中央银行学论文参考文献

一、中央银行独立性概述中央银行独立性是中央银行与政策关系的具体形态。我们经常所说的独立性是指中央银行的相对独立性。所谓相对独立性，就是指中央银行不能完全独立于政府控制之外，不受政府的约束。也不能凌驾于政府机构之上，而应该接受政府的一定监督和指导，并在国家总体经济政策的指导下，独立的制定和执行货币金融政策，并与其他政府机构相互配合。中央银行的独立性有两层含义：（一）中央银行作为一国调解宏观经济的重要机构，在与政府的关系上必须保持一定的独立性，能够独立的制定和实施货币政策而不受政府的影响和控制。（二）中央银行作为一国的金融管理当局，是国家实施宏观经济管理的重要工具。中央银行的货币目标不能背离国家的总体经济发展目标。因此，中央银行不能完全独立于政府之外。二、中央银行保持相对独立性的重要性（一）因为中央银行的业务具有较高的专业性和技术性，他的最高管理人员必须具有熟练的业务，技术和制定货币金融政策，调节货币流通的经验。政府对央行在制定货币金融政策过程中的不正确干预会导致整个经济陷入困境。（二）政府往往从短期利益出发，扩大财政支出，自觉或不自觉的实行通货膨胀政策。中央银行独立性强弱与通货膨胀率高低密切相关。实际数字显示，中央银行受到政府操纵的国家的平均通货膨胀率是中央银行具有高度独立性国家的倍。如表1表1 几个经济发达国家中央银行独立性与通货膨胀率中央银行的独立性代表国家通货膨胀率非常高德国、瑞士比较高美国、日本、荷兰、加拿大比较低法国、英国、丹麦、比利时、瑞典非常低澳大利亚、新西兰、爱尔兰（三）中央银行与政府所处的地位不同，他们的工作侧重点及考虑经济的侧重点不同。政府可能侧重解决就业问题，可能采取赤字政策，刺激有效需求增加，使就业增加。而中央银行为稳定货币，则需要采取紧缩货币政策，提高利率，以遏制通货膨胀。在这种情况下，为了实现中央银行稳定币值的任务，中央银行就必须保持一定的独立性。为了对政府的短期经济行为或超经济行为发挥有效的制约作用，防止政府为了政治的需要而牺牲货币政策，影响社会经济生活的稳定与发展，中央银行必须保持一定的相对独立性。三、我国中央银行的独立性有待提高（一）中国人民银行独立性现状《中华人民共和国中国人民银行法》第二条规定：中国人民银行在国务院的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。第五条规定：中国人民银行就年度货币供应量、利率、汇率和国务院规定的其他重要事项作出的决定，报国务院批准后执行。由此可见，中国人民银行只是提出建议，而国务院才是货币政策的决定者。这些法规直接导致了中国人民银行的独立性较弱，尤其表现在货币政策的制定上。我国在政治上表现为权力的较高集中，因此，在央行的独立性问题上只能通过政府的“自我约束”来提高央行的独立性，而不能靠外力的约束。中国人民银行副行长吴晓灵2007年1月26日在瑞士达沃斯世界经济论坛年会上回答现场关于中国央行独立性的时候说：“目前中国市场经济还不是特别的成熟和完善，不得不在某种程度上利用行政手段。比如说，现在的经济宏观调控是以经济手段为主，辅之以法律手段和必要的行政手段。从这个意义上讲，中国人民银行作为中央银行，没有成熟的市场经济国家那么大的独立性。但反过来说，在国务院的领导下，协调起来也比市场经济国家容易一些”。若以德国中央银行的独立性为参照物，选择loungani and sheets的测定方法①来测定中国人民银行的独立性，其指数仅为。从以上分析我们可以知道中国人民银行的独立性相对来说还是比较弱的。在央行的目标独立性、经济独立性和政治独立性中，最根本的是要解决央行的经济独立性。但我们必须从政治独立性这个最根本的问题去解决。解决央行独立性的问题其实就是政府给自己戴“紧箍咒”的问题。（二）关于“中国央行独立性与通货膨胀率在较长时间里成正相关”的解释在西方经济学中有一个共识是“中央银行独立性与通货膨胀率之间呈负相关关系”。在上文表1中我们也可以得出此结论。但近些年来中国经济成了这个经济共识的“反例”。从时间上看，中国人民银行是在不断的改革和独立性不断加强的过程中，但通货膨胀却没有表现规律性演进，反而在逐步增大。这一现象出现在中国经济中，应该说不是一个偶然的现象。对此，我的解释是：1、是中国经济高速发展的产物。因为在中国追赶发达国家的发展过程中，不管是财政政策还是货币政策都采取的是适度从松原则。利用“温和的通货膨胀有利经济发展”的原则，以求保持资产充足的流动性。2、近几年的大量国际贸易顺差加大了我国的通货膨胀。外汇以前在我国被看作是稀缺资源，但近年来持续大量的贸易顺差使我国成为外汇储备最多的国家之一。这也是为人民币实现资本项目可兑换所做的准备之一。以上两条也显示出中国人民银行独立性虽然有所增强，但还是要以国家的经济战略目标为重。3、中国的通货膨胀是结构性的和局部性的，并非物价水平的“全面上涨”。中国的价格上涨主要集中在农产品和工业生产资料两大领域，从2007年5月的数据看，食品价格的上涨显然是导致CPI 的重要构成。4、近年来通货膨胀很大程度上是外力所致。这类通货膨胀具有较大的不可控性，中国既无力改变外力的大小，又不能使经济免予全球化的冲击。（三）提高我国央行独立性的对策其实中央银行和政府的关系就像是“孩子和父母”的关系，不能不管，不能全管。要想加强我国央行的独立性，最重要的就是建立“权力制衡机制”，给政府自己给自己打造一个“硬性的紧箍咒”。1、应增强中央银行的政治地位，提高其政治独立性。想要有效的提高央行的独立性，就要建立起一个既能代表央行说话而又能和政府最高机关对话的组织。否则，提高央行的政治独立性就只能是空谈。只有通过法律建立起权力制衡机制，才能使央行真正的处于相对独立。2、修改《中华人民共和国中国人民银行法》，明确授权央行独立制定与实施货币政策。把行长以及央行高层的任免权交给人大，以达到分权的目的。3、在经济发展过程中，政府要加强内部组织的完善，建立自我约束机制。还要增强政府的财政实力，强化中央银行的经济基础。注释:①loungani and sheets测定法是将银行的独立性划分为三个方面，即目标独立性、经济独立性、政治独立性，他们对中央银行的独立性评估是通过针对这三个方面的一组问题来实现的。参考文献：《在通胀与央行独立性的“跷跷板”上》来源于《上海证券报》作者：程实《央行独立性仍待强化》来自全景网络《中央银行学》中国金融出版社主编：张贵乐吴军《特别国债挑战中国央行独立性》作者：陈旭敏今年，人民币国际化明显进入“提速期”，也成为媒体热议的话题。6月份，央行宣布进一步推进人民币汇率形成机制改革,增强人民币汇率弹性;其后紧接着出台人民币跨境贸易结算扩大试点方案，试点地区由5个城市扩大到北京等20个省市。7月份，央行和新加坡金融管理局签署了1500亿元人民币的双边本币互换协议，货币互换国达到8个。8月份，央行宣布允许境外银行参与中国银行间市场债券交易，打开了人民币投资回流的渠道。9月底，央行修订了《国家开发机构人民币债券发行管理暂行办法》，规定国家开发机构发行人民币债券所筹集资金可以直接购汇汇出境外使用。至此，人民币流出、境外离岸流通、使用、回流的循环路径建成。一系列举措显示，人民币国际化正紧锣密鼓进入“大步跨越期”，正从加快贸易进程开放逐渐向资本项目和金融进程开放迈进。但是，人民币要走向国际化,成为国际货币体系的“第三足”,需要多个条件。作为一个国际货币，一个最为重要的先决条件是可自由流动和自由兑换。此前，央行已经发布多项政策打通人民币走出去并流回来的通道。但是，犹如修建高速公路，当最后一段没有修好之前，前一段并不会车水马龙。就目前来看，人民币国际化至少还有几个难以绕开的障碍。加快推进人民币国际化面临四大障碍相关新闻：外资行角力人民币业务人民币市场成战略重地目前，就一些微观条件来看，人民币国际化所面临的困难和障碍仍然十分明显。其一，外汇市场发展水平较低。从当前我国外汇市场交易品种分布来看，美元、欧元和英镑等主要货币均以掉期交易为主，即期交易所占份额仅为三成。而在人民币外汇交易中则主要以即期交易为主，掉期交易仅占7%，体现出中国外汇交易市场仍不成熟、交易品种单一的特点，从长远来看不利于人民币国际影响力的提高。其二，金融体制改革与国内金融市场有待发展完善。目前，我国金融市场尚无自由的利率形成机制，显然不利于人民币国际化。伴随着人民币境外流通的扩大，不仅需要建立输出与回流渠道，而且也需要允许外国投资者购买人民币证券。按照货币国际化的经验，高度发达的本国国债市场是货币国际化的坚实基础，也是突破资本项目管制的关键点。在此基础上汇率逐步实现浮动、资本管制有序放开，才能促使有广度和深度的外汇交易市场的形成，使投资者能够对冲或匹配不同的信用风险、汇率风险和利率风险，这样才能促进本币作为计价货币、媒介货币和储备货币功能的充分发挥。在这方面，我国显然还有很长的一段路要走。其三，央行的独立性待提高。不得不说，当央行还在把经济增长、就业、社会稳定排在货币政策目标的重要位置，并不得不为了救助某些行业实施金融政策时，很难有长期的货币政策稳定性，也很难取信于国际货币的投票人。其四，经济结构存在缺陷。货币输出国应为贸易逆差国。我国由于产业结构、分配结构不合理导致内需不足，出口占GDP的比重接近40%，并常年保持贸易顺差。而且，我国的出口企业多处于产业链的末端，很难有选择计价和结算货币的谈判能力。因此，对人民币而言，国际化前景光明，但路途漫漫。国家外汇管理局局长易纲在接受财新传媒总编辑胡舒立采访时说：“千万不要人家一给戴高帽，就觉得人民币真的离储备货币很近，其实差得很远”。六大措施助推人民币国际化人民币国际化是一个机遇和挑战并存的过程，也是一个长期、复杂的系统性工程，我们应该方向明确、积极主动、循序渐进。具体来说，笔者认为，人民币的国际化可从几个层面加以推进：第一，进一步扩大双边本币互换的范围与规模。双边本币互换在一定程度上突破了中国对资本项目下货币兑换的某些限制，在目前条件下应进一步积极推进。应进一步提高人民币购售、资金拆借、境外留存与回流的便利性，提高结算用人民币的可获得性，降低人民币结算的交易成本，从政策上奠定人民币结算的基础，扩大人民币使用范围，提高人民币的接受度。选择实力较强，资信较好的银行加强业务合作，建立代理行关系，促进边境贸易本币结算的发展。二、银行监管与货币政策：兼论银监会与中央银行独立性1.银行监管与货币政策的关联银行监管与货币政策的联系，使大部分国家在相当长的时期都将二者统一于中央银行。在有的学者（David Liewellyn，1997）研究的123个国家里，由中央银行负责银行监管的国家有89个，占72%.90年代后期以前这些国家主要集中在一些不发达的地区，其金融监管依靠的主要是结构性的制度安排，日常监管指标在其对银行监督中处于从属地位。如年代后金融创新的活跃和信息技术导致交易费用和契约转换成本的大大降低，使得银行与非银行金融机构间的界限、存款业务与投资业务之间的界限渐趋模糊，与此相对应，大部分国家成立了单独的监管机构，一些发达国家还成立了统一的监管机构。当然，设立单独的监管机构是需要一定条件的：一是国家有着良好的金融信誉基础和完善的金融指标统计体系，信息的真实性和及时性较好，金融当局拥有较为廉价和完备的信息；二是政府财力雄厚，或者存款保险制度较为完善，基本上能够独立或联合实施对银行体系的最后救助，中央银行最后贷款人的角色主要服务于货币政策‘，而不对银行体系损失的弥补承担主要责任；三是法制完备，政府对金融当局活动的干预有限，而且存在着良好的协商和沟通渠道。对于大部分发展中国家而言，并不具备这些分离货币政策和金融监管的条件：一是银行体系不仅是经济活动的中介，而且一般承担着促进经济发展，协调金融市场扩张等职责，同时其本身随着社会融资结构的变化也处于不断变革之中；二是在一个相当长的时期内存在信息结构的失真与扭曲，金融当局既是信息的使用者，又在信息生产中扮演着重要角色；三是政府财力相对有限，一般也不具备完善的存款保险制度，中央银行贷款是使银行体系最终摆脱困境的重要力量。同时，金融法规体系、协调沟通机制尚有很多完善之处。这些分析表明，在发展中国家银行监管和货币政策的具体执行手段具有高度的一致性，现实中很难将同一执行手段的不同政策功能分离出来。如果一定要从一个执行手段中区分出两种不同的职能，则需要建立完善的外部措施予以保证，否则就会造成货币政策和银行监管两方面的损失，并对经济发展产生不利影响。2.银监会目标与中央银行目标的一致性与冲突作为金融监管机构，银监会的目标体现在以下几个方面：①保证金融机构经营的安全与稳定。在保护存款人利益的同时，从长期来看还有助于避免因货币政策与银行监管的同步震荡而导致宏观经济大起大落的现象发生。②保证金融业竞争的平等性。即通过对银行金融活动的监督管理，创造一个合法的、平等的竞争条件，防止垄断，使金融业在合法的竞争中为社会提供高效率的融资机制，为经济的稳定发展创造一个良好的金融环境。③保证金融活动各方的正当权益。在金融活动中，无论是金融机构还是其客户，都有其各自的经济权益和经济责任，银监会要能够保证各方的权益、责任的合理化和合法化，对争议进行仲裁、协调滥督和检查，保证金融业的稳定发展。④建立及时、准确反映金融机构经营状况的金融信息系统，为金融机构适度竞争、提高金融质量，为中央银行货币政策的制定提供信息。作为货币政策决策机构，理论上说，中央银行制定货币政策目标时有稳定物价、充分就业、经济增长和国际收支平衡四个，但在不同国家各个时期各有不同侧重。中国货币政策目标经历了一个逐步演变的过程，在经济发展的不同时期，货币政策的最终目标都有所调整。改革开放以前，中国经济运行的特征集中体现在“计划”二字上，因此该时期货币政策的最终目标就是实现国民经济发展计划。随着1979年经济体制改革的不断深入，经济中市场调节的成分越来越大，货币政策的最终目标不再是“实现国民经济发展计划”，稳定货币渐渐挤入货币政策目标的行列，此后的很长一段时期内货币政策目标被概括为“发展经济、稳定货币”。进入90年代后，以稳定货币作为货币政策目标的思想开始在我国获得了生命力。1990年10月，当时的中国人民银行行长李贵鲜公开宣称：“银行，特别是中央银行必须保卫货币、保卫币值，这是第一位的职能。”1993年11月，十四届三中全会做出了关于货币政策重大转变的决定，强调货币政策应以保持币值稳定为主要目标。1995年3月颁布的《人行法》则明确规定我国“货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”，把稳定币值作为中央银行的首要目标，以预防和治理通货膨胀。现阶段则应把稳定币值作为我国货币政策唯一目标，这一方面符合了现代经济增长理论和经济规律，另一方面也迎合西方各国的具体实践经验。虽然银监会目标与中央银行目标各有侧重，二者目标仍有一致性：货币政策目标和金融监管目标都是宏观经济目标，二者之间相辅相成，具有较强的相关性。货币政策是当今各国进行宏观经济调控的主要手段，而中央银行是利用货币政策实施宏观经济调控的主体。货币政策的有效实施必须以银行金融业为作用点和传导中介，依靠金融市场上的成员机构特别是商业银行的业务经营活动，运用各种货币政策工具推行自己的政策意向、实现货币政策目标；金融监管则要为货币政策服务。既然货币政策目标是国民经济的整体目标，金融监管当然要为货币政策服务。银监会通过监管提供一个良好的金融环境，使商业银行的经营活动与中央银行的货币政策目标保持一致性，以使银行业对中央银行调节手段的及时准确传导和执行。中央银行为了保证货币政策的顺利实施，也必须通过银监会严格的监督管理活动，限制商业银行那些与中央银行政策意向不一致的经营活动，促使它们配合中央银行贯彻实施货币政策，这样在经济发展之下的金融监管才有实际意义。当然二者目标还是有一定程度的冲突：货币政策的实质是处理经济发展与稳定货币的关系，是中央银行运用各种工具调节货币供给、进而影响宏观经济的方针和政策的总和，它是站在最宏观的角度，不仅要考虑商业银行的安全与利益，还要考虑其他金融机构的安全与利益，更要考虑到产业界、实体经济的需求，把协调总需求和总供给作为基本出发点，从国民经济全局和经济运行的整体态势出发来通盘考虑货币政策的取向；金融监管是处理金融体系的稳定和金融发展的关系，其从规范性和安全性的角度监管商业银行，防范银行业出现系统性风险，而对各类金融机构的现场检查和非现场监管，使金融体系稳健运行和健康发展，并保护存款人的利益。稳定货币以促进经济增长是货币政策的直接目标，而稳定金融体系、保护存款人的利益则是金融监管要实现的。就此而言，金融监管的目标比货币政策目标更具体一些，即货币政策是要实现经济的协调发展和充分就业，而金融监管只要达到金融的稳定。这样在政策工具的运用及实际操作过程中就会产生一定的矛盾和冲突。三、目前的政策取向与未来的着眼点：从提高中央银行独立性的角度货币政策的有效实施、银行监管的有效执行，其根本的目的是促进社会经济的发展。世界范围内金融管制的放松，并没有弱化各国政府对加强货币控制的努力。目前，无论是西方市场经济发达的国家，还是发展中国家，都在积极探索强化中央银行独立性，提高货币政策有效性的措施，并以此来指导实践。从未来的发展趋势看，中央银行的独立性必将逐步增强。目前已有越来越多的国家尤其是那些经历了重大金融事件和金融危机的国家都纷纷采取央行分拆的模式，并且银行监管职能的分离与中央银行的独立往往同步进行，比如英国、日本和韩国就是如此，它们将加强中央银行的独立性放在改革的首位。因此，此次中央银行职能分拆、成立独立监管部门对提高中央银行独立性具有重大的现实意义。中央银行不具有独立性，意味着稳定货币不可能成为央行货币政策的首要目标，经济运行面临不确定因素的干扰，即使再审慎的金融监管也难以避免金融机构受到系统性风险的冲击。毋庸置疑，银监会的成立对提高中央银行独立性具有重要的意义。但是客观而言，这一改革不是很成功的，还有许多遗漏。为了从根本上改变中央银行独立性低下的状况，解决银监会成立后留下的政策空间，根据中国经济体制改革渐进与稳妥的方针，建议从目前与长远的角度分两步采取措施提高中央银行独立性。从目前来看，应采取如下政策措施：首先，要特别注意加强货币政策当局和银行监管当局之间的相互沟通和工作协调，实现信息共享，注意克服官僚主义和部门利益。因此，加强部门间协调和信息共享，并使之机制化、规范化，是今后一个时期工作的重要任务。其次，修改《中国人民银行法》。一是明确中国人民银行专一的制定货币政策的职能，以专注于稳定币值；二是改革货币政策委员会的组成方式，要考虑到社会阶层、行业和地方的代表性，吸收相关代表加入，使之成为人民银行制定和执行货币政策的决策机构。再次，应当注意沿着近年来金融管理体制改革的大方向，解决人民银行大区分行改革所遗留的一些问题，进一步理顺我国的金融监管体制。再则，中央银行为了更好地制订和执行货币政策，仍然必须拥有对商业银行及其他所有在中央银行开户的金融机构必要的“检查权”，以把握金融机构的财务状况以及金融市场的实际风险。第五，建立存款保险制度，以实施对银行体系的救助任务，减少中央银行对银行体系损失的弥补承担主要责任。最后，引导公众形成合理的预期。一方面是由政府公布长期的经济发展目标，并定期发布货币政策目标和实施计划；另一方面是增加中央银行货币政策的透明度、公开性和可信度，以获得公众对中央银行货币政策的支持。从长远来说，为增强中央银行独立性，其着眼点应为：首先是增强中央银行的政治地位，提高政治独立性。一方面是在组织上最终目标使其独立于政府，隶属于全国人大，使其免受政府短期政策的左右；另一方面是在人事上使人民银行领导任期与政府首脑任期错开，摆脱政府短期政治压力影响，保证货币政策的连续性。其次是成立统一的监管机构。我国目前实行的是分业经营的金融发展模式，现今的银监会、证监会、保监会分业监管是适合这一模式的管理体制。混业经营是金融业发展的未来趋势，为了迎合这一趋势，适应加入WTO后银行业开放及竞争的需要，未来应将金融业的监管权力集中统一起来，成立统一的监管机构，以为金融业向混业经营转变提供有力的保障，并解决跨行业金融产品监管权限模糊不清的难题。再次是增强政府的财政实力，强化中央银行独立性的经济基础。改革开放以来，国家宏观调控的实施是依靠财政政策和货币政策来实现的。由于当前的财政规模小，在财政政策不能完全发挥作用的情况下就需要货币政策的配合。如果政府财力雄厚，那么就不要货币政策的配合，则中央银行就可依据经济的现实状况独立地制定和实施货币政策。即如宁咏（宁咏，2000）在谈及增强中国中央银行独立性时所言，“依赖于政府从微观经济领域的退出和中央财政能力的逐步加强。”它也印证了美国著名金融学家麦金农博士反复强调的一个观点，“没有一个健全而强大的财政基础，经济改革、金融改革，乃至经济发展都很难取得真正的成功。”总之，如果中央银行在货币政策制定和执行上不具有独立性，就没有必要将银行监管职能从中央银行分离。中央银行不具有独立性，意味着稳定货币就不可能成为中央银行货币政策的首要目标，经济运行面临不确定因素的干扰。即使再独立、再审慎的金融监管，也难以避免金融机构受到系统性风险的冲击。在通货膨胀的条件下，银行及其他金融机构决策的信息极易出现失真现象，使得金融机构的经营行为容易发生扭曲，从而造成微观经济主体活动的效率下降和经济运行的系统性风险增加。因此中央银行在货币政策制定和执行上具有一定的独立性是分离银行监管职能的必要条件，也是银监会成立后必须着力解决的问题。

在写作国际金融论文的过程中，引用参考文献的着录格式是否规范，能反映作者论文写作经验和治学态度。下面是我蒐集整理的金融类论文参考文献的内容，供大家阅读参考。一： [1]姚建军.核心竞争力的构建与跨越式发展-广州市商业银行的实践[J],中国金融，2002,185:7-9. [2]甘当善.商业银行经营管理[M],上海：上海财经大学出版社，2004,18-22. [3]土晓辉.我国城市商业银行的发展战略探析[J],北方经济，2007,. [4]李红.哈尔滨市商业银行发展战略研究〔D，哈尔滨：哈尔滨工程大学，2005. [5]雷蒙德·戈德司史密斯.金融结构与金融发展[M],上海：上海人民出版社，1996,23-29. [6]李宝巖.我国城市商业银行市场定位分析[J],商务现代化，2006,585:11-15 [7]刘元.城市商业银行的战略转型与定位回归[J],中国金融，2005,21:37-42. [8]李贞彩.城市商业银行发展战略研究〔D，北京：首都经济贸易大学，2006. [9]颜伟.城市商业银行发展战略探析[J],市场周刊，2005,8：93-94. [10]陈阳.我国中小商业银行市场定位研究D，青岛：中国海洋大学，2004. [11]. [12]. [13]. [14].“KarlBrunner'SMonetaryEconomicsAnAppreciation”.TheJournalofMoney,CreditandBanking,1991,. [15]. [16]. [17]. [18]. [19]陈小宪.风险资本市值-中国商业银行实现飞跃的核心问题仁[M],北京：中国金融出版社，2004,57-62. 二： [1]段正旺，王光.解决中小企业贷款难的对策.中国金融，2003,22. [2]人行湟源县支行课题组.信用：解决中小企业贷款难的关键.青海金融，2003,01. [3]刘维奇，高超.中小企业贷款问题的进化博弈分析.中国软科学，2006,12. [4]燕平.竭城助推小企业.中国金融家，2009,02：103 [5]小丽.小企业的十大生存之道.质量探索，2009,07:61-62 [6]中国人民银行货币政策司课题组.中小企业贷款障碍与对策研究.金融研究，1999,12. [7]小丽.小企业的十大生存之道.质量探索，2009,07:61-62 [8]七类农业小企业可获农发行重点支援.安徽农学通报上半月刊，2009,11:211 [9]杨思群.小企业金融：理论和政策.财贸经济，2000,03. [10]迟宪良中小企业融资困境与对策研究.吉林大学，2007 [11]刘慧萍.小企业内部控制问题研究.宁夏社会科学，2009,05:61-63 [12]农发行重点支援七类农业小企业.农家顾问，2009,06:10究，2003 [13]陈及，王佐.中国中小企业融资途径选择.北京商学院学报，2000,04. [14]蔡根生，李衍彬.中小企业贷款难在何处.金融理论与实践，2001,07. [15][J].. [16][J].. [17]AndersenandPiterbarg.. [18][J].. [19][J].. [20]GlassermanP.,[J].. 三： [1]巴曙松、王璟怕、杜婧.从微观审慎到巨集观审慎：危机下的银行监管启示[J].国际金融研究，2010,5：83-89. [2]顾海兵.巨集观金融预警系统的构架简析[J].法观经济研究，1999,11：16-19+25. [3]陈雨露、汪昌云.金融学文献通论巨集观金融卷[M].北京：中国人民大学出版社，2006. [4]赖娟.我国金融系统性风险及其防范研究[D].江西财经大学博士论文，2011. [5]包全永.银行系统性风险的传染模型研究[J].金融研究，2005,8：72-84. [6]陈松林.金融风险监测与预警研究[J].经济科学，1997,3;28-36. [7]陈雨露、马勇.构建中国的“金融失衡指数”:方法及在巨集观审慎中的应用[J].中国人民大学学报，2013,1：59-71. [8]曹凤岐.改革和完善中国金融监管体系[J].北京大学学报哲学社会科学版，2009,7：57-66. [9]高国华，潘英丽.银行系统性风险度量--基于动态CoVaR方法的分析[J].上海交通大学学报，2011,12：1753-1759. [10]高国华，潘英丽.基于资产负债表关联的银行系统性风险研究[J].管理工程学报，2012,40：162-168 [11]. [12]Friend,Crockett,：53-64. [13]VeimasitR,. [14]Chang,E,：57-72. [15]：35-47. [16]. [17]GrinblattCheng,：103-135. [18]Land *** an,. [19]李华,许有志,佘元冠.高技术产业化政策对我国企业竞争能力的影响分析[J].科技进步与对策,2012:1?4 [20]庞皓.计量经济学[M].北京：科学出版社,2007 [21]压亚明,穆荣平,李金生.高技术产业国际竞争实力测度方法研究[J].科学学与科学技术管理,20083: 136?143 [22]刘力钢,隋鑫,安曼.高技术企业知识创造与可持续竞争优势[J].辽宁大学学报：哲学社会科学版，20071:100?105 [23]胡小平,何建敏.高技术产业竞争实力评价模型构建方法研究[J].软科学,20093:10?14 [24]陈柳钦.战略性新兴产业自主创新问题研究[J].科学发展,20116 [25]金镭.高科技产业丛集发展动力分析[J].科技进步与对策,2012:1?4

银行类论文参考文献

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辉煌的30年 1949新中国的成立使祖国母亲彻底摆脱了被压迫的境地，中国这头东方睡狮开始慢慢觉醒，但却步履维艰，直到1978年，中共十一届三中全会作出全面实行改革开放的新决策；从此改革开放的春风使中华大地再次焕发了活力，中华民族终于踏上了民族复兴的伟大征程！ 30年的征程，中华民族以崭新的姿态重新屹立于世界民族之林；30年的沧桑巨变，30年的光辉历程，铸就了一个民族近百年的梦想！改革开放的30年，是中国经济迅速蓬勃的30年！幢幢高楼拔地而起，人民生活水平不断提高，我国的综合国力不断增强，国际地位不断提高，世界上任何一个重大事项不能没有中国的参与，我国越来越在国际舞台上发挥重要作用。改革开放的30年，是中国社会和谐稳定的30年！中华民族犹如钢铁长城一般坚不可摧！97年香港回归，99年澳门回归；1998年面对南方历史罕见的特大洪水，2003年面对让人闻风丧胆的非典疫情，2008年面对十几个省份百年不遇的冰雪灾害，以及四川大地震，中华儿女众志成城，手挽手将一个个磨难踩在脚下。改革开放的 30年，我们国家在进步，人民生活达到小康水平，听爸爸妈妈讲，他们小的时候，生活非常困难，吃饭用粮票，买布用布票，很多商品都凭票供应，有时为买生活用品需排很长时间的队，吃的是玉米面，只能在逢年过节时才能吃上大米和肉，只能在过年时才能穿上新衣裳。对此，我们现在的生活真是发生了翻天覆地的变化，我们衣食无忧，每天的生活都像是在过节一样，我们可以在计算机上学习查找资料，可以在计算机上玩游戏，享受网络世界带给我们的快乐，这都是改革开放带来的幸福生活。改革开放的30年是中国航天事业不断创新的30年！2008年，神舟七号载人航天卫星，是我国首颗探月卫星“嫦娥一号”发射升空，宇行员出舱，而且顺利返回；炎黄子孙的千年奔月梦成为了现实！中国航天人在摸索中让祖国一跃成为航天科技强国！改革开放的30年，也是我国体育事业蒸蒸日上的30年！而今年2008年，在北京奥运会上我们的体育健儿更是一举夺得51枚金牌，100枚奖牌位具金牌榜第一的骄人成绩。改革开放的30年，是辉煌的30年。我们一定要好好学习，掌握科学技术知识，努力把自己造就成祖国有用之材，将来用我们的双手建设伟大的祖国，把我们的祖国建设更加强大，更加美好。我们坚信，在中华民族伟大复兴的征程上，必将出现一个又一个辉煌的30年！中华民族的崛起，必将让世界为我们自豪！看看吧！！！！怎么样？？？？希望对你有帮助！！！

中央银行独立性论文参考文献

一、我国中央银行发展现状（一）中央银行发展的现状及分析伴随建行、交行、中行的成功股改上市，我国的银行金融体系已经发生了实质性的变化。股改后的银行不仅要面对央行、银监会及相关部门的指导和监督，而且银行经营层面临更强的双重约束：政策约束和效益约束。如何发挥手中现有的政策工具，对逆经济周期进行调控并维持金融稳定是当前央行面临的一个核心问题，也就是央行的定位问题。目前央行掌握的调控工具，较多的是体现在总量方面，结构性调控工具较少。虽然最近惩罚性定向票据的发行显示了出央行政策工具正在日渐多元化、丰富化，且不需国务院的批准，但政策成本也不可忽视。在金融体制改革不断深化的过程中，央行作为金融稳定的维护者和最后贷款人，已经通过注资、再贷款、票据发行等手段承担了巨额的金融系统性不良资产。在金融体制改革的过程中，虽然在严格的“一行三会”分业监管下使不良资产的状况得到了显著的改善，但是大量的不良资产却被各类金融机构转移到央行，造成了央行不仅需要承担大量的改革成本，同时使央行的政策受到不同环节、不同渠道的对冲，无形中削弱了央行的政策独立性、主动性和时效性，造成了央行货币政策职能和金融稳定职能之间的背离。（二）中国人民银行法的发展现状及分析《中华人民共和国人民银行法》规定：“中国人民银行是中华人民共和国的中央银行，中国人民银行在国务院的领导下，制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理。”据此可以看出，中央银行具有双重性：一方面是国家机关，依法行使管理金融业的行政职权；另一方面拥有资本，可以依法经营某种业务。《中国人民银行法》第三条规定：要求赋予中国人民银行以独立制定和执行货币政策的自主权。同时在其他条款中又规定：“中国人民银行制定和实施货币政策，对金融业实施监管要置于国务院领导之下；人民银行对国务院作出的向特定的非银行金融机构融资的决定有履行的义务；中国人民银行只享有一般货币政策事项的决定权，对于年度货币供应量，利率及汇率等重大政策事项只有制定权和执行权，但最终决策权属于国务院。”这些问题导致了中央银行和政府的宏观经济目标不一致，甚至在严重冲突的情况下，无法保持币值的稳定，无法制约政府对过热经济决策的倾向。1995 年《人行法》确立了央行的地位、权限和职责，并明确规定央行独立于财政，独立于地方政府，并且不允许对财政透支，不允许直接认购和包销政府债券，不允许向地方政府、各级政府部门提供贷款。这条法律的颁布在一定程度上又加强了中央银行的独立性。二、我国中央银行独立性地位的现状在现行法律框架内的我国央行的特点是：既有独立的一面，同时又缺乏充分的独立性，属于“相对独立”。（一）独立性的表现我国央行在法律和组织上具有一定的独立性，并且随着改革开放的推进及市场经济的发展，独立性在不断加强。1983 年国务院授予了央行履行其职责所必须的权利和相对独立性。1995 年在法律上确立了央行的地位、权限和职责，明确规定了央行独立于财政和地方政府，并且不允许对财政透支，直接认购和包销政府债券和向地方政府、各级政府部门提供贷款。1998 年国务院对央行实行管理体制改革，撤销省级分行，改按经济区设置九大分行，以上措施从法律及组织上逐步加强了我国央行的独立性。2003 年4 月，十届全国人大会议通过了成立银监会的决议。银监会的职责是分担了原来由央行承担的金融监管的职责，使央行不需再分心考虑银行的安全及自身监管的责任，可以专门履行货币政策职能，并根据整个宏观经济的需要来制定和执行货币政策，决定利率和货币供应量，因此央行的独立性得到进一步的加强。（二）独立性不足的表现和加强我国央行独立性的必要性由于各种历史、现实的原因及条件的限制，我国央行的独立性仍然没有达到独立行使货币职能所需的水平，央行在政府面前的独立性仍旧较小。从其性质上看，我国的中央银行———中国人民银行首先是国家行政机关以社会管理者的身份进行金融行政管理和调控国民经济的工具；其次它又是一个特殊的金融机构，统领全国金融业并履行中央银行作为银行的职能。从与政府的关系上看，它既不像美国、德国的中央银行完全独立于政府，也不像法国，韩国等完全受政府领导。其总行在国务院的统一领导下制定、实施货币政策、发挥职能，这种状况决定了中国人民银行拥有“独立而又不独立”的法律地位，从而导致了我国的中央银行在职能、组织、人事、经济等方面欠缺独立性。具体表现在以下几个方面：1.组织独立性不足。央行的法律地位低，在组织上隶属于国务院，仅“在国务院的领导下相对独立”。所以在很多时期，央行仍需服从国务院的指导，不能完全随经济形势而履行其应有的职能。2.人事独立性不足。政府部门、金融机关在央行政策机构的人事渗透过多，使其产生行政的依赖性和缺少广泛的代表性。人事的渗透问题导致了中央银行在许多方面的决定带有了强烈的主观色彩。3.职能独立性不足。货币政策的决策权集中于国务院，央行缺乏应有的决策自主权，所以只有执行权。这些原因产生了央行维护币值稳定和政府的刺激有效需求而导致的通货膨胀之间的问题。4.经济独立性不足。人行法规定央行的财务和资金是独立分开的，不对财政，政府部门进行融资，不受地方政府的干预，但却没有具体规定相应的法律责任，因此不可能切断央行与政府部门的资金关系，所以其独立性经常受到来自财政、地方政府甚至商业银行的干涉和影响，迫切需要尽快加强央行的独立性。三、增强我国中央银行独立性的建议和措施我国的宏观经济稳定性差，但央行不能自主灵活地运用货币政策，根据经济发展的需要适时、灵活地调节利率和货币供应量。我国中央银行的独立性不足在一定程度上也损害了经济的发展，所以应该尽快增强中央银行独立性。（一）加强政策上的独立性，赋予中央银行货币政策的决策权政策上的独立性是指可以自由独立地制定货币政策目标和运用货币政策工具，即具有目标独立性和工具独立性。《中国人民银行法》规定的货币政策目标是：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。为实现这一目标，中央银行采取了一系列的措施，1996 年成功地实现了经济“软着陆”。随后中央银行又相继运用了利率手段，取消了贷款限额控制，调整了法定存款准备金率等政策工具。中国人民银行基本具备了目标上的独立性，但是目前制约我国央行独立性提高的主要瓶颈是中国人民银行没有货币政策的决策权。根据《中国人民银行法》规定，中国人民银行只有部分决策权，一般事项自行决定，重大事项需报国务院批准。货币政策委员会仅是咨询议事机构，主要职责是根据国家的宏观经济调控目标，讨论货币政策的制定和调整、一定时期内的货币政策控制目标、货币政策工具的运用、有关货币政策的重要措施、货币政策与其他宏观经济政策的协调等涉及货币政策的重大事项，提出制定和实施货币政策的建议。但从世界范围来看，把稳定币值作为中央银行首要的或唯一的目标并取得较好的国家的央行的法律地位一般都很高，独立性很强。所以如何按照自己的意图制定和实施货币政策，不受任何人、任何部门的干预和影响，仍然是将来中国人民银行真正实现目标独立性应该努力的方向。近期，我国可以对已存在的货币政策委员会进行调整，重新界定货币政策委员会职能，赋予其货币政策的决策权，从而更好的作好稳定币值的工作。建立一个主要由经济学领域的资深学者及各行各业代表组成并有货币决定权的货币政策委员会。货币政策委员会委员的任期应该超过政府领导人的任期，并且两者应适当错开；委员的解聘应该由全国人民代表大会来决定，而不是政府；应取消政府的投票权，只有货币政策建议权。另外，在加强货币政策工具的独立性上，可以把由中国人民银行达标的职责和统计部门计量部标变量的职责分开。（二）加强经济上的独立性，处理好与财政部的关系经济上的独立性最核心的问题就是如何处理好中央银行与财政的资金关系，这也是中央银行独立性的实质和主要方面。我国人民银行与财政部的关系已经划分的很清楚，无论在行政上还是资金上，人民银行都不受财政部的制约，并且《人行法》规定中国人民银行不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券。在实际工作中，人民银行不仅必须依法办事，严格履行自己的职责，坚决杜绝向财政透支和无条件借款，而且应相应增加有关财政部向人民银行的借款额度、借款方式、借款期限等相关条款以及违反者的法律责任。人行要做到既要与财政部密切合作，又要依法保持资金的独立性。（三）增强政府的财政能力，强化中央银行独立性的经济基础我国国家宏观调控的实施是依靠财政政策和货币政策来实现的，由于当前的财政规模小，财政政策不能完全发挥作用，这就需要货币政策的配合。如果政府财力雄厚，中央银行就可依据经济的现实状况独立地制定和实施货币政策。（四）增强中央银行的政治地位，提高政治独立性增强中央银行的独立性的最终目标是组织上独立于政府，隶属于全国人大，使其免受政府短期政策的左右，在人事上使人民银行领导任期与政府首脑任期错开，摆脱政府短期政治压力影响，保证货币政策的连续性。（五）加强业务上的独立性中央银行的业务应该拥有相当的自主行为。中央银行对公开市场业务，买卖国债等活动，应该独立地进行操作，不应受到任何部门、任何人的干预和影响，否则，很难实现货币政策的目标。中国人民银行在业务上的独立性正在逐步增强，为确保其独立执行货币政策的效果和依法监管金融业的公正性，必须严格界定其业务活动的范围。（六）成立统一的监管机构我国目前实行的是分业经营的金融发展模式，银监会、证监会、保监会分业监管是这一模式的管理体制。但是混业经营是金融业的未来发展趋势。为了适应银行业开放及竞争的需要，未来的金融业应集中成立统一的监管机构，解决跨行业金融产品监管权限模糊不清的问题，从而为向混业经营的转变提供有力保障。（七）加强隔离整个银行金融系统和行政当局在中央货币当局独立性的带动下，整个金融体系的市场化是问题的关键。将中央银行与行政当局的隔离只是第一步的工作，更重要的问题是对整个银行金融系统与行政当局的隔离。国有银行股份制的改造，外资和民营银行的市场引入会加速金融部门远离行政当局和靠近市场机制的过程。否则，单纯的中央银行独立性只能是一个空架子，这完全不同与西方以产权明晰的私人金融机构为主导的金融市场体系。四、总结我国金融体制改革的核心问题实际上就是央行的定位问题，而且《中国人民银行法》对央行已有明确定位，“保证国家货币政策的正确制定和执行，建立和完善中央银行宏观调控体系，维护金融稳定”。所以要进一步完善体制，理顺机制，加强或重塑央行的独立性。决策层要加大力度，从体制建设和决策制定的诸多环节，确保央行的独立性，不断减轻央行本不应有的货币对冲压力，尽量规避央行与地方各级政府、各部委之间的博弈；而央行自身在制定政策和组合工具时，考虑的因素也应更加全面，在正确权衡商业银行双重约束的前提下，通过惩罚性手段的恐吓效果和道义劝告，积极疏通政策传导机制，同时加强与相关部门的合作，通过信息共享，共同改善金融生态环境，引导商业银行及其他金融机构树立社会责任观，充分发挥行业协会的自律功能，建立和完善相应的市场退出和保护机制，从而使金融更加稳定。中国人民银行的独立性虽然尚待加强，但无论是政府，还是中央银行本身都在努力地采取措施，不断地增强其独立性，只要假以时日，我国中央银行的独立性定会得到很大的提高。

[摘要]法律应不应该以及能不能够授予中央银行独立于政府制定和实施货币政策的权力？从中央银行产生至今，关于这一问题的争论从未停止。该文对中央银行独立性问题持赞同观点，并从经济、政治、社会和历史诸方面进行了系统、深入的根源分析，不仅在理论上有所突破，而且具有重要的实践意义。 [关键词] 关键词：中央银行、独立性、货币政策目标、货币经济中央银行的独立性是指中央银行具有不依附于政府的独立制定和实施货币政策的法定权力和职责。从中央银行产生至今，关于其独立性法定地位必要性的争论从未停止。在这种情况下，从理论上深入探讨中央银行独立性法定地位的根源，这对于正确处理我国人民银行与政府的关系，充分发挥人民银行制定和实施货币政策的宏观调控作用，促进国民经济协调、稳定和持续展，具有重要意义。一、中央银行独立性法定地位的经济根源市场经济的协调、稳定和发展需要独立的、权威的货币供给的调节者。这是赋于中央银行独立制定和实施货币政策法定地位和经济根源。马克思主义从社会存在决定社会意识、经济基础决定上层建筑的历史唯物主义方法论出发，认为法的理不在自身，而在法外，法的根和因潜藏于社会实践和社会关系之中。马克思说：“法的关系正象国家的形式一样，既不能从它们本身来理解，也不能从所谓人类精神的一般发展来理解，相反，它根源于物质的生活关系。”[1]当代新制度经济学的研究也表明，一方面包括法律制度在内的制度是经济发展的“内生变量”，制度是土地、劳动和资本这些生产要素得以发挥功能的决定性因素，生产要素的优化配置必须有制度支持；另一方面，制度如何才能起到抑制作用，怎样的法律才能促进经济发展，这一问题的答案，又只能到经济生活中去寻找。这些为我们分析中央银行的独立性问题提供了方法论的指导。现代市场经济是货币经济，经济运行实践上表现为以货币收支为核心的运作过程，货币供应量与货币必要量之间的平衡是市场经济正常运行和健康发展的前提条件。然而，正如19世纪的英国经济学家兼金融撰稿人沃尔特。白芝浩所言：“货币是不会自行调节的。”[2]市场机制这只“看不见的手”并非万能，原因就在于：个人的理性行为并不能导致社会的理性结果。例如，当经济前景出现不妙征兆时，投资者抛售证券，减少投资是个人的合理行为；消费者减少消费、节约开支也是合理反应。但人人这样做的结果则会真的导致一场使人人遭殃的经济衰退。同样，当发生通货膨胀时，理性的个人不会缩减开支以降低通货膨胀率，他们常常以投资品价格上涨、本币贬值、成本上升为理由要求更多的贷款，同时反对上调利率，以补偿通货膨胀损失和风险，这种“理性的无知”只能导致更严重的通货膨胀。针对这种“合成谬误”，曼瑟。奥尔森的经济学第二定律正确地指出，只有借助于“引导之手”或适当的制度安排，才能实现有效的集体结果。那么，独立的中央银行便是实现货币供应量与货币必要量之间动态平衡这一理性结果的一种制度安排。只有这种制度安排，才能有效排除企业、地方政府乃至中央政府某些部门常常出现的“理性无知”的干扰，按照货币经济运行的内在规律调节货币供应量以适应货币必要量，校正社会总需求与总供应的失衡，实现稳定货币，保证货币经济正常运行和健康发展的社会理性结果。二、中央银行独立性法定地位的政治根源政府经济行为目标由于种种原因发生货币政策目标的错位，以及由此引起的约束政府不当经济决策的需要，是赋予中央银行独立制定和实施货币政策法定地位的政治根源。货币政策目标即中央银行采取调节和控制措施所应达到的目的，它有终极目标与中介目标之别。从各国立法规定及其实践来看，货币政策终级目标的法定模式主要有两种：一种是单一法定目标模式，如《德意志联邦银行法》规定德意志联邦银行的任务是稳定货币。二是多重法定目标模式，例如1946年和1979年的《英格兰银行法》将稳定物价、充分就业、实际收入的合理增长率和国际收支平衡作为四项货币政策目标。而根据《中国人民银行法》第3条的规定，我国的货币政策目标是稳定币值和经济增长。但不管哪种模式，各国都将“稳定币值”作为货币政策唯一目标或首要目标。政府经济行为目标与货币政策一致性，是建立在这样一个基本假设基础上的，即由公众选举产生的政府，作为社会公共利益的代表，其行为目标与社会公共利益是一致的，因而与代表社会公共利益的货币政策目标也自然是吻合的。从理论上讲，这一假设并不违背逻辑，然而现实并非如此简单。政府不是一个超脱于现实社会经济利益关系的万能神灵之手，它是由各个机构组成，而各个机构又是由各层官员组成的，无论是政府机构还是政府官员都具有自己的行为目标，而这些目标并非自然而然地与社会公共利益之间划等号，当然也就不可能自然而然地与货币政策目标之间划等号了。20世纪60年代由斯蒂格勒和布坎南等人发展起来的政府管制经济学和公共选择理论，把政府也视为“经济人”，认为政府只不过是一种人类组织，在政府机构里供职的人和其他人没有什么差别，直接动机都是在追求个人效用最大化。要说有差别的话，只是政府公职人员的个人效用最大化（如更少的参与费用、更高的职位、更大的权力以及由此而派生的物质利益、更高的威信和职业成就感等）是在“政治市场”上实现的，而经济当事人的个人效用最大化则是在交易市场上实现的。[3]作为“经济人”的政府，其行为目标之一是实现预算最大化：因为预算的增加就可以有更多的支配权力，就可以控制更多的领域，并由此带来政府地位的巩固和加强，政府官员收入、地位的提高。这一行为目标与货币政策目标显然存在矛盾和冲突。作为“经济人”的政府，另一个行为目标是争取选票，获取连任，即保持执政地位不变。为了实现这一目标，政府往往会采取满足选民短期利益的策略，从而牺牲货币政策。正如美国公共选择学派的代表人物之一谬勒所指出的：政府“有一个目标函数，包括竞选连任获胜概率……，为了达到这些目标，执政党利用了其作为某些迫切需要的公共产品（例如国家、警察、消防、公路）的垄断供给者的地位”。“这种短视症加上政府为赢得下一次选举的竞选目标会导致一种最优的政府策略，即在取得选举胜利后的一段政治上安全时期内提高失业水平从而降低通货膨胀，然后再降低失业以迎接新的选举，而后者又隐伏着新的通货膨胀。”[4]这种情况下，如果中央银行不具有独立性，必须服从政府的指令，那么稳定币值的货币政策目标就会落空。中央银行独立性法定地位的根源解析来自: 免费论文网西方公共选择理论的“经济人”假设固然不能适用社会主义国家的人民政府，但是我们也应该看到，在社会主义国家，政府行为的利他性仍与利己性并存，部分政府机构和人员可能会脱离公共利益而行事，再加上政府决策信息的不完全性及行为的急功近利性等原因，政府在某一时期所追求的主要行为目标与稳定货币的目标不一致是经常发生的。比如，我国作为一个发展中国家，赶超战略和快速发展往往成为政府经济决策的中心议题和全社会的兴奋点，而人民银行又缺乏在经济政策上加以制衡的法定权力，结果经济失控和经济过热现象屡见不鲜，这一教训应当引起我们的深刻反思。三、中央银行独立性法定地位的社会根源随着现代社会公共需要范围、规模、质量的不断攀升，政府有主动采取通货膨胀政策的倾向，对此加以防范的需要，是赋予中央银行独立制定和实施货币政策法定地位的社会根源。中央银行能否抵制政府财政不合理的融资要求，是一国货币政策能否有效实施的关键。政府财政支出的责任应以满足社会公共需要为限，然而，社会公共需要的外延是动态的、发展的，不是一层不变的。美国经济学家萨缪尔森从生产可能性边缘角度出发研究社会公共需要，得出了社会公共需要的范围、规模、质量有随着经济发展和科技进步而不断扩大的结论。[5]现实的社会生活也证实了这一点。比如，由于农业经济向工业经济的过渡和人口由农村向城市的集中，不仅需要扩大城市公共设施和公共事业规模，而且还使得象防止水、空气、环境污染，垃圾处理等方面也成为公共需要。又如，随着市场经济的发展和社会、文化的进步，社会公平、公正观念被越来越多的社会成员接受。为了矫正财富分配不公和维护社会稳定，社会保障制度不仅成为现代社会的公共需要，而且社会保障项目和规模还呈不断扩大的趋势。论文中央银行独立性法定地位的根源解析来自由于现代社会中公共需要范围和规模的扩大及质量的提高具有客观必然性，与此相适应，政府便有主动采取通货膨胀政策的倾向，为了刺激经济发展和维持庞大的政府开支，很有可能采取赤字财政政策。当赤字是以中央银行借款的方式弥补时，便导致财政赤字货币化和货币供应量增加。赤字财政的货币化使货币政策目标偏离轨道，但从短期来看政府可以从中直接受益。具体表现在：一是向中央银行借款直接增加了政府持有的通货量，政府可以此弥补其支出；二是通货膨胀引起单位货币购买力下降，并由此减少尚未偿还的国债的实际价值，变相取消或减轻了国家所欠公众的债务；三是企业和个人通货膨胀而增加了名义收入，纳税等级自动上开，政府因此而增加了税收收入。这些短期收效“就象‘酒瘾’一样很容易使人上瘾，特别是使政府上瘾”。主动争取通货膨胀政策来解决财政赤字问题，而忽视一旦变成高通货膨胀的严重后果。在这种情况下，只有独立的中央银行，才能抵制政府财政透支和其他不合理的融资要求，并以稳定的货币政策时刻进行防范。从这一点来看可以说：“独立的货币当局唯一的目标就是防止政府求助于通货膨胀政策的必然倾向。”[6] 四、中央银行独立性法定地位的历史根源认真总结历史经济教训的必然结论，是赋予中央银行独立制定和实施货币政策法定地位的历史根源。伟大哲人亚里士多德曾深刻指出，一个人时一切事物不论是对国家还是对别的什么，思考到它们最初成长和起源，就能对它们获得明确的概念。这就是人们通常所遵循的研究问题的科学方法，即历史的研究方法，因为现实往往是历史的必然。就中央银行独立性的法定地位来说，其确立地经历了漫长的历史过程。从中央银行诞生至第一次世界大战之前，中央银行一般不受政府的控制，拥有高度的独立性。中央银行与政府的关系更多地体现在业务关系上，而不是隶属关系和被控制的关系。究其原因，一是当时处于自由竞争资本主义阶段，金融领域实行金本位制度，货币流通比较稳定，国内物价和外汇行市可以通过市场机制自动调节且只在微小的幅度内波动。其二，自由放任的自由主义思想占主导地位，人们普遍认为货币只是经济的面纱，“看不见的手”可以自发地调节经济，对国家宏观调控的重要性以及中央银行的作用还缺乏认识。其二，中央银行的实际职能还局限于维持银行券与黄金的自由兑换，其他职能因客观条件的限制尚无法发挥应有的作用。比如，虽然中央银行在当时已开始代理国库，充当政府的银行，但资本所有权大多不属于政府，而是私人银行。这样，由于中央银行还没有成为干预和调节经济的工具，所以也就不存在不独立的问题。中央银行为政府所控制的状况始于第一次世界大战期间，由于战时财政的需要，各交战国除英国以发行国库券筹措军费外，无不利用中央银行增发纸币以供军费开支，中央银行的独立性实际上荡然无存。大战结束后，由于经济困难，一些国家继续利用战时获得的权利，以增发货币作为发展经济的捷径，结果却饱受通货膨胀的困扰。以最为严重的德国为例，1923年与战前的1913年相比，纸币发行量增加了2450亿倍，物价上涨了13800亿倍。[7]1923年至1924年上半年，钞票面值不断增大，最大的面额竟高达100万亿马克。整个经济陷入瘫痪状态。中央银行独立性法定地位的根源解析来自: 免费论文网事实证明，中央银行的独立性十分必要。于是一战后，开始提倡中央银行应对政府保持独立。这集中体现在1920年布鲁塞尔国际金融会议的决议中。该决议指出：“中央银行必须不受政府的压力，而应依循审慎的金融路线而行动。”1922年的热那亚国际金融会议，对上述宗旨予以同样的强调。这些本应成为战后中央银行制度建立的最重要的理论基础，但由于受30年代大危机的冲击和凯恩斯主义重财政政策经货币政策的影响，中央银行不仅无法独立于政府，还在长期内依附于财政。 1929—1933年资本主义金融大危机严重地破坏了西方经济，冲击了自由放任的经济思想，凯恩斯主义的勃兴为国家干预经济披上了合乎理性的外衣。凯恩斯指出，如果没有国家的干预，社会的有效需求就必然不足，充分就业和经济增长目标就不能实现，因此必须扩大政府职能，加强国家对经济的干预。在具体政策的适用上，他提出了膨胀性的财政政策和廉价的货币政策。即用赤字财政政策扩大政府开支，举债消费，以刺激需求；同时通过中央银行执行廉价的货币政策，增加货币供应量，增加社会的有效需求。上述理论经是20世纪70年代以前财税和金融调节的理论支柱，受其影响，西方各发达国家的货币政策长期依附于财政政策，中央银行因此渐失独立性，成为政府和财政的附庸。在这一时期，有不少国家通过立法，将中央银行收归国有，把中央银行置于政府的监控之下，按政府的意图制定或执行货币政策。值得注意的是，在这一大潮中，联邦德国独树一帜，在深刻反省历史上灾难性通货膨胀的基础上，于1957年颁布了《德意志联邦银行法》，创立了独立性程度极高的中央银行-德意志联邦银行，代表了保持中央银行独立性的呼声。 20世纪70年代以来，中央银行的独立性开始重新引起人们重视。这是因为，一来资本主义经济在经历了50年代和60年代的高速发展之后，进入滞涨阶段，经济衰退和通货膨胀局面并存，这一经济现实迫使人们必须对中央银行与政府的关系进行反思；二来在经济思想上，凯恩斯的通货膨胀与失业不能同时存在的观点，在滞涨的现实中已没有市场，其解救经济危机的药方随之失灵。以弗里德曼为代表的货币主义思想重新抬头，主张重视货币政策，控制货币供应量以对付通货膨胀。而要使货币供应量适度，就必须减少政府对中央银行的干预，保持中央银行的独立性。于是，加强中央银行独立性的呼声再起。70年代之后，美国先后颁布施行了《1977年联邦储备系统改革法》，《1980年存款机构放松管制和货币控制法》等法律，通过了《联邦储备系统-财政部协议》这一具有法律意义的重要文献，加强了中央银行的独立性。德国国会于1994年通过《德意志联邦银行法修正案》，对1957年《德意志联邦银行法》中“联邦银行在规定限额内对政府机构、专门公共财产机构提供短期保证贷款”的条文予以废除，切断了央行与政府的直接信贷关系，从而在资金运用方面进一步强化了央行的独立性。而欧盟成员国就中央银行的独立性已达成了共识，并以德意志联邦银行为样板，成立了独立性很大的中央银行-欧洲中央银行。日本和英国也重塑中央银行的独立性。1997年《日本银行法修正案》对日本银行的职能、最高决策机构的组织以及人事权等都作了明确规定，从而确立了日本银行的独立法律地位。而1997年5月新上台的英国工党政府作出了改革英格兰银行的重大决定，授予英格兰银行货币政策的决定权并成立没有政府代表参与的货币政策委员会，从而使英格兰银行摆脱了政府的控制，走上了独立化的道路。综上所述，赋予中央银行独立制度和实施货币政策的法定地位，不仅是人类理性的选择，而且是历史发展的必然。我们应当树立中央银行独立制定和实施货币政策具有必须性的理念，在法律制度的设计和法律规定的落实这两方面进一步强化我国人民银行的独立性与权威性，更好地发挥中央银行的宏观调控作用。

中央银行的独立性是指中央银行具有不依附于政府的独立制定和实施货币政策的法定权力和职责。从中央银行产生至今，关于其独立性法定地位必要性的争论从未停止。在这种情况下，从理论上深入探讨中央银行独立性法定地位的根源，这对于正确处理我国人民银行与政府的关系，充分发挥人民银行制定和实施货币政策的宏观调控作用，促进国民经济协调、稳定和持续展，具有重要意义。一、中央银行独立性法定地位的经济根源市场经济的协调、稳定和发展需要独立的、权威的货币供给的调节者。这是赋于中央银行独立制定和实施货币政策法定地位和经济根源。马克思主义从社会存在决定社会意识、经济基础决定上层建筑的历史唯物主义方法论出发，认为法的理不在自身，而在法外，法的根和因潜藏于社会实践和社会关系之中。马克思说：“法的关系正象国家的形式一样，既不能从它们本身来理解，也不能从所谓人类精神的一般发展来理解，相反，它根源于物质的生活关系。”[1]当代新制度经济学的研究也表明，一方面包括法律制度在内的制度是经济发展的“内生变量”，制度是土地、劳动和资本这些生产要素得以发挥功能的决定性因素，生产要素的优化配置必须有制度支持；另一方面，制度如何才能起到抑制作用，怎样的法律才能促进经济发展，这一问题的答案，又只能到经济生活中去寻找。这些为我们分析中央银行的独立性问题提供了方法论的指导。现代市场经济是货币经济，经济运行实践上表现为以货币收支为核心的运作过程，货币供应量与货币必要量之间的平衡是市场经济正常运行和健康发展的前提条件。然而，正如19世纪的英国经济学家兼金融撰稿人沃尔特。白芝浩所言：“货币是不会自行调节的。”[2]市场机制这只“看不见的手”并非万能，原因就在于：个人的理性行为并不能导致社会的理性结果。例如，当经济前景出现不妙征兆时，投资者抛售证券，减少投资是个人的合理行为；消费者减少消费、节约开支也是合理反应。但人人这样做的结果则会真的导致一场使人人遭殃的经济衰退。同样，当发生通货膨胀时，理性的个人不会缩减开支以降低通货膨胀率，他们常常以投资品价格上涨、本币贬值、成本上升为理由要求更多的贷款，同时反对上调利率，以补偿通货膨胀损失和风险，这种“理性的无知”只能导致更严重的通货膨胀。针对这种“合成谬误”，曼瑟。奥尔森的经济学第二定律正确地指出，只有借助于“引导之手”或适当的制度安排，才能实现有效的集体结果。那么，独立的中央银行便是实现货币供应量与货币必要量之间动态平衡这一理性结果的一种制度安排。只有这种制度安排，才能有效排除企业、地方政府乃至中央政府某些部门常常出现的“理性无知”的干扰，按照货币经济运行的内在规律调节货币供应量以适应货币必要量，校正社会总需求与总供应的失衡，实现稳定货币，保证货币经济正常运行和健康发展的社会理性结果。二、中央银行独立性法定地位的政治根源政府经济行为目标由于种种原因发生货币政策目标的错位，以及由此引起的约束政府不当经济决策的需要，是赋予中央银行独立制定和实施货币政策法定地位的政治根源。货币政策目标即中央银行采取调节和控制措施所应达到的目的，它有终极目标与中介目标之别。从各国立法规定及其实践来看，货币政策终级目标的法定模式主要有两种：一种是单一法定目标模式，如《德意志联邦银行法》规定德意志联邦银行的任务是稳定货币。二是多重法定目标模式，例如1946年和1979年的《英格兰银行法》将稳定物价、充分就业、实际收入的合理增长率和国际收支平衡作为四项货币政策目标。而根据《中国人民银行法》第3条的规定，我国的货币政策目标是稳定币值和经济增长。但不管哪种模式，各国都将“稳定币值”作为货币政策唯一目标或首要目标。政府经济行为目标与货币政策一致性，是建立在这样一个基本假设基础上的，即由公众选举产生的政府，作为社会公共利益的代表，其行为目标与社会公共利益是一致的，因而与代表社会公共利益的货币政策目标也自然是吻合的。从理论上讲，这一假设并不违背逻辑，然而现实并非如此简单。政府不是一个超脱于现实社会经济利益关系的万能神灵之手，它是由各个机构组成，而各个机构又是由各层官员组成的，无论是政府机构还是政府官员都具有自己的行为目标，而这些目标并非自然而然地与社会公共利益之间划等号，当然也就不可能自然而然地与货币政策目标之间划等号了。20世纪60年代由斯蒂格勒和布坎南等人发展起来的政府管制经济学和公共选择理论，把政府也视为“经济人”，认为政府只不过是一种人类组织，在政府机构里供职的人和其他人没有什么差别，直接动机都是在追求个人效用最大化。要说有差别的话，只是政府公职人员的个人效用最大化（如更少的参与费用、更高的职位、更大的权力以及由此而派生的物质利益、更高的威信和职业成就感等）是在“政治市场”上实现的，而经济当事人的个人效用最大化则是在交易市场上实现的。[3]作为“经济人”的政府，其行为目标之一是实现预算最大化：因为预算的增加就可以有更多的支配权力，就可以控制更多的领域，并由此带来政府地位的巩固和加强，政府官员收入、地位的提高。这一行为目标与货币政策目标显然存在矛盾和冲突。作为“经济人”的政府，另一个行为目标是争取选票，获取连任，即保持执政地位不变。为了实现这一目标，政府往往会采取满足选民短期利益的策略，从而牺牲货币政策。正如美国公共选择学派的代表人物之一谬勒所指出的：政府“有一个目标函数，包括竞选连任获胜概率……，为了达到这些目标，执政党利用了其作为某些迫切需要的公共产品（例如国家、警察、消防、公路）的垄断供给者的地位”。“这种短视症加上政府为赢得下一次选举的竞选目标会导致一种最优的政府策略，即在取得选举胜利后的一段政治上安全时期内提高失业水平从而降低通货膨胀，然后再降低失业以迎接新的选举，而后者又隐伏着新的通货膨胀。”[4]这种情况下，如果中央银行不具有独立性，必须服从政府的指令，那么稳定币值的货币政策目标就会落空。

中央银行毕业论文

我国货币市场条件下的央行货币政策功效提升研究

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随着我国市场经济的发展和经济全球化的迅速蔓延，我国现有的管制利率在经济金融领域内所表现出的种种弊端日益突出，放松利率管制，实行利率市场化的迫切性日益增强。下面是我为大家整理的利率市场化毕业论文，供大家参考。

论文关键词：利率市场化市场基准利率货币政策

论文内容摘要：1996年以来我国的利率市场化程序不断加快，利率在经济执行中发挥的作用越来越重要，不过，我国现在利率体系的市场化程度还比较低，依然存在着不少问题，本文指出了这些问题并提出了相应的解决策略。

我国利率管理体制经过20多年的改革，在放松利率管制、推动利率市场化方面取得了很大的进展，特别是1996年以来，利率市场化程序不断加快，利率体系的市场化程度逐渐提高，利率在经济执行中发挥的作用越来越重要。但是，我们还应该看到，我国整个利率体系的市场化程度是比较低的，主要表现在以下三个方面：

利率管制程度高，调整的灵活度不够，金融机构自主确定利率水平和计结息规则的许可权较小，不能完全根据经济形势和金融市场变化而灵活变动，决策程式复杂，利率杠杆的调节作用发挥时滞较长，难以适应今后金融机构成本管理、金融创新和市场竞争的需要。

缺乏有效的市场基准利率。基准利率是在整个利率体系中起核心作用并能制约其他利率的基本利率。从某种意义上说，基准利率的选择和确定是利率市场化改革的核心步骤。一般来说，基准利率应当具备以下特征：首先，市场参与程度高，能客观反映市场供求关系，市场影响力大，与其他利率有较强的关联性;其次，可控性好，要便于中央银行调节以体现其政策意图;第三，稳定性好，风险较小。结合我国目前实际情况来看，同业拆借利率、国债利率发行利率和收益率、再贴现率和再贷款率等都不完全具备条件承担基准利率的责任。

市场缺乏防范利率风险的机制和手段，利率监管的方式急需改革。近几年来，随着利率市场化程度的加快，利率风险累计增加，但金融机构缺乏有效的风险防范手段，市场尚不能提供适合的风险对冲工具，利率监管的重点尚未从检查处罚利率违规转移到防范利率风险上来。

从中国利率市场化改革的目标来说，就是要建立一个以货币市场利率为基准，市场供求发挥基础性作用，中央银行通过各种市场化政策工具调控货币市场利率，并通过它来对利率水平和结构以有效影响的体系。鉴于当前存在的问题，笔者认为应该采取以下措施：

进一步加强货币市场建设，进一步拓展货币市场的深度和广度，充分发挥货币市场功能，建立起我国以场外市场为主体、场内市场为补充的统一、高效、开放的货币市场，并以此提高金融机构流动性管理水平和市场化方式筹资能力。

进一步健全金融机构内部定价机制、成本约束机制和风险防范机制，引导并督促商业银行加大投入，重视并充分利用新的电子资讯装置，采集、分析各种资料资讯，建立科学的成本定价、内部授权、利率风险预警等先进管理制度。

提高市场利率的透明度，有效降低利率风险。建立公正、透明的资讯披露制度，保证金融机构资讯披露的真实性;加强利率调控和监管，规范金融机构利率行为，提高市场利率的透明度，正确引导金融机构和其他社会公众对市场利率的理性判断;出台利率风险指引，强化金融机构利率风险意识，提高利率风险管理水平。

进一步增强监管能力和调控能力。放开利率管制，银行必须具备自我约束能力，同时有关部门要能够适应新的商业银行定价机制，进行审慎性监管。否则，利率市场化改革出现风险的可能性会增大。在稳妥推进利率市场化改革的同时，要加强对金融机构法人的利率监管。各金融机构一级法人统一管理本系统利率，负责制定有关规章制度、日常利率管理和调整等。人民银行要运用货币政策工具积极进行调控，加强对行业自律组织的指导，对已经放开的存贷款利率建立行业自律约束机制。

改变国有独资商业银行存贷款业务的垄断化局面，改变商业银行所有制结构，对四家国有独资商业银行实行股份制改造，同时，加快民营金融机构的建立，提高市场竞争的充分程度，适应经济多元化的发展趋势。

解决利率市场化改革与财政政策、产业政策、汇率政策和国际收支政策等巨集观经济政策的协调配合问题。利率市场化改革会提高利率与汇率变动的联动性，对国际收支的影响加大，必须加强利率与汇率政策的协调，维护人民币汇率的稳定。此外，我国已加入世界贸易组织，巨集观环境发生很大变化，利率改革程序还要考虑与国际收支政策，特别是经常专案和资本专案可兑换政策的协调，应按照先实现经常专案可兑换，然后实现利率市场化，最后是资本专案可兑换的次序进行，以有利于我国掌握经济金融发展的主导权，执行独立的货币政策。

参考资料：

1.黄达，货币银行学，中国人民大学出版社，2000

2.左科华，关于利率市场化的思考，国际金融报，2004

3.易宪容，中国利率市场化路还有多长，中国经济时报，2003

4.王萌，积极推进中国市场化改革，中国金融，2003

5.李扬，利率汇率市场化过程需5-10年才能完成，中国证券报，2003

6.邵伏军，中国利率市场化问题、经验与展望，经济观察报，2004

论文关键词：利率市场化改革影响分析

论文摘要：利率市场化是经济市场化的必然要求，利率市场化的程序将给我国国民经济带来巨大的、深远的影响。本文分析了利率市场化给我国国民经济带来的机遇和影响，提出了在利率市场化程序中，针对其消极影响所应采取的措施。最后得出了我们一定要坚定利率市场化的道路，加快利率市场化的步伐。

利率市场化，是指将利率的决定权交给市场，由市场资金供求状况决定市场利率，市场主体可以在市场利率的基础上，根据不同金融交易各自的特点，自主决定利率，包括利率的传导，利率结构和利率管理的市场变化。利率市场化改革，是指实行利率管制的国家，为适应巨集观经济环境的变化和巨集观调控需要，更好的发挥利率作为资金价格引导和调节资金配置的作用，通过建立市场机制，规范金融机构行为等措施，逐步或完全放弃对利率的直接管制，转向由市场决定利率水平的过程。我国利率市场化改革的目标是建立由市场供求决定金融机构存、贷款利率水平的利率形成机制，中央银行通过运用货币政策工具调整和引导市场利率，使市场机制在金融资源配置中发挥积极作用。

一、利率市场化推动了国民经济的健康发展

1.利率市场化强化了我国货币传导机制的作用。市场化利率对整个货币传导机制起到润滑作用。利率作为资金的价格，它的变化可以真实的反应资金供求关系，一方面，各个经济主体对利率的敏感程度能得以提高，每个商业银行根据市场的资金供求状况以及自身的资产负债情况在基础利率的基础上自主制定存贷利率;各企业也可以根据利率的变化判断央行的政策和资金供求的现状，及时地调整发展战略;从居民方面看，由于以往管制下的利率并不能反映资金供求的状况，所以居民对利率的变化反应很小，而利率市场化以后，居民在选择储蓄和投资时有了一个选择的标准。另一方面，央行对金融市场的控制力加大，利率政策的效果更为显著。中央银行将成为利率调节的主体，调节利率的责任有所加强，中央银行利用利率手段调控金融市场也将更加有效。

2.利率市场化推动了我国证券市场的发展。利率市场化有利于社会资金向上市公司流动，有利于中国上市企业的快速发展。对于资产雄厚，信誉好的上市公司可以在货币市场上，或从银行获得大量低成本的资金，资本的更加充裕将提升公司的利润，从而使强者更强;而另一方面那些资产薄弱，信誉较差的公司必须提高借贷成本才能在货币市场上筹集资金，这将促使他们努力完善自身的治理结构，提高信誉，并充分利用现有资源。

利率市场化有利于证券市场的运作更加规范化，合理化。市场化的利率真正代表了资金的供求关系，利率的变化对证券市场中的资金流动有一定的导向性作用。若利率提高，股票的收益不变，就会出现处于股票市场中的资金转而投向实体经济领域的现象。所以，利率市场化以后，证券市场的金融机构和投资者都会更加注重利率的导向性作用，从而使证券市场的执行更加规范。

3.利率市场化提供了良好的外部资金环境。利率市场化有利于中国经济的良好执行，央行对经济调控的货币政策将更为有效，真正建立起以市场为基础的利率体制，可以如实地反映国内资金供求状况，中国的金融市场和投资环境都将得到改善。当国内资金市场资金不足时，资金价格上涨，外部资金注入，资金的增多使利率下降。反之，国内资金过剩，利率下降，国际资金撤出中国。这在一定程度上有利于减小资金市场的各种利率的变化幅度，减小利率风险，有利于国际资金的进出，有利于润滑中国的资金流动。

4.利率市场化加快了各经济主体的发展。利率市场化加快了商业银行的市场化步伐，为银行业提供了一个公平竞争的外部环境。利率市场化以后，每个金融机构都必须加快自身的发展，尽快的适应市场化利率的变动规律;利率市场化促进了金融市场的深化发展和金融机构之间的公平竞争，为银行业快速发展和多元化经营创造良好的外部环境，能够使商业银行走上差异化发展的道路，对促进我国银行业的改革和发展产生重要的影响。同时，利率市场化使企业努力提高信誉，加速自身发展。利率市场化使企业与银行间的关系表现为双向的选择与被选择的关系。银行在贷款时会考虑贷款风险，各企业在利用贷款方面也会更加谨慎，尽量充分利用现有资源，利用贷款创造最大利润。这一方面可以增加企业自身的资本，使企业的竞争力得以提高;另一方面，有利于企业按时偿还贷款，逐步提高企业信誉，这样才能使企业以后有机会可以以更低的利率，更宽松的条件从银行取得贷款。

二、利率市场化对国民经济发展的消极影响

1.利率市场化增大了人民币的升值压力。目前，利率还低于市场真正形成的利率水平。利率市场化以后，利率还将继续升高。在金融全球化的条件下，利率与汇率之间的互相影响，利率的升高将给人民币升值带来更大的压力。利率与汇率之间的影响主要通过国际资金流向和经常专案两种途径实现。在通过国际资金流向的途径方面，当我国的利率上升，就会吸引外国资金的流入，对人民币的需求增大，从而使人民币的汇率上升。在通过经常专案方面，人民币的利率上升将会使更多的资金由投资领域和消费领域转向储蓄，投资和消费减少导致物价的下降，抑制进口对外汇需求减少，促进出口，外汇供给增加，对人民币的需求增加。

2.利率市场化加大了区域经济发展的不平衡。我国目前东部的投资环境及金融市场都比西部地区发达。全国的证券交易所和商品交易所都位于东部地区，这些金融产品市场的发展壮大促进了该地区的繁荣，带动了周围地区的经济发展，从而创造了良好的投资环境。在利率市场化以后，资金资源必定会流向东部金融投资环境较好的地区，西部地区将会出现资金状况，金融市场和投资环境进一步恶化的现象，东西部经济发展的不平衡将继续增大。

3.利率市场化带来了商业银行更大的挑战。利率市场化以后，商业银行因存贷利差所获得的利润将会大大减少。银行确定存贷利率的自 *** 有所扩大，银行间的竞争也将由此而展开。一方面，在存款人与银行之间，存款人的选择范围扩大，他们可以从利率高低，服务质量，银行信誉等诸多方面对银行进行选择，而站在单个银行的角度，能否吸收到足够的存款是银行能否继续生存下去的关键，银行间也必将采取各种有效的手段以争取存款。

存款市场上的激烈竞争使存款利率上升，资金成本加大。另一方面，银行与贷款人之间也面临双向选择的问题，银行在贷款市场上的激烈竞争也会导致对优质客户的贷款利率趋于下降，存贷利差逐步缩小将成为必然的趋势。同时，利率市场化后，银行面临更大的倒闭风险。利率市场化与银行商业化是同一过程的两个方面，利率市场化的过程中，利率风险变大，商业银行将逐渐面向市场，面临更加激烈的竞争。

商业银行也只有走上商业化的道路，尽快的面向市场才能在激烈的竞争中生存下去。从国际经验来看，一些国家在利率市场化的过程中出现了大量的银行倒闭事件，其中美国的情况最为典型，从1982年到1986年美国的利率市场化的过程大约经历了5年，而就在这几年当中，美国遇到了历史上最严重的银行倒闭问题，平均每年都有一百多家银行倒闭。

这也给我们的利率市场化敲响了警钟，目前我国的商业银行法人治理机构不健全，缺乏经验，可以说并没有充分做好迎接利率市场化的准备，而且在利率市场化的过程中，影响利率水平的因素较多，把握和预测利率的难度更大。所以，如不能抓紧完善银行的经营管理水平，建立合理的竞争秩序，那么商业银行尤其是中小商业银行亏损倒闭的风险将会增加。

三、针对利率市场化的消极影响所采取的措施

1.加快商业银行的市场化改革，尽快适应利率的市场化。首先，利率市场化为商业银行搭建了一个公平竞争的平台。在这个平台上，资金按照风险收益对等的原则在各金融机构和市场间流动，由此必然导致商业银行竞争扩充套件到更广的范围和更深的层次。其次，商业银行应建立利率预测机制。利率市场化后，商业银行没有了以往政策的保护，被置于公平的竞争平台上。这种情况下，建立科学合理的利率预测机制，并充分考虑国家其他巨集观政策的影响，尽可能准确的预测利率的变动，可以使商业银行提早的对市场执行有充分的把握，采取相应措施以便在竞争中处于有利地位。

再次，建立科学的定价机制。随着利率市场化程序的不断推进，银行间的竞争转化为各种金融产品和服务的价格战，建立一种合理的科学定价机制在决定商业银行未来竞争力上起到举足轻重的作用。商业银行要根据自身的发展目标，以基准利率为基础，充分考虑资金成本，存贷款费用等自身因素，同时兼顾同业情况，地域环境等因素确定自身利率水平。最后，利率的市场化也要求商业银行建立完整的利率风险管理体制。在利率市场化的程序中，商业银行应从我国金融市场的客观条件出发，充分考虑现有技术，资源状况，尽早建立起利率风险管理体制，避免在利率市场化初期因自身准备不足而陷入被动局面。

2.在利率市场化改革的程序中，协调好区域经济的发展。利率市场化以后，由于的资金趋利性，必定会出现大量资金涌向东部，造成西部经济发展的更加缓慢。所以在利率市场化改革的程序中，央行在贷款方面应给予西部金融机构适当的优惠利率，适当保护西部地区的经济发展，调动西部居民和企业的积极性，逐步完善西部的金融市场。利率市场化以后，金融机构的执行更趋于自由化和市场化，金融风险更加集中，使投资于西部的银行和投资者担负了更大的风险。西部地区银行管理体制落后，投资者的风险意识差等一系列问题，要求西部地区尽快建立起完善的金融稳定机制，以确保利率市场化后西部地区金融市场的稳定。统一货币政策下，实行区域利率优惠政策。

3.在利率市场化的程序中，要大力发展我国的信用机制。市场经济核心的制度之一是信用制度，由于其历史沉积性，信用制度的形成和发展是一个较为漫长和渐进的过程。与西方国家相比，中国市场经济发展起步较晚，社会整体信用意识薄弱，信用活动极不规范，信用约束机制弱化等。信用制度对我国的利率市场化的推进造成了障碍。因此，建立和健全符合市场经济体制要求的信用制度，是避免信用危机，规范市场秩序的关键之举，是利率市场化的必然要求，是建立社会主义市场经济的必然要求，建立一个功能完善的信用机制对中国经济的执行可以起到润滑作用。

利率市场化是经济市场化的必然要求，它促进了我国国民经济的健康、快速发展，我们一定要坚定利率市场化的道路。在中国推进利率市场化的过程中，一方面充分发挥利率市场化对中国国民经济的积极作用，另一方面，我们要采取相应的有效措施，努力减小利率市场化的消极影响，加快利率市场化的步伐。

参考文献：

[1]戴相龙，黄达.中华金融辞库[M].北京：中国金融出版社,.

[2]李扬.中国利率市场化：做了什么，要做什么[J].国际金融研究,2003,9:7-18.

[3]罗纳德•麦金农.经济自由化秩中译本 [M].北京：中国金融出版社，.

货币供应量对股票市场的影响一、货币供应量的传导机制货币供应量的变化会通过一定的传导机制影响包括股价在内的金融市场的变化，其作用的途径主要有以下四个方面：（１）货币供应量增加，人们持有更多的货币．货币的边际收益下降，从而使现时的股票收益低于预期的收益，促使人们购买更多的股票，引起股价上升。（２）随着货币供应量的增加，利率会随之下降而引发更多的投资支出。投资的增加会创造更多的家庭收入，引起消费支出的增加，并通过乘数的作用带来更高的产出和公司利润。公司利润的提高致使对股票的需求增加，进而抬高股价。（３）由于股票的价格等于按市场利率贴现的预期收益流量．与市场利率成反比，市场利率下降也会提高股票预期收益的现值。从而促进股票价格的上涨。（４）当中央银行以快于正常速度增加货币供应量时。公众发现手中持有的现金多于日常交易的需要，从而会调整资产构成．把多余的一部分货币用来购买包括股票在内的金融资产。由于股票的供应量在短期内是同定的，需求的增加就会促使股价上涨。货币供应量减少时．情况恰好相反。二、调整货币供应量对股票市场的影响到企业的生产经营，从而降低股票价格。再者，对于投资者而言．利率的提高会给靠银行信贷进行股票抵押买卖或实行保证金买卖的短期股票交易带来较大影响，增大交易成本，引起股票需求下降。从而使股票价格下降。（１）利率变动造成的资产组合替代效应。利率变动通过影响存款收益率，投资者就会对股票和储蓄以及债券之间做出选择，实现资本的保值增值。通过资产重新组合进而影响资金流向和流量，最终必然会影响到股票市场的资金供求和股票价格。利率上升，一部分资金可能从股市转向银行储蓄和债券，从而会减少市场上的资金供应量，减少股票需求．股票价格下降；反之，利率下降，股市资金供应增加。股票价格将上升。（２）利率对上市公司经营的影响。进而影响公司未来的估值水平。贷款利率提高会加重企业利息负担，从而减少企业的盈利，进而减少企业的股票分红派息．受利率的提高和股票分红派息降低的双重影响，股票价格必然会下降。相反，贷款利率下调将减轻企业利息负担。降低企业生产经营成本，提高企业盈利能力，使企业可以增加股票的分红派息。受利率的降低和股票分红派息增加的双重影响。股票价格将大幅ｈ升。（３）利率变动对股票内在价值的影响。股票资产的内在价值是由资产在未来时期中所接受的现金流决定的，股票的内在价值与一定风险下的贴现率呈反比关系．如果将银行间拆借、银行间债券与证券交易所的债券回购利率作为参考的贴现率，则贴现率的上扬必然导致股票内在价值的降低，从而也会使股票价格相应下降。以上的传导途径应该是较长的一个时期才能体现出来的，利率调栏与股价变动之间通常有一个时滞效应，因为利率下调首先引起储蓄分流，增加股市的资金供给，更多的流动资金流向股市。（１）调节货币供应量对股市的影响。中央银行可以通过法定存款准备金率和再贴现政策调节货币供应量．从而影响货币市场和资本市场的资金供求，进而影响股票市场。如果中央银行提高法定存款准备金率，这在很大程度上限制了商业银行体系创造派生存款的能力，并通过货币乘数的作用，使货币供应量大幅度地减少．股票行情趋于下跌。同样，如果中央银行提高再贴现率．商业银行资金成本增加，市场贴现利率上升，社会信用的收缩，证券市场的资金供应减少，使股票行情走势趋软：反之．如果中央银行降低法定存款准备金率或降低再贴现率，通常都会导致股票行情上扬。（２）公开市场业务对股票市场的影响。当中央银行认为应该增加货币供应量时，就在金融市场上买进有价证券（主要是政府债券）；反之就出售所持有的有价证券。当中央银行大量购进有价证券时，市场＿｝＝货币供给量会增加，从而推动利率下调，资金成本降低，企业投资规模扩大和居民消费增加，生产扩张。利润增加，这又会推动股票价格上涨；反之，股票价格将下跌。我国中央银行的公开市场业务的运作是直接以国债为操作对象的，这会直接影响到国债市场的供求变动和国债行市的波动。进而影响股票市场的行情变化。（3）利率政策对股票市场的影响。利率是股票市场的一个敏感指标，中央银行的每一次利率调整，甚至投资者对利率走势的预期或市场对利率变动的谣言都极易造成股票价格的波动。利率对股票价格的影响主要表现在：首先，利率发生变化会使不同投资工具的收益结构发生相应的变化。当中央银行降低利率时。持有债券所得到的收益相对于股票而言就会降低，那些债券持有者将卖掉债券转而投资股票．从而推动股票价格上涨，而股票价格的上涨必然会为企业的股票筹资活动提供更加广阔的市场空间。其次，利率的变化会对公司的利润产生影响。当利率提高以后，公司贷款成本提高，公司利润下降，这会影响资金追逐同样多的股票，才能引起股价上涨刑率下调到股价上涨之间有一个过程。另外，利率对于企业的经营成本影响同样需要一个生产和销售的资本运转过程，短时间内，难以体现出来。因此．利率和股票市场的相关性要从长期来把握。三、结沦货币政策的传导需要依赖于比较完善的金融市场体系，作为金融市场重要组成部分的货币市场和资本市场，只有当这两个市场在某种程度上一体化时，各个市场的资金价格才能及时地引导资金在不同市场之间迅速流动，以达到调节资金供求平衡的目标。只是，目前来看，要达到这一个目标条件还不成熟，措施、机制和手段还远未臻于完善。

中央银行学论文选题2022年

【专升本快速报名和免费咨询：】2022年河南财经政法大学专升本金融学专业计划招生33人，其中包括含退役大学生士兵免试入学计划3人, 建档立卡贫困家庭计划2人。河南财经政法大学专升本金融学专业核心课程有哪些？培养目标是什么？就业前景如何？详情见下文：金融学基本学制：4年授予学位：经济学学士学科门类：经济学培养目标：本专业培养德智体美劳全面发展，具有扎实经济学、金融学理论基础;熟悉当代金融学发展动态，掌握银行经营管理、金融资产管理、企业资本运作、保险经营管理等实务，并具有一定决策、协调和组织能力，适合在各类银行、金融监管部门、信用合作社、金融资产管理公司、基金管理公司、财务公司、保险公司，以及社保部门和其他各类企事业单位的财务部门、资金运作管理部门工作的复合型应用人才。培养要求：本专业学生主要学习金融学的基本理论和基本原理，接受金融学基础知识、科学研究方法和社会实践能力等方面的基本训练。毕业生应获得的知识和能力：1.掌握经济学和金融学的基本理论、基本知识和基本方法;2.能够较好地运用统计学、计量经济学等分析方法对现实金融问题进行分析研究;3.具有较强的学习能力、写作能力、语言表达能力、人际沟通和跨文化交流能力，以及计算机和信息技术应用等方面的基本能力;4.熟悉国情，熟悉国家有关经济和金融的方针、政策和法规;5.了解金融学科的理论前沿和发展动态，了解金融领域的最新发展状况及国际金融活动的规则和惯例，了解中国金融发展与改革需要解决的重大问题;6.具有初步从事金融学理论研究的能力和实际工作能力，具有一定的批判性思维能力，具有良好的品德操行、人文修养、职业道德和社会责任感，具有较强的社会适应能力和优秀的综合素质。主干学科：经济学、金融学、管理学核心课程：金融学、商业银行经营管理、中央银行学、国际金融学、金融工程学、投资学、银行会计、信托与租赁、公司理财、保险学、保险企业经营管理等。主要实践性教学环节：实验课程(金融分析软件应用、金融实务模拟、相关课程设计等)、社会实践(含专题社会调查、毕业实习)和科研论文写作(参与课题研究、撰写学年论文和毕业论文)等。2022年河南财经政法大学专升本金融学专业简介已经公布，更多河南统招专升本资讯，请关注河南统招专升本栏目页面。专升本有疑问、不知道如何总结专升本考点内容、不清楚专升本报名当地政策，点击底部咨询官网，免费领取复习资料：

我下学期也开这门课，专业选修，也是论文考核

中央银行学期末论文题目

1.金融危机下中国商业银行的发展战略研究2.商业银行在资本市场的作用3.商业银行在证券市场中的风险管理研究4.商业银行国际比较研究5.中央银行对国家金融市场的影响研究

1.商业银行股份制改造及赏识问题的研究 2.中央银行监管中在的问题及解决途径 3.商业银行的经营风险及防范 4.加入WTO对我国金融业的影响及对策 5.我国证券市场发展的现状，问题及对策 6.建立我国二板市场问题研究 7.关于我国利率市场化问题的研究 8.通货紧缩及其治理对策 9.如何培育和重塑个人信用制度 10.加入WTO后中国银行业与国际市场接轨问题 11.市场营销在银行中的应用 12.银行中间业务问题及其前景研究 13.银行金融创新问题 14.银行存款管理与吸存策略 15.银行与重建信用制度 16.银行的科学决策问题 17.信息与银行服务问题 18.我国建立存款保险制度的构想 19.网络银行发展中存在的问题及对策 20.商业银行的业务创新 21.加入WTO对我国国有商业银行的影响 22.对二板市场的再认识 23.入世后，我国消费信贷的发展方向 24.储蓄转化为投资问题 25.利率市场化问题 26.保险业如何面对入世的挑战 27.商业银行不良资产的处理方法 28.资产管理公司的运作 29.如何构建我国的信用体系 30.商业银行股份化改制及上市策略 31.中国的货币需求理论研究 32.金融业成功应对WTO的策略 33.存款准备金付息制度的研究 34.中央银行金融监管问题研究 35.商业银行内部控制机制问题研究 36.金融业务创新 37.银行电子化改革 38.加入WTO后中国银行业的风险问题 39.深化我国商业银行改革的问题 40.我国货币政策实践效果分析 41.中小商业银行发展研究 42.提高我国金融业从业人员素质问题研究 43.我国商业银行与企业的关系 44.分业经营与全能化趋势比较研究 45.知识经济与我国金融业 46.入世后我国房地产业发展趋势研究 47.我国住房金融发展现状，问题及对策研究 48.住房市场进一步发展的对策研究 49.房地产投融资手段的创新 50.个人住房贷款证券化问题研究 51.提高我国金融业从业人员素质，应对入世挑战 52.当前我国证券市场的'主要问题及对策 53.对我国货币政策的历史回顾与前景展望 54.我国投资基金业历史、现状与发展前景 55.欧元对国际货币体系改革的启示 56.汇率制度的选择 57.货币危机传染与政策选择 58.加入WTO后银行体系的改革 59.资本项目的自由兑换问题 60.国际资本流动的效应与监控 61.中国利用外资方式研究 62.国际融资方式研究 63.基础设施融资方式研究 64.入世与资本项目开放 65.人民币可兑换问题研究 66.加入WTO与中国利用外资 67.国际汇率制度的选择研究 68.入世与银行竞争 69.入世与中国金融改革 70.中国股市成长型股票投资价值分析 71.股指期货的功能对我国股市健康发展的积极影响及分析 72.股市的财富效应对我国GDP增长的影响分析 73.加入WTO对我国保险业的影响 74.当前我国保险市场存在的问题及对策 75.我国保险业监管中存在的问题与对策 76.保险资金运用问题 77.寿险业发展前景 78.降息效应的实证研究 79.河北上市公司分析研究 80.中国入世对股市运行的影响分析 81.中国金融运行隐患及对策分析 82.我国保险营销中存在的问题与对策 83.我国保险资金运用问题探讨 84.我国社会保险模式的选择 85.我国失业保险制度的建立 86.如何改变我国保险业的粗放经营模式 87.医疗保险制度改革探讨 88.养老保险制度改革的任重道远 89.保险中介存在的问题与对策 90.我国建立保险经纪人制度的必要性 91.入世后人民币汇率的走势与汇率政策选择 92.入世与人民币资本项目可兑换问题研究 93.中国银行业分业经营与混业经营问题研究 94.金融工程在中国的发展 95.金融衍生工具发展与监管 96.新时期我国信托业发展方向 97.融资租赁——中小企业融资的一种新形式 98.国有股流通问题（方向） 99.完善上市公司法人治理结构对证券市场的影响 100.如何评价企业的创值能力 101.企业并购活动中的资产定价研究 102.影响住房贷款资金安全的风险类型及其管理 103.信息不对称与银行借贷行为研究 104.住房金融制度演变及对中国经济增长的贡献 105.中国的金融开放与金融危机传染的防范 106.信用体系建设初探 107.项目评估与投资决策 108.投资项目管理 109.住房抵押贷款研究 110.国际货币合作的历史回顾与前景展望 111.最适度货币区理论研究 112.亚洲货币合作 113.中小企业融资问题及对策研究 114.货币政策调控功能及效果分析 115.扩大内需与货币政策关系研究 116.利率市场化作用环境与作用机制问题研究 117.西方货币理论的借鉴价值研究 118.我国金融混业经营问题研究 119.金融资产管理公司面临问题研究 120.中外资金融机构优劣比较研究 121.中间业务的国际比较研究 122.房地产开发规模和效益对中等城市金融业的影响 123.创立学习型银行的思考