理渠道的现状及问题二、原因分析及对策建议第五节机动车辆保险代理高回扣问题分析一、中国机动车辆保险行业现状二、保险公司解决机动车辆保险代理高回扣问题采取措施分析三、针对机动车辆保险代理高回扣问题应采取解决方式第五章 2007年中国汽车保险行业竞争分析第一节当前车险市场竞争特点及对策分析一、车险市场改革过程与竞争特点二、当前车险市场恶性价格竞争成因分析三、过度竞争对车险市场效率和社会福利影响四、对策与建议第二节车险价格竞争成因分析第三节车险放开经营后的竞争成本与营销机制分析一、营销成本迅速增加，车险有成为利润漏洞的危险二、创新营销模式是车险放开经营的必由之路三、建立车险新型营销机制的思考第四节寡头垄断竞争中车险价格行为的实证分析一、当前中国产险市场结构分析二、车险价格竞争的实证分析三、当前车险“价格战”对策第五节车辆险市场价格竞争与非价格竞争趋势分析一、车辆险费率市场化改革势在必行二、车辆险市场价格竞争的有限性三、非价格竞争与集约化经营趋势第六章 2007-2010年汽车保险行业总体运行情况分析及发展趋势预测第一节 2007年中国保险市场运行状况分析一、保险行业市场整体发展状况二、财产险市场运行状况三、汽车保险市场运行状况四、保险中介运行状况第二节 2007汽车保险市场资金运用状况分析一、保险资金运用状况二、上市保险公司状况第三节2007年汽车保险市场区域发展状况一、区域整体发展特点二、北京市场发展状况分析三、上海市场发展状况分析四、大连市场发展状况分析第四节汽车保险行业未来发展展望

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健康险赔付支出高速增长，寿险公司占大半江山

2012年以来，我国保险公司健康险赔付支出保持约30%高速增长，截止2020年，健康险赔付支出2921亿元，同比增长。健康险发展成为我国保险赔付支出增长最快的险种之一。

结构方面，当下仍以人寿保险公司健康险为主，2019年，人寿保险公司健康险赔付支出占比高达，财产保险健康险赔付支出占比不超过30%。

各保险公司健康险赔付率涨跌互现

保险公司健康险赔付率经历先升后降再缓慢上升的趋势。其中财产保险公司健康险赔付率一直处于较高位，人寿保险公司健康险处于较低水平，2020年，保险公司健康险分体赔付率下降为，寿险公司健康险赔付率上升为，财产保险公司健康险赔付率预计为74%。各保险公司健康险赔付率涨跌互现。

注：2020年财产保险公司健康险赔付率为估测值，仅供参考，后期以公布为准!

财险公司综合赔付率差异大

据《中国银行保险报》统计，在已披露综合赔付率的35家财产险公司中，有2家公司的个人短期健康险综合赔付率超过100%，有17家险企该项业务的综合赔付率低于50%，其中3家公司综合赔付率为负值。影响保险公司业务综合赔付率的因素比较复杂，主要受承保、理赔两端的影响。

值得关注的是，不同财产险公司的个人短期健康险综合赔付率差距巨大，最高为安心财险达，最低为黄河财险为。

另外，还有黄河财险、安信农险、诚泰保险这3家公司的短期健康险综合赔付率为负。以黄河财险为例，该公司旗下两款个人短期健康险产品中，齿科医疗保险综合赔付率，但占保费绝对比重的综合医疗保险综合赔付率为，因此，最终合计的个人短期健康险综合赔付率为。

某项保险业务综合赔付率超过100%，意味着该业务在统计期限内出现承保亏损。如果持续亏损将危及经营的可持续性，以至于可能损害保单持有人的利益。

八成人身险公司综合赔付率低于50%

从已披露综合赔付率的73家人身险公司的数据来看，4家人身险公司综合赔付率超100%，分别为国华人寿、上海人寿、太平洋健康(原太保安联健康)、和谐健康。仅有14家人身险公司综合赔付率高于50%，八成以上公司的这一数据低于50%。此外，9家公司的综合赔付率在10%以下。

其中，国华人寿的综合赔付率最高，达，上海人寿的这一指标也高达。和泰人寿的综合赔付率为-7%。

此为保险公司首次披露短期健康险的综合赔付率指标，其中，有多数保险公司旗下产品综合赔付率均为负的原因为准备金的释放。所以一段时间成本可控后续赔付率不断提升的情况是普遍存在的，保险公司应持续关注这一数据的变化。

1）论我国人身保险发展的市场前景2）商业保险与社会保险的比较3）商业保险在我国的发展趋势4）中国加入WTO后保险业的发展前景5）如何改善我国保险监管的不足、6）论中外保险竞争与合作7）交强险的运用与改革8）论述我国创新型保险产品的发展现状及发展前景9）年金保险在我国的发展前景10）比较责任保险与一般财产保险11）比较信用保险和保证保险的异同12）农业保险在我国今后的发展趋势13）我国保险代理人体制的改革14）保险理赔应遵守的基本原则与特殊原则15）分析影响保险公司偿付能力的主要因素16）我国再保险业的发展趋势17）重庆保险市场分析18）保险企业提高经营效益的根本途径19）分析几种典型的保险公司组织形式20）理解偿付能力监管是保险监管的核心21）保险业在混业经营中的意义22）保险营销环境对保险营销策略的影响23）理解保险经营资产具有负债性的意义24）为什么保险人在经营中要遵守风险大量原则25）论述人身保险的特殊性26）农业保险经营中的主要问题27）论保险人公估人在我国保险市场的作用28）论《保险法》修改的要点29）保险学大学生在中国保险市场的作为30）保险的“助动器”与“稳定器”作用31）论保险条款“通俗化”的必要32）分析目前国家允许保险资金海外投资和保险外汇资金境外运用33）分析我国保险经纪人市场的发展前景34）分析我国保险业的人才需求状况35）浅谈保险代理人36）分析保险营销新渠道的拓展37）保险市场与资本市场的互动38）分析我国目前投资型保险39）论我国保险资金的投资渠道40）分析我国企业年金保险市场41）论中国保险市场全面开放所带来的影响42）浅谈保险合同的订立与生效43）保险资金的有效管理运用44）如何改善我国保险监管的不足45）论我国保险营销策略与发展46）浅谈保险客户服务中心管理47）如何改善我国保险监管的不足48）浅谈我国补充养老保险发展现状极其发展意义49）论意外伤害保险的可保危险50）如何发展我国农村医疗健康保险市场51）我国财产保险发展趋势52）论述财产保险的主要特征53）订立财产保险合同应遵守的原则54）简述我国财产保险市场的恶性竞争55）再保险对财产保险公司的意义56）家庭财产保险在中国的发展前景57）分析目前机动车辆保险市场现状

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互联网保险市场分析论文开题报告

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今年上半年，互联网财产保险业务扭转持续负增长状态，较去年同期呈现回暖现象。根据中国保险行业协会统计，今年上半年，互联网财产保险业务实现累计保费收入亿元，占产险公司上半年所有渠道累计原保险保费收入的，较去年同期提升个百分点；互联网财产保险业务增长平稳，上半年互联网财险业务同比增长，较产险公司所有渠道业务上年同期增长率高出个百分点。

历经了逐渐起步和初步发展，我国互联网保险行业已具备相当规模，革命化的技术发展和大众化的网络普及为我国互联网保险行业的发展营造了良好的市场环境。目前我国开展互联网保险业务公司已有200余家，市场规模已超过2900亿元。未来，在金融科技等加持下，我国互联网保险仍然具有较大的市场增长空间。

中国经营互联网保险公司共有235家

互联网保险是指通过互联网技术和移动通信技术订立保险合同、提供保险服务的相关业务。2012-2020年，我国保险公司以及经营互联网保险业务的企业数量呈快速增长趋势。2020年保公司一共有235家，经营互联网保险业务的公司有134家，其中参与互联网人身险公司为61家，参与互联网财产险的公司为73家。

2020年中国互联网保险保费超2900亿元

2012-2015年，互联网保险的保费收入规模不断扩大，增速均在160%以上。蓬勃发展的驱动因素之一是部分中小保险公司主要是通过理财型保险的收益率优势抢占保险市场，随着监管引导保险回归保障本源，整体规模出现边际收缩回落。

2016年，我国互联网保险的保费收入规模增速开始下降，2016年增速为，2017年互联网保险的保费收入规模为亿元，同比下降。2018年互联网保险业务在规范发展下，保费收入开始出现回升。2020年我国互联网的保费收入规模总共为亿元，同比上升。

2020年，受疫情以及车险综改、意外险改革、信用保证保险新规等监管因素综合影响，互联网财产保险累计保费收入亿元，同比下降，低于财产保险市场同期增长率近9个百分点;互联网财产保险累计承保保单数量亿件，同比下降。

2020年，互联网人身保险业务继续保持平稳增长，累计实现规模保费亿元，同比增长。从规模保费增速情况看，40家人身险公司规模保费实现不同程度正增长，其中民生保险和信泰人寿增幅最大。

互联网人身险占据主流市场

从市场结构来看，互联网人身保险业务占据主要市场。人身险保费收入在2012-2016年间占比逐年上升，最高达78%，随后比例呈现波动变化，2020年占比为73%。互联网财产险自2016年开始一直处于低位，2020年占比仅为27%。

互联网保险渗透较低，仍有较大发展空间

2012-2015年，中国互联网保险经历了爆发式增长，保费收入增长近20倍。但在互联网保险渗透程度方面，最顶峰的时候也仅为2015年的。从2016年开始，互联网保险保费规模增长陷入停滞并开始减少，渗透率连年下滑，到2018年，渗透率仅为5%，其主要原因是受保险业政策影响，给互联网保险行业发展带来了短期阵痛。

从长远发展来看，政策调整后的互联网保险行业能够更加健康的发展，2019-2020年，互联网保险渗透率有所回升，2020年为。从渗透率可发现我国互联网保险市场渗透率还不足10%，未来仍然有巨大的发掘空间。

互联网保险保费规模预计持续增长

随着《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》的发布，未来保险科技的应用将给保险业的风险管理、精准定价带来持续优化，在科技赋能的基础上，互联网保险公司、传统保险公司、保险中介公司等各类主体也要强化互联网思维，加大保险科技的运用力度。各类互联网保险公司保险科技的运用不断深化，在客户画像、精准营销、客户服务的基础上，进一步运用于产品设计、精准定价以及风险管理等全流程，运用保险科技赋能保险全价值链。

保险业在服务国家战略、助力经济发展的同时，依托国内国际一体化发展，实现行业高质量发展是金融保险行业的应有之义。“新发展格局”为我国金融保险行业提供了更开放多元的发展环境，也有助于金融保险企业多元化“保险+”布局，助力金融保险科技再发展。

随着我国国民对保险保障、理财意识的提升、中国的互联网高普及，以及在政策引导行业的规范化发展下，前瞻预测，到2026年，互联网保险市场规模将达到4700亿元。

—— 以上数据来源于前瞻产业研究院《中国互联网保险行业商业模式与投资战略规划分析报告》

中小企业网络营销的实证分析论文开题报告

1.本课题所涉及的问题在国内(外)的研究现状综述

(1)国外中小企业网络营销研究现状

美国的网络营销理论研究和实践都处于世界前列。斯坦福大学的Ard Manson 教授在他的《网络营销原理》一书中首次系统的介绍了因特网给营销带来的深刻变革，解释了网络营销的基本原理，阐述了网络营销的框架以及网络营销的具体实施策略。Cliff Allen 在其《一对一网络营销》一书中对“一对一网络营销”的基本概念和实施技术、策略进行了深入探讨。美国 Emory 大学 Goizueta 商学院教授贾帝许，谢斯等在所著的《网络营销》一书中认为，在互联网作为信息和通讯媒体而高速发展并被普遍接受的今天，没有哪一项企业职能像营销职能一样，能够发生如此深刻的变革。互联网作为产品、服务信息一体化媒体、互动通讯工具以及交易的市场，对市场营销实践所产生的影响，远远大于工业革命中所诞生的印刷技术等。“网络营销”这一炙手可热的名词，因为互联网对人们强大的诱惑力和其自身坚定地前进步伐而受到追捧。内华达大学里诺分校的营销学副教授朱迪。施特劳斯等在其著作《网络营销》中阐述了互联网及其技术在营销功能、营销策略、消费者行为方面对传统营销学所产生的影响，及这些影响所促成的增加客户价值并提高公司盈利能力的新的商业模式。

(2)我国中小企业网络营销研究现状

目前国内对网络营销的系统研究还处于初级阶段，理论基础和内容框架都不完善，有些方面也表现出与实践脱节，大量新的、有价值的网络营销方法还没有得到及时的提炼和总结。另一方面，由于对网络营销理论研究的不足，我们的已有的市场营销理论又很难对网络营销的普遍实践给予较好的指导。

而2010年06月08日《中国互联网状况》白皮书的发布，更是明确指出建立了电子商务系统的大型企业已超过50%，通过互联网寻找供应商的中小企业超过30%，通过互联网从事营销推广的中小企业达24%等数据。网络营销这个趋势在中国已经是在蓬勃发展。生产型、贸易型、服务型各行各业通过使用网络营销而消除了与客户之间的时间以及空间的局限性，相互之间的交互得以更加的迅速频繁而且更加经济。

目前中国的中小企业网络营销方式主要分为以下几种：信息群发(包括邮件群发，论坛群发，黄页登陆等)、搜索引擎营销(包括百度Google等搜索营销关键字广告、网站优化(SEO)等)、行业网站(B2B和他行业网站)等。邮件群发是早期最流行也最简单的网络营销方式，但是因为其特点而饱受诟病，而因为其针对性不强所以并不适合企业间的网络营销而没落;现在流行的是信息群发和黄页批量登陆，这种采取广撒网策略的推广方式也不是很得人心;而应用最广泛的则是B2B和相关行业网站，因为其收费低廉而且费用明确;以效果取胜的则是搜索引擎公司推出的关键字广告业务，美中不足的是客户消费费用屡遭质疑。还有一些网络营销小工具，比如流量统计、在线客服等，基本上都是属于辅助型网络营销工具。

2. 本人对课题任务书提出的任务要求及实现预期目标的可行性分析

本人对“市场营销”和“电子商务”的相关理论有一定的基础，尤是对其中的“网络营销”有很大的关注。河南省的中小企业在经过了早期的原始积累和近期的飞速发展后，目前大都面临着如何突破临界状态。而网络营销这种新的营销模式或许会对这些中小企业的发展有所帮助。

在开始写作论文之前，将会阅读大量的关于中小企业发展和网络营销发面的的文献资料，加深自己对该课题更深入的的了解，同时也培养自己对该课题更加浓厚的兴趣，写出最好的论文。

通过前期的搜集资料和实地调查研究，对河南省中小企业目前的的网络营销实际情况有了更深入的.了解，在此基础上，详细分析其现状及影响发展的因素，阐述供中小企业参考的网络营销模式及实现步骤。本人认为可以达到任务书提出的任务要求及实现预期目标。

3 .本课题需要重点研究的、关键的问题及解决的思路

(1)本课题需要重点研究的、关键的问题：

河南省中小企业网络营销的现状及存在的问题。

影响河南省中小企业网络营销发展的因素。

中小企业网络营销的模式及具体实现步骤。

(2)解决思路：

了解一些网络营销发展较好的企业的实践经验。

运用营销学及电子商务发面的知识对企业网络营销发展的现状进行分析。

根据分析得出的结论并结合企业实际制定网络营销发展的模式及实现步骤。

最后对前面的研究分析进行总结，希望能得出一些可供中小企业借鉴的经验。

4.完成本课题所必须的工作条件 (如工具书、实验设备或实验环境条件、某类市场调研、计算机辅助设计条件等等)及解决的办法

工作条件：

(1)利用网络，寻找搜集网络营销相关资料和与题目相关的研究论文;

(2)利用学校图书馆，查询摘录与论文所研究内容有关的书籍和期刊文献资料;

(3)去一些中小企业实地搜集网络营销方面的相关资料信息。

解决办法：

根据指导老师的推荐和要求，通过网络查询相关的资料，并在图书馆查找相关的工具书进行参考阅读和摘录，进入学院网上图书馆查阅学院提供的期刊杂志上关于网络营销的文献资料，到一些具有代表性的中小企业实地了解其网络营销的相关信息;将搜集到的资料进行系统的整理和分析，做好论文撰写的前期准备工作。

参考文献：

[1] 陈庆. 网络营销与传统营销的比较研究[J]. 商业文化, 2011,(02) :154

[2] 何燕春. 我国网络营销策略探析[J]. 现代商贸工业 , 2011,(11) :104

[3] 宗胜春. 网络营销:中小企业的营销战略选择[J]. 商业文化(下半月) , 2011,(03) :128

[4] 蔡利. 浅析网络营销与传统营销的关系及发展[J]. 企业家天地, 2011,(03) :1-2

[5] 孙长江, 霍宁. 论比较优势中的体育用品网络营销策略[J]. 中国商贸 , 2011,(18) :38-39

[6] 谢旭花. 网络营销环境下的网店营销策略探讨[J]. 科技情报开发与经济 , 2011,(16) :157-158

[7] 徐长冬, 王松. 基于网络个人消费者购买行为的网络营销策略[J]. 北方经贸 , 2011,(02) :41-43

[8] 王劲涛. 工业零配件产品网络营销分析[J]. 现代商贸工业 , 2011,(10) :125-127

[9] 顾子龙. 服装的网络营销策略[J]. 黑龙江纺织 , 2011,(02) :29-32

[10] 徐可塑. 网络事件营销策略与实施[J]. 学理论 , 2011,(23) :149-150

[11] 龙长华. 加快我区中小企业发展的对策分析[J]. 当代广西 , 2011,(15) :46-47

[12] 罗素娟. 国外中小企业技术创新实践比较研究[J]. 企业导报 , 2011,(03) :294-295

[13] 张卫东. 解决中小企业融资难问题的对策[J]. 经营与管理 , 2011,(03) :18-19

[14] 姜涛, 焦育荣, 李国芳. 论我国中小企业技术创新服务体系的建立[J]. 中小企业管理与科技(下旬刊) , 2011,(08) :67-69

[15] 姚小遥. 中小企业外贸发展的相关思考[J]. 价格与市场 , 2011,(04) :33-36

5.完成本课题的工作方案及进度计划

(1)根据自己的爱好和已有的知识确定研究的课题内容和方向。

(2)通过与指导老师进行交流沟通，进一步了解该课题所研究的主要内容是什么，从何方面去对课题进行研究。

(3)做好写开题报告和毕业论文的准备工作，大量收集与课题内容有关的资料。

(4)自接到任务书起按照任务书的要求开始撰写开题报告。

(5)完成开题报告后开始写毕业论文初稿。

(6)针对初稿的不足开始写二稿，保留初稿的优处，完善劣处。

(7)提交毕业论文三稿，对二稿的不足进一步完善，交于指导老师审定。

(8)确定定稿。按照格式要求打印出毕业论文。

(9)准备论文答辩。

(10)参加论文答辩。

(11)完成毕业论文的撰写任务。

论文开题报告的格式

一、论文开题报告的意义

硕士论文开题报告是研究生在完成文献调研后写成的关于学位论文选题与如何实施的论述性报告。论文开题报告既是文献调研的聚焦点,又是学位论文研究工作展开的散射点,对研究工作起到定位作用。

写论文开题报告的目的,是要请老师及专家们帮忙判断一下所研究的选题有没有价值,研究方法是否奏效,论证逻辑有没有明显缺陷。因此论文开题报告就要围绕研究的主要内容,拟解决的主要问题(或阐述的主要观点),研究步骤、方法及措施为主要内容。但笔者在工作实践中发现有很多学生往往在论文开题报告中花费大量笔墨叙述别人的研究成果,谈到自己的研究方法时,往往寥寥数语一笔带过。这样,不便于评审老师指导。

二、如何写论文开题报告

(一)论文开题报告的前提——通过理论思维选择课题

在工作实践中,发现硕士研究生论文开题报告中存在的普遍问题是选题不合适。有的提出的问题太过“平庸”,有的选题范围太大,研究内容太多、太宽泛,提出的问题不切合硕士生的实际,实践操作起来难度较大。如有的学生提出的论文题目:“新型中性镍催化剂的研究及其催化合成聚乙烯、聚丙烯的研究”,此选题有意义,有创新,作者的研究思路也比较正确,但论文选题范围太大,研究内容对于一个硕士生来说明显偏多,无法按时完成。因此应重新确定研究内容,注重项目的可操作性。

那么如何选择研究问题呢?这里要强调的是通过理论思维来发现研究问题。

理论是由一系列前设和术语构造的逻辑体系,特定领域的理论有其特定的概念、范畴和研究范式,只有在相同的概念、视角和范式下,理论才能够对话。只有通过对话,理论才能够发展。硕博论文要想创造新理论很难,多数是在既有理论的基础上加以发展。

其次,选择问题是一个“剥皮”的过程,理论问题总是深深地隐藏在复杂的现实背后,而发现理论问题,则需要运用理论思维的能力。这就需要我们不断锻炼和提高自己的理论思维能力,需要在日常的学习中,不断总结和分析以往的研究者大体是从哪些视角来分析和研究问题,运用了哪些理论工具和方法,通过学习和总结来不断提高自己的理论思维能力,从而选择具有学术理论价值和应用价值,并与国家经济建设及导师承担的科学研究项目紧密结合的研究问题。

(二)做好文献综述,为论文开题报告打好基础

在研究生论文开题报告会上,出现的普遍问题是对文献的研读不够,对研究背景的了解不够深入,对研究方向上国内外的具体进展情况了解不够全面、详细,资料引用的针对性、可比性不强。有很多学生没有完全搞清论文开题报告与文献综述的区别,他们的论文开题报告有很多仅仅是对前人工作的叙述,而对自己的工作介绍甚少。

文献综述的基本内容包括:国内外现状;研究方向;进展情况;存在问题;参考依据。这是对学术观点和理论方法的整理。同时,文献综述还是评论性的,因此要带着作者本人批判的眼光来归纳和评论文献,而不仅仅是相关领域学术研究的“堆砌”。

要想写好论文开题报告,必须认真研读文献,对所研究的课题有个初步的了解,知道别人都做了哪些工作,哪些方面可以作为自己研究的切入点,因此,文献调研的深入和全面程度,会相当程度地影响论文开题报告的质量,是学生充分发挥主观能动性的客观基础。

(三)论文开题报告的格式及写作技巧

1.论文开题报告格式

一个清晰的选题,往往已经隐含着论文的基本结论。对现有文献的缺点的评论,也基本暗含着改进的方向。论文开题报告就是要把这些暗含的结论、论证结论的逻辑推理,清楚地展现出来。论文开题报告的写作步骤:课题选择—课题综述—论题选择—论文开题报告。论文开题报告的基本内容主要包括:选题的意义;研究的主要内容;拟解决的主要问题(阐述的主要观点);研究(工作)步骤、方法及措施;毕业论文(设计)提纲;主要参考文献。为了写好论文开题报告,江苏工业学院研究生部专门出台了详细的规定,规定论文开题报告的一般内容包括:

(1)论文开题报告——课题来源、开题依据和背景情况,课题研究目的以及理论意义和实际应用价值。

(2)论文开题报告——文献综述。在阅读规定文献量(不少于50篇,其中外文文献占40%以上)的基础上,着重阐述该研究课题国内外的研究现状及发展动态,同时介绍查阅文献的范围以及查阅方式、手段。

(3)论文开题报告——主要研究内容。包括学术构思、研究方法、关键技术、技术路线、实施方案、可行性分析、研究中可能遇到的难点、解决的方法和措施以及预期目标。

(4)论文开题报告——拟采用的实验手段,所需科研和实验条件,估计课题工作量和所需经费,研究工作进度计划。

(5)论文开题报告——主要参考文献,列出至少10篇所查阅参考的文献。

中保协发布《2020年互联网财产保险市场分析报告》：互联网信用保证险保费收入亿元-工保网

当前数字经济蓬勃发展，数字技术不断创新突破，为保险业数字化线上化发展提供了良好的基础，推动互联网保险市场在近年来取得高速增长。2020年，在疫情影响和监管政策的推动下，财产保险业加速了线上化转型进程。一方面，疫情的爆发在一定程度上改变了居民投保习惯，倒逼机构提升线上展业水平和数字化能力，提质增效。另一方面，银保监会提出“到2022年，车险、农险、意外险、短期健康险、家财险等业务领域线上化率达到80%以上”，鼓励机构为消费者提供安全便捷的线上保险服务。在疫情影响和监管政策双重推动下,互联网财产保险市场迎来新的机遇与挑战。

1、互联网财产保险市场总体情况

1. 互联网财产保险业经营主体持续扩张

近年来，随着互联网经济的发展及网民规模的扩大，保险公司纷纷布局互联网渠道。根据保险业协会统计，六年间，互联网财产保险市场经营主体实现翻倍增长；2014年，共计33家保险公司开展互联网财产保险业务，截至2020年，共计73家保险公司开展互联网财产保险业务。

2. 互联网财产保险业务规模同比有所收缩

2020年，受新冠肺炎疫情以及车险综改、意外险改革、信用保证保险新规等监管因素综合影响，互联网财产保险累计保费收入亿元，同比下降，低于财产保险市场同期增长率近9个百分点；互联网财产保险累计承保保单数量亿件，同比下降。

3. 互联网非车险业务发展优于车险业务，非车险保费规模占比超七成

2020年，互联网车险累计保费收入亿元，同比下降，占比，较2019年下降个百分点；互联网非车险累计保费收入亿元，同比增长，占比，相较2014年的份额增长超15倍。在非车险高速增长，特别是退运险、意外险等产品热销的背景下，互联网财产保险整体件均保费逐年下降，从2014年的元/单降至2020年的元/单。此外，虽然互联网财产保险业务渗透率出现下降，由2015年峰值下降至2020年的，但是互联网非车险渗透率呈现持续增长态势，从2014年的增至2020年的。

4. 互联网财产保险业积极应对，多措并举抗击疫情

2020年新冠疫情发生以来，保险业快速响应，除捐款、捐赠物资外，更立足保险业务本身，充分发挥经济稳定器的作用。一方面，针对疫情进行产品与服务双重升级，在第一时间为客户提供保险保障；另一方面，将销售、服务、运营线上化，降低因疫情导致的承保、理赔及其他客户运营不利影响。同时，疫情也持续提升着客户对互联网保险市场的关注和健康保险保障意识，给行业发展带来了一定的积极意义和发展推动。

5. 监管政策陆续出台，保障行业良好健康的运行环境

科技与保险的结合，催生了全新的市场，很多公司开始探索构建互联网保险生态圈。在积极鼓励互联网保险创新发展的同时，监管机构也非常重视互联网保险经营行为的规范和相关风险的防控，通过多种监管措施有效部署和推进行业结构转型升级，以推动互联网保险向更高质量的方向发展。2020年，明确互联网保险销售行为可回溯管理要求，强化消费者权益保护；出台《关于推进财产保险业务线上化发展的指导意见》，推进线上化任务，提升保险业务可获得性和服务便利性；发布《互联网保险业务监管办法》，严格规范互联网保险业务行为，加强互联网保险风险防控。

2、互联网财产保险市场分渠道情况

1. 互联网财产保险业务主要来源于第三方

2020年，在互联网财产保险业务中，第三方（包括第三方网络平台和保险专业中介机构）合计保费收入亿元，占比，同比上升个百分点；其中第三方网络平台保费收入亿元，占比，同比下降个百分点；保险专业中介机构保费收入亿元，占比，同比上升个百分点。自营网络平台保费收入亿元，占比，同比下降个百分点。

2. 自营网络平台渠道客户数和活跃度有所提升，但整体业务量大幅下滑，销售险种以车险为主

2020年，自营网络平台渠道保费收入亿元，同比下降。从细分险种来看，该渠道以车险业务为主，车险保费收入占比为。随着互联网车险业务的萎缩，自营网络平台渠道在互联网财产保险业务中的贡献度也在下降。从细分渠道来看，移动端官网在客户数、活跃度双重提升的同时实现保费规模增长；其余渠道虽客户数、活跃度有所提升，保费规模却大幅下降。2020年，移动端官网独立访客户和访问量同比增速均超300%，保费收入亿元，同比增长。移动APP累计安装量约5100万人，同比增长，独立访客数和访问量同比增速均超25%；保费收入亿元，同比下降。微信公众号关注数亿人，同比增长；保费收入亿元，同比下降。此外，PC官网累计注册客户数约4756万人，同比增长，但独立访客数和网站页面查看量却均出现同比下降,可见用户的行为习惯从PC端演变到了移动端。

3. 第三方网络平台渠道保费规模首次呈现收缩，业务以非车险为主，退货运费险占大头

2020年，第三方网络平台渠道保费收入亿元，同比下降。从细分险种来看，相较于其他渠道，第三方网络平台的险种结构较为多元化，其他险（主要为退货运费险）、意健险、信用保证险业务保费收入较高，占比分别为、、。从具体平台来看，根据保险业协会主要合作机构数据，前四家第三方网络平台为淘宝网、支付宝、天猫、美团网，四家机构累计保费收入占第三方网络平台总保费的。

4. 保险专业中介机构渠道业务增长迅速，主攻意健险

2020年，保险专业中介机构渠道保费收入亿元，同比增长。从细分险种来看，其主要销售险种为意健险和车险，保费收入占比分别为、。根据保险业协会统计，泛华集团和明亚经纪两家机构互联网意健险保费收入占比均超过99%。

3、互联网财产保险市场分险种情况

不同险种发展呈现分化格局，业务结构与财产保险公司整体险种分布存在较大差异。2020年，互联网财产保险业务中前三险种为意健险、车险和其他险（主要包括退货运费险），累计保费收入亿元，占比。其中，互联网车险份额比财产保险公司整体市场低个百分点；而意健险则体现出与互联网更高的适配性，占比高于财产保险公司整体市场（）个百分点。

（一）互联网车险业务情况

1. 互联网车险业务持续负增长

2020年，互联网车险累计保费收入亿元，延续2019年负增长趋势，同比下降。

2. 互联网车险业务发展与人口数量、经济发展水平呈正相关，主要集中于东南发达区域

2020年，互联网车险保费规模排名前五地区为山东省、广东省、江苏省、浙江省和河南省，累计保费收入亿元，占比，和车险整体市场的区域分布趋势一致。虽然西部地区互联网车险规模较小，但是受线下机构铺设较薄弱的影响，当地互联网车险渗透率普遍较高。

3. 互联网车险市场集中度进一步下降

2020年互联网车险保费规模排名前五的公司分别为大地保险、平安产险、太保产险、人保财险、泰康在线，累计保费收入亿元，CR5 为，较2019年下降个百分点，集中度持续下降。

4. 自营网络平台是互联网车险主要业务来源，但业务贡献度逐渐下滑

2020年，互联网车险业务中自营网络平台保费收入占比，较2019年下降个百分点，保险专业中介机构保费收入占比，同比上升个百分点, 第三方网络平台保费收入占比，同比下降个百分点。

（二）互联网非车险业务情况

1. 互联网非车险业务维持正增长，但同比增速有所回落

2020年互联网非车险累计保费收入亿元，同比增长。从具体险种看，除信用保证险外，其余互联网非车险险种累计保费收入均实现同比正增长。从主体增速来看，超一半的保险公司互联网非车险保费实现同比正增长。

2. 互联网意健险业务维持较高增速，保费规模跃居互联网财产保险首位；信用保证险保费规模大幅收缩

2020年，互联网意健险累计保费收入亿元，同比增长。自2020年1月起，互联网意健险保费收入开始超过车险且差距不断拉大，截至年底，超过互联网车险个百分点；主要是由于互联网短期健康险紧抓用户需求，产品简单透明、性价比高、投保智能高效，同时疫情下健康保障意识大幅提升、社交图谱集群化效应凸显。信用保证险方面，鉴于个别网贷平台出现不同程度的违约风险情况，信用保证险迎来新规，各家险企纷纷收紧融资性信用保证险业务，规范业务流程，提高风控级别。2020年，互联网信用保证险累计保费收入亿元，同比下降。

3. 互联网非车险市场集中度远高于互联网车险，专业互联网保险公司发展强劲

2020年互联网非车险保费规模排名前五的公司分别为众安保险、泰康在线、国泰产险、人保财险和太保产险，累计保费收入亿元，占比，较2019年下降个百分点，但是仍比互联网车险CR5高出10个百分点。从具体公司情况来看，专业互联网保险公司在互联网非车险业务中表现优异，2020年合计保费亿元，占比。

4. 互联网非车险业务主要来源于第三方网络平台，专业中介机构渠道次之

2020年，互联网非车险业务中第三方网络平台保费收入占比，同比下降个百分点，保险专业中介机构保费收入占比，同比上升个百分点，保险自营网络平台占比，同比下降个百分点。

5. 互联网非车险热销产品中短期健康险、退货运费险表现突出

各类科技应用飞速发展，各类互联网平台层出不穷，为互联网非车险的产品服务场景化创新、营销精准触达、用户体验优化提供了机遇，如快速迭代的百万医疗、电商场景的退货运费险、出行平台的航意航延险、移动支付的账户安全险等。根据保险业协会对2020年前60款热销产品监测，短期健康险产品有27款，累计保费收入占比，主要为百万医疗产品；意外险产品7款，累计保费收入占比，主要为航空意外险和个人人身意外险。此外，在各类热销产品中，退货运费险承保保单数量最高，保费收入呈现持续较快增长态势，保费规模排名前三的分别为国泰产险、众安保险和大地保险。

4、互联网财产保险市场分主体情况

1. 互联网财产保险市场集中度下降，竞争更加充分

2020年，互联网财产保险保费规模排名前十的保险公司分别为众安保险、泰康在线、人保财险、太保产险、国泰产险、大地保险、太平财险、平安产险、京东安联、阳光产险，累计保费收入亿元，占比，较2019年下降个百分点。

2. 专业互联网保险公司保费规模占比超三分之一，非车险业务发展强劲，其中意健险表现更为突出

受疫情影响，消费者对零接触消费模式愈发关注，这也为专业互联网公司业务拓展提供了较好的机遇。2020年四家专业互联网保险公司累计保费收入亿元，同比增长，占比，较2019年上升个百分点；累计承保保单数量亿单，同比增长，占比，较2019年上升个百分点。在互联网非车险业务方面，四家专业互联网保险公司累计保费收入亿元，占其整体业务比重，高于传统财产保险公司个百分点。一方面，专业互联网保险公司在车险服务领域不具备比较优势，促使其聚焦非车发展；另一方面，百万医疗等网红产品在具备较高互联网适配性的同时，对技术迭代、产品创新等都有较高要求，而这也是专业互联网保险公司的优势所在。从具体险种来看，专业互联网保险公司意健险保费收入在其总保费收入中占比超六成，占据互联网意健险总保费的半壁江山。

3. 传统保险公司在互联网车险经营中占据比较优势

2020年传统保险公司累计保费收入亿元，同比下降，占比；累计承保保单数量亿单，同比下降，占比。从分险种来看，传统保险公司在互联网业务拓展中，车险经营更占据优势，主要是由于车险对线下服务要求较高，专业互联网保险公司需进一步强化线上销售线下服务相结合的能力。2020年，传统保险公司互联网车险业务保费收入总计亿元，占整体互联网车险业务比重。

5、对互联网财产保险市场的思考和建议

随着移动互联网时代的发展，作为当下消费主流的以80、90后为主的“新中产”人群正逐步养成网络消费习惯，该人群具有年轻、新事物适应性强、受教育程度高、主动保障意识强的特征，正是互联网保险的主要目标客群。根据中国互联网络信息中心（CNNIC）发布的第 47 次《中国互联网络发展状况统计报告》数据显示，截至2020年12月，我国网民规模达亿，互联网普及率达，使用手机上网的比例达。与此相比，中国互联网保险用户2亿多人，可见互联网保险仍具有较大的潜在增长空间。

（一）当前存在的风险和问题

1. 后疫情时代经济风险压力

2020年，在新冠疫情黑天鹅事件全球性蔓延、中美摩擦升级等影响下，我国和主要经济体都遭受了较大的冲击。当前国内疫情已经得到控制，但仍面临境外输入性疫情压力等不可控因素，预计国内经济影响将会一定程度地持续存在。国内保险市场面临新的形势，保险存量用户和新增用户的风险管理是业内较大的挑战。

2. 信息不对称引发逆向选择和纠纷风险

互联网保险业务与传统线下业务不同，由于保险公司与投保人无法面对面接触，存在一定程度上的沟通限制和信息不对称，由此可能导致的逆向选择以及纠纷风险都不容忽视。一方面，保险公司开展互联网保险业务中，风险监测预警和早期干预机制有待进一步完善，运用大数据、云计算等数字技术提高风险识别和处置的能力有待进一步提高。另一方面，部分保险公司存在信息披露不全面等问题损害保险消费者合法权益，由于保险人和投保人缺乏正面沟通，投保人可能对保险产品条款产生误解，从而产生诸如保险利益难以确认等赔偿纠纷。

3. 新技术放大潜在风险，应对能力亟待建设

互联网保险业务对新技术的广泛应用在极大提升社会生产力的同时，也带来了隐私保护、信息安全等方面的诸多问题。伴随着新技术在保险行业的应用，此类风险也相应进入保险领域。例如，基于大数据的个性化核保过程意味着更多维度数据的埋点、采集与应用，一旦发生信息泄露，后果会更加严重。诸如此类的风险，需要保险业积极投入，共同提升风险管理能力。

4. 互联网创新产品设计和科学定价存在难度

当前，大多数创新型互联网保险产品都属于首创，产品设计需要兼顾产品本身属性和网络化操作要求，即进行在线咨询、投保、理赔和售后服务等，这在提高了产品设计适应性的同时，也带来了相应的风险。此外，由于互联网保险业务开展时间不长，没有太多的历史数据积累，消费者行为习惯相较传统产品难以预测和控制，这对互联网保险的产品科学定价也形成了一定的挑战。

（二）下一阶段的思考和建议

1. 推进财险业务线上化工作，强化线上线下融合发展

为更好地服务金融供给侧结构性改革，向消费者提供更便捷高效的保险服务，财产保险公司应积极提升业务线上化水平，优化丰富“非接触式服务”渠道；同时，通过线上赋能传统线下业务，探索线下服务的数字化转型，加强线上线下业务的有效联动，做优存量、做大增量、做好服务，提高消费者对数字化、网络化、智能化保险产品和服务的满意度。

2. 强化科技应用，激发行业发展新动能

互联网保险场景碎片化、交互频次高、交易时效强、业务峰谷波动大等特点推动了大数据、云计算、人工智能、区块链等新兴技术在行业的应用，使保险公司建立起更加全面的业务流程、更加完整的业务监控体系，从而实现业务流程的智能化运营。保险公司需借助新兴技术带来的强大计算资源和大数据分析处理能力，对用户数据、保险业务场景数据和外部大数据进行深度分析和快速适配，并建立起应对多元化场景需求、多样化产品类型、多层次产品运营、多维度风险监控要求的智能化保险运营体系。

3. 坚持融合创新，提升线上保险产品和服务价值

当前，互联网财产保险市场，保险公司对互联网渠道掌控力较弱，需树立互联网思维，从价值转移迈向价值创造，利用线上技术形成差异化能力。围绕科技创新、社会服务、居民消费等重点领域，迭代创新保险产品，例如拓展UBI、网约车等创新产品。同时，形成更丰富完善的保险服务供给，做厚保险服务的价值，强化自身核心竞争力。

4. 坚持合规经营，在保障保险消费者合法权益的同时切实保证风险可控

随着互联网保险业务的迅速发展，不断涌现出一些新情况、新问题，给保险消费者带来困扰的同时，也影响了互联网保险的健康发展。保险行业应本着“以客户为中心”的理念，在更好地满足消费者日益增长的多层次多样化需求基础上，进一步规范经营行为。从保护消费者合法权益角度出发，通过完善信息披露、制定线上服务标准、建设线上销售追溯体系、保护客户信息安全等方面，提升线上消费者满意度。同时，进一步完善保险在线业务风险防控体系，运用数据挖掘、机器学习等技术提高保险业务风险识别和处置的准确性，防止风险交叉传染。健全风险监测预警和早期干预机制，提升风险防控的及时性。

保险类论文开题报告

险罪是随着保险业的发展而产生的1个罪种，它严重阻碍了保险市场的正常运行和发展，破坏了金融秩序，社会危害性极大，因此，对保险罪的研究显得尤为重要。本文通过对保险罪主体重新界定的完善，从而明确了将保险罪由特殊主体扩大至1般主体应注意的问题；通过对保险罪客体的探讨，论证了单1客体的不合理性。对于保险的共同犯罪，根据实施犯罪主体的身份不同得出分别定罪与共同定罪的结论。同时，为保持刑法理论的协调，贯彻罪刑相当原则，删除刑法第198条第2款规定的数罪并罚，并适当提高本罪法定刑。本文通过对保险罪的主体、客体、共同犯罪、数罪并罚4个方面的看法希望能给保险罪问题的进1步探讨带来不1样的视角。

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